Rahoitusteknologia (Fintech) ja internet ovat mahdollistaneet online-laina-markkinapaikkojen luomisen. Markkinoiden luotonanto on mahdollista teknologiayhteisöillä, jotka käyttävät pisteytysalgoritmeja lainanottajien maksukyvyn määrittämiseksi.
Verkkolainapohjat luotiin ensin pankkien ulkopuolisilta omistajilta, jotka toimivat välittäjinä, keräämällä maksun, joka vastaa lainanottajia lainanantajien kanssa, ja tarjoavat heille useita lainaoptioita vertailtaviksi. Ne muodostavat todellisen uhan perinteisten lainanantajien kannattavuudelle.
$config[code] not foundAccenture -strategian pankki- ja pääomamarkkinoiden johtaja Julian Skan kertoi Forbesille: ”Pankit käyttävät hyväkseen teollisuuden muutoksia, hyödyntämällä digitaaliteknologioita ja ekosysteemien liiketoimintamalleja, jotta niiden merkitys asiakkaille ja tulojen kasvu saadaan palautettua.”
Alun perin nimitystä peer-to-peer -lainaus, nämä tarjoukset muutettiin uudelleen online-laina-markkinapaikoille, kun hedge-rahastot ja teolliset sijoittajat tulivat avaruuteen.
Lainojen online-hakemisen tärkeimmät edut
Yksi houkuttelevimmista piirteistä, jotka liittyvät lainojen hankkimiseen verkossa, ovat vaadittu aika ja paperityöt. Fintech-alustat loistavat, että niiden algoritmit voivat esiselvittää lainanottajia ja tarjota heille turvallisempia hyväksymisiä ja rahoitusta.
He pyytävät pääsyä lainanottajien meneillään oleviin taloudellisiin tietoihin seuraamaan niiden maksukykyä. Pienyritykset voivat sitten käyttää alustan sähköistä laskutusta, lainata käteistä laskutetuissa määrissä välittömästi ja automatisoida kuukausimaksut muun muassa.
Lisää online-luotonantajia kuin koskaan ennen
Fintechin online-laina-alustat ovat alkaneet luoda kumppanuuksia pankkien ja luotto-osuuskuntien kanssa niin, että ne pääsevät pieniin yrityksiin, jotka eivät ole yhtä viihtyisiä käsittelemään täysin verkossa. Perinteiset lainanantajat ovat innokkaita hypätä Fintechin kännykkäkorokkeelle välttääkseen vanhentumisen.
Niin paljon vaihtoehtoja, miten valita, mistä hakea lainaa verkossa tulee monimutkainen. Jopa Google tarjosi ensin riskirahoitusta, joka myöhemmin yhteistyössä LendingClubin kanssa tarjosi paremmat ehdot Google Partnersille. Näin Google voi investoida kumppaniensa kasvuun.
Pienyrityksen omistajana pidätkö online-lainanantajia rahoittamaan yrityksesi? Verkkopankin kätevyys on houkutteleva monille, jotka haluavat pankkia missä tahansa. Online-lainanantaja Kabbage sanoo, että 17% lainoistaan on päässyt mobiililaitteiden kautta.
Pienyrityskeskustelut joulukuussa 2017 osoittivat, että verkkolainamarkkinat olivat pienyritysten rahoituksen lähde 13 prosentille vastaajista. Toiset ovat epäröiviä täyttämään lainahakemuksia verkossa.
Hybridi 15 minuutin sovellus paikallisen henkilökohtaisen rahoituspäällikön kanssa Lendion franchising-yrityksissä voi voittaa tämän haluttomuuden. He lainasivat 16 miljoonaa dollaria yli 500 pienyritykselle vain 18 kuukauden aikana.
Epävarmuustekijät Fintechin ja verkkolainan ympärillä
Yhdysvallat on jäljessä Euroopasta, koska liittovaltion tasolla ei ole tällä hetkellä voimassa olevaa sääntelykehystä. Fintechin on nyt käsiteltävä useita liittovaltion yksiköitä ja kutakin valtiota.
Yhdysvaltain valtiovarainministeriön pääosastossa 13772, joka koskee Yhdysvaltojen rahoitusjärjestelmän sääntelyä koskevia perusperiaatteita, Fintechiä käsitellään pitkään. He suosittelevat, että IRS: n avulla "nopeampi ja luotettavampi tulotarkastus" helpottaa luotonantajan kykyä sisällyttää aiemmat tulotiedot aikaisemmin luottokustannuksiin, toisin kuin käyttää sitä todentamistarkoituksiin vakuutusprosessin loppupäässä. "
He uskovat, että tämä johtaisi siihen, että lainanantajat hyväksyisivät enemmän lainoja, jos kyseessä on kohtuullinen luotto, erityisesti pienyrityksille. Pienyritysten kasvun mallit voisivat osoittaa luottokelpoisuutta, jota voitaisiin käyttää henkilökohtaisten luottokorttilainojen vakiinnuttamiseen yrityslainaksi.
Pankit omaksuvat Online-laina-markkinapaikkoja
Edellä mainituista epävarmuustekijöistä ja haasteista huolimatta Amerikan pankkiyhdistys ry (ABA) löysi yli 200 pankin 2018 tutkimuksen:
- 71% pankeista oli kiinnostunut yhteistyöstä kolmannen osapuolen digitaalisen alustan kanssa kuluttajalainojen aloittamiseksi
- Lähes 80% pankeista oli kiinnostunut käyttämään teknologiaa pienyritysten luotonantoon
- 26% pankeista käytti jo online- tai digitaalisia lainauskanavia
- 80 prosenttia ilmoitti olevansa kiinnostunut käyttämään teknologiaa pienyritysten lainatoiminnan tukemiseksi
ABA tuntee jäsenpankkien tarjoavan enemmän pienyritysten lainoja automaation avulla, koska digitaalinen luotonanto tekee siitä kustannustehokkaamman.
Oletko kiinnostunut oppimaan lisää? Käy luettelossa online-lainanantajista, jotka toimivat jo pienyritysten luottotilassa.
Kuva Shutterstockin kautta
