Pienet ja suuret pankit, institutionaaliset ja vaihtoehtoiset lainanantajat sekä luotto-osuuskunnat ovat hyväksyneet pienyritysten lainoja viime vuosina.
Luotto-osuutesi määrää kuitenkin suuresti ne ehdot, joilla saat lainan, tämän Funderan uuden raportin mukaan. Tämä voi tarkoittaa jopa 20 kertaa enemmän rahoitusta, jos sinulla on luottokelpoinen liiketoiminta.
Raportissa, jonka otsikkona on ”Hyvä luotto vs. huono luotto: Big Business Loan Divide”, tarkastellaan Funderan alkuperäisiä tietoja yhdessä Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon tietojen kanssa. Fundera verrattiin sitten lainaehtoja, lainan määrää, korkoja ja takaisinmaksuaikataulua yrityksen omistajien luotettavuuden määrittämiseksi.
$config[code] not foundPienyrityksille luottoarvot aiheuttavat valtavia vaikutuksia. Funderalle kertomuksen kirjoittanut Priyanka Prakash sanoo: "Se voi merkitä eroa liiketoiminnan kasvattamiseen tarvittavan rahan saamiseksi ja hylkäyskirjeen vastaanottamiseksi."
Hän sanoo edelleen: ”Mutta se on tärkeämpää kuin se. Se voi merkitä eroa tuhansia dollareita alkupäässä ja tuhansia dollareita alimmalle rivillesi. ”Yrityksille, joiden luottotiedot ovat pienemmät, se tulee kymmeniin tuhansiin dollareihin.
Hyvän liiketalouden luoton edut
Luottokelpoisten ja vähiten luottokelpoisten luotonottajien välillä on kaksi silmiinpistävää eroa raportissa.
Ensimmäinen niistä on määrä, jonka luottokelpoiset yritykset voivat saada verrattuna vastaaviin yrityksiin. Raportissa todetaan, että luottokelpoiset lainanottajat saavat keskimäärin 423 125 dollarin lainan, ja se menee aina 20 250 dollariin niille, joilla on vähiten luottokelpoisia yrityksiä.
Korkojen osalta numerot ovat vielä dramaattisempia. Keskimääräinen luottokelpoinen lainanottaja sai 7,77 prosentin koron ja niiden vastapuolet arvioivat 67,88 prosentin koron.
Jotta voisimme arvostaa tätä eroa ja vaikuttaa korkoihin yritystä kohtaan, Fundera osoittaa, kuinka paljon kukin osapuoli maksaa kolmen vuoden 100 000 dollarin lainan.
7,77%: n korkoa saava liiketoiminta maksaisi lainanantajalle yhteensä 111 603 dollaria, mikä tarkoittaa, että laina maksaisi tämän liiketoiminnan $ 11,603.
Toisaalta 67,88%: n korolla liiketoimintaa maksettaisiin vain 136,227 dollaria vain lainan osalta, mikä tuo yhteensä yhteensä 236 227 dollaria.
Takaisinmaksun pituus on myös yhtä huono, jos yritys ei ole luottokelpoinen. Vaikka luottokelpoinen yritys saa keskimäärin 16 vuotta, ne, jotka eivät ole luottokelpoisia keskimäärin vain kahdeksan kuukautta lainan takaisinmaksua varten.
Vähemmän luottokelpoisilla yrityksillä on myös mahdollisuus harjoittaa viikoittaista tai päivittäistä maksutaajuutta lainan ehtojen täyttämiseksi.
Mitä tämä tarkoittaa vähemmän luottokelpoisille yrityksille, he tarvitsevat vahvaa kassavirtaa, jotta ne pysyisivät yllä ja suorittavat maksut. Kuten Fundera huomauttaa, 82% liiketoiminnan epäonnistumisista johtuu kassavirtaongelmista.
Liikeluotosi parantaminen
Hyvä uutinen on, että voit parantaa yrityksesi luottoa.
Funderan mukaan, joka on erikoistunut auttamaan pienyrityksiä tunnistamaan parhaiten soveltuvat rahoitustuotteet, luoton parantaminen 50-100 pisteen avulla saattaa merkitä viivästymistä rahoituksen hakuun muutamalla kuukaudella.
Se jatkaa sanomalla, että voitto on varmasti sen arvoista. Kuten raportissa todetaan, nämä ovat kymmeniä tuhansia dollareita, joita voit parhaiten käyttää kasvattamaan liiketoimintaa sen sijaan, että maksat lainanantajalle korkoja.
Kuva Shutterstockin kautta
Kommentoi ▼
