Pienyritysten terveyssuunnitelmia laajennetaan uuden liittovaltion säännön vuoksi. Suurimmat edunsaajat ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia, joilla ei ole työntekijöitä, sekä hyvin pieniä yrityksiä, joilla on vain yksi työntekijä. Nämä pienyritysten omistajat voivat pian ostaa ja liittyä yhdistyksen terveyssuunnitelmiin. Tämä on laajentuminen olemassa oleviin valtion lakeihin, jotka usein rajoittavat assosiaatiosuunnitelmia työnantajille, joilla on vähintään 50 työntekijää.
$config[code] not foundUusi sääntö antaa valtuudet yhdistyssuunnitelmille ylittää valtion linjat.
Tärkeää on, että uusissa yhdistysterveyssuunnitelmissa on laajennettu kuluttajansuojaa, mukaan lukien olemassa olevat olosuhteet.
Kaikki johtuu siitä, että uusi työministeriön sääntö julkaistiin 19. kesäkuuta 2018. Voimaantulo alkaa 1. syyskuuta.
DOL sanoo, että 4 miljoonaa amerikkalaista voisi lopulta vakuuttaa assosiaation terveyssuunnitelmissa, jotka perustuvat kongressin budjettitoimiston (CBO) viimeaikaisiin arvioihin.
Toimenpide tulee presidentti Trump Executive Orderin allekirjoittamaan lokakuussa 2017. Presidentti määräsi järjestyksessä työministeriön laatimaan uusia sääntöjä assosiaatiosuunnitelmien laajentamiseksi.
Mitä ovat yhdistyksen terveyssuunnitelmat?
Pienyritysten terveyhdistyssuunnitelmat mahdollistavat pienyrityksille bändin yhdessä muiden yritysten kanssa sairausvakuutussuunnitelmiin. Paikalliset yritysryhmät ja jopa valtakunnalliset teollisuusryhmät pystyvät tarjoamaan yhdistysterveyssuunnitelmia eli ryhmäsuunnitelmia, jotka täyttävät tietyt säännöt.
Yhdistämällä vakuutusriski voidaan jakaa laajempaan ryhmään. Ajatuksena on, että levittämällä riskejä suuremmille ihmisjoukoille, pienyritykset saavat terveydenhuollon kattavuuden edullisemmilla hinnoilla.
Ennen vuoden 2018 sääntöä yksinhenkilöt (ilman työntekijöitä) eivät olleet oikeutettuja assosiaatiosuunnitelmiin. Noin 24 miljoonalla Amerikan 30 miljoonalla pienyrityksellä ei ole työntekijöitä.
Aiemmin nämä työntekijät, jotka eivät olleet työntekijöitä, saattavat olla katettu puolison tai muun perheenjäsenen sairausvakuutuksella. Toiset päätyivät yksittäisten suunnitelmien markkinoille ja lopulta suunnattiin Obamacaren suunnitelmiin.
Pienyritysten terveyssuunnitelmat - 10 pistettä
Tässä on 10 pistettä pienyritysten omistajille, jotta he voivat tietää uusista yhdistyksen terveyssuunnitelmista:
- Yhdistyssuunnitelmat ovat nykyään olemassa, mutta uusi sääntö laajenee niihin. Sääntö on suunniteltu antamaan ne yrityksille, joilla ei ole työntekijöitä, sekä hyvin pieniä yrityksiä, joilla on työntekijöitä. Myös assosiaatiosuunnitelmat voivat nyt ylittää linjat (esim. Valtakunnalliset ryhmät ovat sallittuja). Puhemiehen tavoitteena oli tehdä assosiaatiosuunnitelmista laajemmin saatavilla.
- Uuden säännön mukaiset yhdistyksen terveyssuunnitelmat ovat laajentaneet kuluttajansuojaa. Uuden säännön mukaan yhdistyksen terveyssuunnitelmat eivät voi syrjiä, periä enempää tai kieltää peittoa olemassa olevien olosuhteiden tai terveysolosuhteiden vuoksi. Nämä suunnitelmat eivät myöskään voi peruuttaa työntekijän sairaudesta johtuvaa kattavuutta. Uuden säännön mukaiset assosiaatiosuunnitelmat eivät välttämättä kerää osallistujia terveystekijöiden tai olemassa olevien olosuhteiden vuoksi.
- Perheet ja työntekijät ovat myös oikeutettuja kattamaan. Yksinyrittäjä voi saada perheensä kattavuuden assosiaatiosuunnitelmien mukaisesti. Niille pienyrityksille, joissa on työntekijöitä, heidän työntekijöilleen ja perheilleen voidaan myös kattaa.
- Palkkiot ja kattavuusehdot ovat kunkin suunnitelman mukaisia. Uusi sääntö ei sisällä vakuutusmaksujen tai korkojen määrää. Uudessa säännöksessä ei myöskään määrätä vaadittuja peittoasteita (kuten Obamacare tekee).
- Vakuutuksenantajien ei tarvitse tarjota yhdistyssuunnitelmia. Itse asiassa yksittäisten vakuutuksenantajien ja yhdistysten tehtävänä on päättää, tarjoavatko ne tällaisia suunnitelmia. Riippumatta siitä, voitko käyttää pienyrityksesi assosiaatiosuunnitelmaa, riippuu siitä, mitä markkinoilla on saatavilla, ja se on vielä nähtävissä myöhemmin.
- Pienyritysten terveyssuunnitelmat ovat pitkälti ACA: n ulkopuolella, eikä niihin sovelleta Obamacare-sääntöjä. Uuden säännön mukaan pienyritysten on arvioitava kattavuutta tarkasti.
- Uusi sääntö ei muuta tai vaikuta olemassa oleviin yhdyskuntasuunnitelmiin. Olemassa olevat yhdistysterveyssuunnitelmat voivat jatkaa toimintaansa nykyisten kattavuuden ehtojen mukaisesti. Jos nämä suunnitelmat haluavat aloittaa pienempien yritysten hyväksymisen tai laajentaa niiden aluetta, niiden on noudatettava uusia sääntöjä.
- Uudessa assosiaatiosuunnitelmassa on täytettävä tietyt oikeudelliset vaatimukset. Petostentorjunnan ehkäisemiseksi työministeriön sääntö edellyttää työnantajien jäsenten valvontaa yhdistyksestä, esimerkiksi valitsemalla hallintoelimen. Suunnitelmien on myös oltava valtion vakuutusmääräysten mukaisia ja niiden on oltava valtion vakuutusviranomaisten alaisia. Myös itse vakuutetut suunnitelmat ovat mahdollisia, mutta niiden on noudatettava erityisvaatimuksia.
- Uusi sääntö tulee voimaan 1. syyskuuta 2018. Tämä voimaantulopäivä on vakuutusyhtiöiden tukemien yhdistyssuunnitelmien osalta. Tiettyjä muita suunnitelmia, mukaan lukien itsevakuutusyhdistyssuunnitelmat, on myöhemmin.
- Lisätietoja on saatavilla verkossa. Täydellinen työministeriön sääntö löytyy täältä. Usein kysytyt kysymykset ovat helpommin luettavissa ja löytyvät täältä.
Reagointi yhdistyksen terveyssuunnitelmiin
Kuten kaikki terveydenhuoltoon liittyvät asiat, reaktio uuteen sääntöön riippuu siitä, kenen kanssa puhut.
Työministeriö sai 900 julkista kommenttia ennen uuden säännön antamista. Se totesi: ”Näitä huomautuksia esittäneet pienyritysten omistajat sanoivat, että he kannattivat ehdotettua sääntöä, koska se on keino laajentaa vaihtoehtoja, joita heidän on hankittava kohtuuhintaisen terveydenhuollon kattamiseksi itselleen ja työntekijöilleen.”
Miten omistajat katsovat, että uudet assosiaatiosuunnitelmat saattavat riippua siitä, miten he menivät Obamacaren alle - ja se on sekasäkki. Obamacare vaikutti ihmisiin eri tavalla riippuen yksittäisistä olosuhteista.
Tässä Small Business Trendsissä olemme kuulleet joitakin pienyritysten omistajia, jotka hyötyivät Obamacaresta. Joissakin tapauksissa he saivat peiton kroonisiin ennestään olleisiin olosuhteisiin, joita he eivät voineet muuten saada edulliseen hintaan. Kuulimme myös kertomuksia omistajista, jotka hyötyivät tukien alentamisesta. Tällaisille omistajille Obamacare oli pelastusliivi.
Kuitenkin muut pienyritykset kokivat häiriintyneen ja puristamasta vanhoja suunnitelmiaan. Heillä oli vähemmän valintoja. He joutuivat ostamaan kattavuutta ACA-markkinapaikoilla, ja he joutuivat usein paljon korkeampiin ja suurempiin vähennyksiin. (Tässä kirjailijan tapauksessa tulos oli palkkio neljä kertaa niin suuri, kun olimme siirtyneet pois valtiosta ja menettänyt vanhempainhoitosuunnitelmamme.)
Vaikka jotkut omistajat menestyvät paremmin Obamacaressa, ACA ei ole ollut suosittu pienten yritysten keskuudessa. Pääasialliset syylliset ovat vähemmän valintoja ja korkeampia palkkioita. Katso: Miksi 60% haluaa Obamacaren kumoamisen.
Joten mikä lisää valintaa, tarjoaa kohtuuhintaisia suunnitelmia ja tarjoaa keskeisiä kuluttajansuojaa, osuu keskeisiin pienyritysten kivupisteisiin. Tämä uusi sääntö pyrkii poistamaan sääntelyesteet kaikille kolmelle.
Pienyritysten ryhmät pyrkivät reagoimaan myönteisesti uuteen sääntöön. He haluavat kuitenkin myös laajempaa uudistusta.
- Esimerkiksi NFIB, joka oli menestyksekkäästi haastanut Obamacaren tuomioistuimissa, kannattaa yleensä uutta sääntöä. NFIB: n toimitusjohtaja Juanita Duggan sanoi valmistellussa lausunnossa: ”Senatin jälkeen, kun senaatti ei ole kumoanut Obamacare-ohjelmaa, olemme kiitollisia presidentti Trumpille sellaisten sääntöjen käsittelystä, jotka tekevät pienten yritysten omistajille vaikeampaa ja kalliimpaa tarjota terveydenhuoltoa itselleen ja työntekijöilleen.”
- NSBA kehui DOL: a yrittäessään käsitellä terveydenhuoltoa. NSBA kuitenkin huomautti myös assosiaatiosuunnitelmien mahdollisista "tahattomista seurauksista". Esimerkiksi se pelkää, että sääntö voisi tehdä vakuutuksesta kalliimmaksi joillekin pienille yrityksille. NSBA huomauttaa myös, että suunnitelmilla, jotka ovat enimmäkseen ACA: n ulkopuolella, voisi olla vähemmän kattavuutta ja ehtoja, jotka eivät ole yhtä suotuisia kuin Obamacare-suunnitelmat. Lue NSBA: n analyysi täältä.
Joitakin yleisiä asianajajia uhkaavat myös oikeudelliset toimet. He ovat huolissaan sääntelyvalvonnasta, jos suunnitelmat ylittävät valtion linjat. Miten tällaiset haasteet purkautuvat edelleen.
Mitä pienyritysten omistajien pitäisi tehdä tänään
Uuden Associationin tarjoukset vievät aikaa markkinoille. Joten ei ole mitään toimia tänään.
Pidä silmäsi ja korvasi auki keskinäisten yhdistysten joukossa, mukaan lukien kauppakamarit ja teollisuusryhmät. Tulevina kuukausina, syyskuun 1. päivän 2018 jälkeen, saatat nähdä mahdolliset uudet Association-tarjoukset.
Liiketoimintaryhmään voi olla jopa syytä liittyä, jos he tarjoavat yhdistyssuunnitelmia. Keskustele muiden yritysten tai alan yritysten omistajien kanssa, miten he saavat kattavuutta.
Osta huolellisesti. Kun etsit assosiaatiosuunnitelmaa, arvioi se tarkasti. Kattavuusehdot vaihtelevat, koska suunnitelmilla ei välttämättä ole valtuutettuja ACA-kattavuustasoja. Tarkista liiton suunnitelmien taustalla oleva tuki sen vahvuudesta.
Lopuksi keskustele vakuutusasiamiehen kanssa. Kerro asiamiehellesi, että olet kiinnostunut yhdistyksen terveyssuunnitelmista. Hän voi tietää uusista suunnitelmista.
Kuva Shutterstockin kautta
4 Kommentit ▼
