Oletko rakentanut suhdetta, jossa yrityksesi pankit? Onko heillä pieni liikesuhteiden johtaja? Jos näin on, paras paikka saada laina on pankilta, jossa teet säännöllisesti liiketoimintaa.
Ihannetapauksessa tapaat yrityksesi pankkiirin kuukausittain tai neljännesvuosittain, jotta voit käydä läpi taloudelliset raportit. Jos hoidat pankkiirisi luotettavana taloudellisena neuvonantajana, pienyritysten lainan saaminen parhain ehdoin on paljon helpompaa.
$config[code] not foundKäytä samoja kriteereitä, jos haluat valita, missä yrityksesi pankit haluaisivat valita, mihin hakea lainaa. Etsi yksi, jossa tiedät, että he ovat sitoutuneet pienyritysten lainanantoon. Tutustu ensin pankin tai luottoyhdistyksen edustajaan selvittämään, ovatko he jonkun, jonka mielestäsi voit työskennellä pitkällä aikavälillä.
Pankkien vaihtamisen ei pitäisi vaikuttaa yrityksesi luotto-pisteeseen, mutta se voi johtaa ongelmien saamiseen lainoille, jos kaikkia luottotietojasi ei oteta huomioon. Joten vie aikaa tavata useita pankkeja ennen kuin päätät. Mitä pidempi ja vahvempi suhde luotonantajanne kanssa on, sitä todennäköisemmin sinun tulee olla saamassa lainan, kun tarvitset sitä.
Mistä saada pienyrityslaina
Jos SBA-laina voi olla tulevaisuudessa, kysy varmasti, onko pankki tai luottoyhdistys kokenut SBA-lainanantaja. Lue kunkin lainanantajan edut ja haitat.
Paikalliset yhteisöpankit
Yhteisön pankit omistavat paikallisesti ja toimivat. Toisin kuin suuret pankit, joissa lainan hyväksymisaste on tyypillisesti 24-27%, yhteisöpankit hyväksyvät yleensä 49-50% lainahakemuksista. Niillä voi olla alhaisempia palkkioita ja lainojen korkoja kuin suuret pankit.
ConnectOne Bankin (CNOB) puheenjohtaja ja toimitusjohtaja Frank Sorrentino korostaa, että on tärkeää ottaa aikaa rakentaa suhteesi yhteisöpankkisi kanssa:
”Pankkikumppani, joka ymmärtää tiiviisti yrityksesi, yhteisösi ja laajemman maiseman, voi olla hyödyllinen voimavara, joka on samanlainen kuin muut perusasiantuntijat, kuten asianajajan tai kirjanpitäjän. Pienyritysten omistajille yhteisöpankit ovat usein paljon paremmin valmiita tarjoamaan suuremmille laitoksille henkilökohtaisuutta, mikä voi olla valtava hyödyksi, kun yrityksesi kasvaa. ”
Kuten kaikki pankit, sitä enemmän palveluja käytät ja tilit, joita avaatte, sitä vahvempi on suhde. Käyttämällä enemmän palvelujaan myös parannetaan mahdollisuuksiasi saada laina. Toisin kuin suuret pankit, yhteisöpankit harkitsevat perheen historiaa ja luonnetta luottotietojen lisäksi.
He maksavat usein tarkistaa useammin, alentavat maksuja ja maksavat korkeampia korkoja talletustileille. Lainojen korot ovat yleensä pienempiä kuin suurissa pankeissa.
Luotto-osuuskunnat
Luotto-osuuskunnat ovat voittoa tavoittelemattomia yhteisöjä, jotka ovat yhteisen edun mukaisia. Saatat olla yllättynyt siitä, että olet oikeutettu yhdeksi tai useammaksi luotto-osuuskunnaksi. Ainoa vaatimus, joka joillakin on, on se, että olet heidän maantieteellisessä sijainnissaan, sotilasliitossaan tai jäsenyydessään yhdistyksissä tai uskonnollisissa, veljeissä tai alumnijärjestöissä.
Olet todennäköisesti pystynyt rakentamaan läheisemmän henkilökohtaisen suhteensa sivuliikkeen tai lainanhoitajan kanssa kuin suuressa pankissa. Ne tarjoavat usein laajempaa työaikaa, alempia maksuja, korkeampia korkoja talletuksillasi ja halvempia lainoja. Kuitenkin 40,3%: n lainan myöntämisestä lokakuussa 2018, he eivät hyväksy yhtä suurta prosenttiosuutta lainoista kuin yhteisöpankki.
Koska ne voivat olla pienempiä rajallisella määrällä sijainteja, jos siirrät, ei ehkä ole sivukonttorisi lähellä. Mutta monet luotto-osuuskunnat käyttävät nyt jaettua haarautumista tarjoamaan enemmän paikkoja ja ilmaista pankkiautomaattia. Niillä on usein rajallisempia palveluja ja online-ominaisuuksia.
Luotto-osuuskunnat voivat tarjota (mutta eivät kaikki - niin sinun täytyy kysyä):
- Termi eli erälainat
- Liiketoimintalinjat
- SBA-lainat
- Startup-lainat
- Yritysten luottokortit
- Kaupalliset kiinnitykset
Luotto-osuuskunnat ovat voittoa tavoittelemattomia, joten heidän ei tarvitse maksaa liittovaltion tai valtion veroja tai saada voittoa. Tämä antaa heille mahdollisuuden tarjota erittäin kilpailukykyisiä hintoja, mikä voi merkitä yrityksellesi paljon halvempaa lainaa. Ne tarjoavat pienempiä lainoja kuin useimmat pankit ja niillä on nopeammat hyväksynnät.
Suuren pankin sivuliike
Jos yrityksesi ei ole tiukasti paikallista tai matkustat moniin paikkoihin, kannattaa harkita suuren pankin sivukonttoria. Ne tarjoavat enemmän sijainteja ja palveluita ja ovat usein johtavia online-pääsyyn enemmän pankkipalveluihinsa.
Aiemmin pienyritysten lainoja ei ollut helppo saada suurilta pankeilta, mutta suuret pankit ovat vuonna 2018 nousussa pienille yrityksille. Lainan hyväksynnät ovat nousseet 24,5 prosentista heinäkuussa 2017 26,3 prosenttiin heinäkuussa 2018. He kasvavat edelleen, lyömällä 26,8 prosenttia lokakuussa 2018.
Suuret pankit voivat tehdä paljon suurempia lainoja ja ovat todennäköisempiä kuin SBA: n lainanantajat kuin yhteisöpankit ja luottolaitokset. Jos sinulla on suunnitelmia mennä kansalliseen tai kansainväliseen, saatat tarvita suurempaa ulottuvuutta ja vaikutusvaltaa.
Onko suuri pankki, jota harkitset, tukemaan paikallista yhteisöäsi? Jotkut suuret pankit tarjoavat apurahoja ja investoivat paikallisesti.
Harkitse kaikkia vaihtoehtoja
Yrityspankkisi valinta on erittäin tärkeää yrityksesi selviytymisen kannalta. Tee aikaa tutkiaksesi ja vertaamalla vaihtoehtojasi. Mene sisään ja tapaa heidän henkilökuntansa ja pyydä ottamaan käyttöön pienen liikesuhteen johtaja, lainajohtaja tai sivuliikkeen johtaja, joka työskentelee kanssasi.
PankkiPaikallinen haku on pikakuvake paikallisten pankkien ja luotto-osuuskuntien löytämiseen ja siihen, kuinka todennäköisesti ne voivat lainata rahaa pienyrityksille. He käyttävät julkisesti saatavilla olevia liittovaltion tietoja korostaakseen todellista luotonantoa ja antavat pienyritysten luottoarvosanan.
Aina kun päätät lainata rahaa pienyrityksellesi, pyydä todellinen vuosikorko kirjallisesti. Luotonantajilla ei ole lakisääteistä velvollisuutta kertoa sinulle, paitsi uuden lain nojalla Kaliforniassa. Pienyritysten laina APR-korot voivat olla jopa 50-350%.
Keskity suhdepankkiin niin, että sinulla on pankkiirisi kulmassa strategisten neuvojen ja taloudellisen suunnittelun kannalta. Aloita nyt yrityksesi luottotiedoston rakentaminen, joten kun tarvitset tai haluat ottaa lainan, voit saada parhaat ehdot.
Kuva Shutterstockin kautta
3 Kommentit ▼
