Kun yrityksesi kasvaa, saatat huomata, että voisit käyttää lainaa uusien mahdollisuuksien hyödyntämiseksi. Pienyritysten lainojen maailma voi olla monimutkainen navigoida. Joten keräsimme joitakin asiantuntija-vinkkejä kaikesta luottokelpoisuuden rakentamisesta oikean lainanantajan löytämiseen. Tässä on joitakin parhaita käytäntöjä ja yleisiä virheitä välttämiseksi.
Tarvitsetko lainaa pienyrityksellesi? Katso, oletko oikeutettu 60 sekunnissa tai vähemmän.Pienyrityspankin saamisen tarkistuslista
Hanki erillinen yrityspankkitili
Mikä tahansa lainanantaja, joka harkitsee yrityksesi lainaamista, joutuu ensin saamaan oman talouden. Helpoin tapa tehdä se on, että yrityksellesi on erillinen tili ja kirjat.
$config[code] not foundGerri Detweiler, yritysluottomarkkinoiden johtaja Nav, sanoi puhelinkeskustelussaan Small Business Trendsin kanssa, ”Navin vuotuisen yrityspankkikyselyn tulokset kertovat yritysten tilien tarkastamisen merkityksestä. Haastattelimme 648 yrityksen omistajaa eri puolilta Yhdysvaltoja ja huomasimme, että 70% pienyritysten omistajista, joilla ei ole yritystilien tiliä, poistettiin liiketoimintalainasta kahden viime vuoden aikana.
Määritä LLC tai Corporation (jos tarpeen)
LLC: n tai yrityksen perustaminen voi auttaa sinua saamaan pienyritysten lainanantajalle lainan, koska se sallii yrityksesi rakentaa omia luotto- ja rahoitustietoja. Se voi myös auttaa sinua suojaamaan omaa omaisuutta. Jos olet laiminlyönyt tai et pysty maksamaan lainaa takaisin, koti- ja henkilökohtainen omaisuuttasi pitäisi rajoittaa pankille tai lainanantajalle useimmissa tapauksissa.
Tämä vaihe ei ole välttämätöntä kaikissa tapauksissa. On joitakin ei-perinteisiä lainanantajia, jotka voivat työskennellä kanssasi henkilökohtaisella tasolla, jos sinulla on yksinkertaisesti yksinomistaja tai kumppanuus. Mutta se on ainakin syytä tutkia, varsinkin jos etsit rahoitusta kiinteistöille tai muulle sijoitukselle, joka voisi lisätä mahdollisuuksia vastuullisuuteen.
Tunne luotto-tulokset
Navin Small Business American Dream Gap -tutkimuksen mukaan pienyritysten omistajat, jotka ymmärtävät liiketoimintaluottotuloksensa, hyväksytään 41 prosentilla todennäköisemmin, kun he hakevat liikelainaa. Henkilökohtainen luotto-pisteet voivat myös vaikuttaa, sillä se osoittaa lainanantajille taloudelliset terveytesi ja tottumukset, kun on kyse lainojen tai luottolimiittien maksamisesta. Tarkista siis nämä tulokset ja parantaaksesi niitä, jos ne eivät täytä vähimmäisvaatimuksia.
Detweiler lisää: ”Varmista, että olet tietoinen henkilökohtaisesta luotto-pisteestäsi ja yrityksesi luotto-pistemäärästä. Markkinoillamme on noin 30 erilaista lainanantajia, ja monilla heillä on vähintään noin 550 henkilökohtainen luotto-pistemäärä, ja jotkut ovat noin 600-luvun puolivälissä tai korkeampia. ”
Katso kaikki vaihtoehdot
Siellä ei ole pulaa lainanantajista. Osta verkossa ja vertaa hintoja ja vaihtoehtoja ennen sitoutumista. Voit jopa tutkia vaihtoehtoisia luotonantovaihtoehtoja, kuten Kiva.
Detweiler sanoo: ”Usein tapahtuu, että lainanottajat pääsevät parhaiten myymäänsä vaihtoehtojen sijaan. Joten sinun täytyy olla valmis investoimaan vähän aikaa tutkimaan eri vaihtoehtoja ja löytämään sinulle parhaiten sopivan. "
Siirry paikallisen pankin ulkopuolelle
Detweiler kertoo: ”Monilla yrityksillä on tämä unelma, kun he menevät lainan saamiseksi, he vain menevät paikalliseen pankkiin ja he saavat tarvitsemansa rahat suurella korolla ja suurilla takaisinmaksuilla. Ja jos saat sen, se on hienoa. Paikallinen pankki ei ehkä ole kiinnostunut antamaan 50 000 dollaria tai mitä tarvitset pienyrityksellesi. Ja monet yrittäjät eivät ymmärrä, kuinka monta eri lainanantajia on siellä ja kuinka monta eri lainaa on. ”
Kerää kaikki tarvittavat asiakirjat
Sinulla on useita tärkeitä asiakirjoja, jotka sinun on oltava kädessäsi, kun haluat hakea lainaa, veroilmoituksestasi lainahistoriaan. Muista tarkistaa tarkasti, mitä tarvitaan kunkin lainan hakuun ja kerätä kaikki olennaiset asiat etukäteen.
Tiedä, kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa
Yksi ensimmäisistä asioista, joita luotonantajat tarkastelevat luottokelpoisuuden määrittämisessä, on kuinka kauan olet ollut liiketoimintaa. Vaikka tiedät todennäköisesti, kuinka kauan olet työskennellyt yrityksessänne, joillakin yrityksillä ei ole dokumentteja varmuuskopioimiseksi.
Detweiler sanoo: ”Kuulostaa ilmeiseltä, mutta joillakin yrityksillä ei ole virallista alkamispäivää, koska he alkoivat hitaasti tai alkoivat työskennellä liiketoimintansa puolella ja odottivat jonkin aikaa ennen sisällyttämistä. Varmista siis, että sinulla on ainakin likimääräinen aloituspäivä ja että sinulla on jonkinlainen dokumentaatio varmuuskopioimiseksi. ”
Käytä Business Loan Calculator -ohjelmaa
Jotkut lainanantajat eivät jaa todellisia laina-kustannuksia kanssasi, kun sovellat. Joten varmistaaksesi, että voit varaa maksaa lainan takaisin, Detweiler ehdottaa APR: n, koron ja muiden siihen liittyvien kustannusten liittämistä liiketoimintalainan laskentaan, kuten Navin. Tämä voi antaa sinulle ainakin yleisen käsityksen todellisista kustannuksista ja auttaa sinua määrittämään, onko tietty laina sinulle sopiva.
Opi virheistäsi
Nav-kyselyn mukaan 45 prosenttia pienyritysten omistajista, joilta evätään rahoitusta, hylätään useammin kuin kerran ja 23 prosenttia ei tiedä, miksi heidän hakemuksensa evättiin. Joten jos et saa lainaa, katso, voitko saada lainanantajan antamia tietoja siitä, miten voit parantaa menoa eteenpäin, tai jos sinulla on toinen ammatillinen ulkoasu hakemuksestasi, jotta saat joitakin ehdotuksia.
Hae asiantuntija-apua
Ei ole sääntöä, jonka mukaan sinun täytyy hakea lainaa kokonaan omasta. Joten miksi ei hyödynnä käytettävissä olevia resursseja?
ValuePenguinin luotto- ja lainapäällikkö Robert Harrow sanoi puhelinkeskusteluissa Small Business Trendsin kanssa: ”Yhdysvalloissa on SBA-toimistoja, joissa on aloitteita, jotka kouluttavat yrityksiä liiketoimintasuunnitelman rakentamiseen ja lainan hakemiseen. He asettavat sinut jopa mentoreille, jotka voivat antaa sinulle neuvoja lainan saamiseksi. "
Ratkaise muiden velkojien kanssa maksamattomia kysymyksiä
Luotonantajat eivät vain suorita luottoasi, jos haluat löytää yleisen numeerisen pistemäärän. Ne ovat myös usein etsimässä mitään erityisiä kysymyksiä, jotka tekevät sinusta vähemmän houkuttelevan ehdokkaan.
Detweiler sanoo: ”Usein luotonantajat etsivät todella vain punaisia lippuja, jotka voisivat olla epäoikeudenmukaisia.”
Tee kaikki maksut ajoissa
Detweiler kertoo, että maksuviivästykset voivat johtaa muihin punaisiin lippuihin, jotka ajavat pois lainanantajia. Se ei vain vahingoita luotto-pistemäärääsi, mutta se voi myös johtaa vero- ja kiinteistösijoituksiin, jotka voivat vahingoittaa suuresti mahdollisuuksiasi hyväksyä.
Ole erityinen siitä, mitä haluat
Luotonantajan on kysyttävä, kuinka paljon rahaa haluat ja mitä aiot käyttää sitä varten. Näiden kohteiden avaaminen päättyneeksi voi antaa heille epäluottamuksen suunnitelmistasi.
Harrow sanoo: ”Puhuin äskettäin NYC SBA: n kanssa ja he sanoivat, että yleisimpiä haittapuolia siitä, miksi yritykset kiistetään, on se, että heillä ei ole hyvää käsitystä siitä, mitä varoja käytetään tai kuinka paljon rahoituksesta he tarvitsevat. Luotonantajat haluavat nähdä, että sinulla on tietty suunnitelma. ”
Levitä toimialallasi toimivia lainanantajia kohtaan
Yritysten luottokertomuksessa pitäisi löytää toimialakoodi, joka kuvaa yritystäsi. Jotkut lainanantajat lainaavat vain tietyille toimialoille, ja toisilla voi olla vain muutamia, joita he eivät lainaa riskien perusteella. Varmista siis, että tarkistat nämä kohteet ennen kuin vietät aikaa.
Detweiler sanoo: "Jotkut lainanantajat eivät halua lainata kiinteistöyrityksille, koska se voi olla todella hankalaa."
Lainaa luotettavilta lainanantajilta
Vaikka on hyvä laajentaa hakua ei-perinteisille lainanantajille, on myös tärkeää tutkia minkä tahansa yrityksen historiaa ja mainetta, johon aiot työskennellä.
Harrow kertoo: "Joskus laajennat hakua, törmäät yrityksiin, jotka haluavat vain tehdä nopean pukin, mutta eivät ole kiinnostuneita auttamaan sinua lainkaan."
Kuva kautta Shutterstock
5 Kommentit ▼
