Ennen kuin sukellamme, mitä tarkalleen tarkoitan yritykseesi? No, nämä luotto- ja luottovirheet voisivat tehdä jotakin seuraavista (tämä ei tietenkään ole täydellinen luettelo):
- Hidasta kasvua
- Vahinko tuotemerkillesi
- Tee voiton ja tappion välinen ero
- Syy yrityksesi epäonnistumaan
Vähennät ainakin kasvua tai rajoitatte itseäsi käsittelemään käyräpalloja, jotka ovat osa elinkaariaikaa. On myös tärkeää ilmoittaa selvästi, että puhumme vain velkapääomaa koskevista ratkaisuista - rahan ottamisesta. Emme aio keskustella oman pääoman ehtoisten rahoituslaitosten, enkeleiden, pääomasijoitusyhtiöiden ja niin edelleen tekemistä pääomarahoitusvirheistä.
Luotto- ja luotonantoympäristö ei ole vain vähentynyt vuosina 2005 ja 2006 nähtävistä tasoista, vaan se on myös vähentynyt ja jatkuvasti muuttumassa. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on oltava valmiita moniin eri tekijöihin, jotka saattavat olla turhauttavia, vaikka työskentelet asiantuntija-henkilön tai yrityksen kanssa pienyritysten rahoituksen areenalla.
Itse asiassa yritykset, kuten Commercial Capital Training Group ja Compound Profit, hyödyntävät suurta tarvetta luotettaville neuvonantajille, joilla on asiantuntemusta pienyritysten luotto- ja luottotiloista tarjoamalla ura- ja koulutusmahdollisuuksia yksityishenkilöille, jotka etsivät uutta uramahdollisuutta pienyrityksen lainaa välittäjä. Tällainen tarve on, että molemmat näistä yrityksistä ovat saaneet uusia harjoittelijoita.
Alarivi: Jos sinulla on asianmukainen käsitys lainanottovaihtoehdoistasi, sinun pitäisi luoda realistisia odotuksia. Ja jos sinulla on nämä kaksi keskeistä osaa, niin olet puolivälissä.
Nämä ovat viisi suurinta virhettä, jotka olemme nähneet luottokriisin alkamisen jälkeen vuonna 2008:
1. Käyttämällä henkilökohtaisia luottokortteja yrityksellesi
Meredith Whitneyn neuvoa-antavan ryhmän mukaan 82 prosenttia pienyritysten omistajista käyttää luottokortteja kokonaisrahoitusstrategiansa "elintärkeänä osana". Ongelmana on, että useimmat pienyritysten omistajat käyttävät luottokorttejaan väärällä tavalla. He käyttävät joko henkilökohtaisia luottokortteja tai käyttävät luottokortteja, jotka todellisuudessa raportoivat henkilökohtaiselle luottokertomukselleen.
Capital One ja Discover Card ovat kaksi suosituinta yritystietokorttia, jotka ilmoittavat toiminnastaan henkilökohtaiselle luottokertomuksellesi. Tämän seurauksena he eivät todellakaan eroa henkilökohtaisten luottokorttien käyttämisestä yrityksesi rahoitusvälineenä. Kun käytät henkilökohtaisia kortteja oikean yrityksen luottokortin sijasta, vahingoit FICO-pisteitäsi, vahingoitat luottotiedostoasi ja unohdat mahdollisuutesi erottaa henkilökohtaiset ja yritystodistukset.
Olemme nähneet viime vuonna satoja pienyritysten omistajia, jotka tarvitsivat ylimääräistä rahoitusta liiketoiminnan kasvattamiseen ja eivät pystyneet saamaan sitä yhdestä syystä: henkilökohtaisten luottokorttien käytön tai väärän yrityskortin vaikutuksen vuoksi liiketoimintaan.
2. Lainattujen varojen käyttäminen väärään tapaan
Kun olet hyväksynyt ja saat rahoituksen heti, kun olet lähinnä viiden henkilön lähimpänä, on aika varmistaa, että käytät rahaa oikein. On hankalaa saada rahoitusta nykyään, joten älä mene käyttämättä sitä ilman suunnitelmaa. (Me puhumme "käyttöpääoman" rahoituksesta täällä. Jos saat kiinteistö- tai laitteistorahoitusta, se on hienoa, mutta pöydällä ei yleensä ole mitään harkintavaltaa.)
Puhumme tulojen tuottamisesta (RGA). Varmista, että hyvällä prosenttiosuudella kyseisestä luotosta tai luottorajasta saadaan lisää tuloja liiketoiminnan kasvattamiseen. Haluan yhdistää lyhyen aikavälin ponnisteluja (markkinointi- tai mainoskampanja tai ehkä useita näyttelyitä altistumisen kehittämiseksi ja avainsuhteiden kehittämiseksi), pitkän aikavälin ponnisteluja (tuotemerkin rakentaminen, sosiaalisen median aloitteet, yritystoiminnan luottojen rakentaminen jne.)) ja ehkä joitakin "minun tilani" tarvitsee.
Esimerkkinä "minun tilanteestani" on maksaa henkilökohtaisia luottokortteja (jos et lukenut tätä artikkelia ajoissa), joten voit lisätä FICO-pisteitäsi ja saada sitten lisärahoitusta. Toinen esimerkki olisi, että annat itsellesi pienen palkan muutaman kuukauden ajan, kun siirrytte enemmän kokoaikaisempaan rooliin yrityksessä tai maksat itsellesi takaisin rahoista, jotka olet jo käyttänyt yritykselle.
3. Liiallisen vakuuden asettaminen ensimmäisellä luotolla tai luottorivillä
Pienyritysten luotonanto on jatkuvasti muuttumassa, ja pienyritysten omistajat ajattelevat usein, että lainanantaja on hullu sanomasta ei, tarjotakseen korkeamman koron tai että se ei täytä odotuksiaan muusta syystä. Lisää tämä kaikki ja sinulla on täydellinen myrsky.
Yhtä vaikeaa kuin silloin, kun et ole työskennellyt kokeneen pienyrityksen lainanantajan tai konsultin kanssa, älä yritä antaa lainanantajalle vakuutta, jos et tarvitse. Eikä varmasti anna lainanantajalle liian suurta vakuutta, tai sinulla on vaikeuksia saada seuraava laina, kun tämä valtava, pelinvaihtosopimus tulee tapaasi, joka kasvattaa yrityksesi eksponentiaalisesti.
4. Oman tutkimuksen tekeminen ja väärien hankkiminen
Oletan, että jos sinua syytetään vakavasta rikoksesta, et todennäköisesti päättäisi edustaa itseäsi tai puolustaa itseäsi tuomioistuimessa. Joten jos luotto- ja luotonantoympäristö on niin haastava, vaikea ja jatkuvasti muuttuva, miksi yrität selvittää sen itse? Opimme vaarallisen oppitunnin helpon asuntolainan päivinä, kun sivustot, joissa voit valita pitkän listan lainanantajista ja tarjouksista, olivat suosittu tapa löytää asuntolainoja.
Näiden sivustojen periaate on, että jos puhut riittävästi asuntoluottolaitoksia, sinä voi selvittää, mikä on paras laina tilanteellesi. Älä pidä mielessä, että sinulla ei ehkä ole aavistustakaan piilotetuista maksuista, teaser-hinnoista ja lainanantajien ja välittäjien käyttämästä syötti- ja vaihtotaktiikasta, eikä sinulla ole koskaan ollut lainaa, HUD-1: n koulutusta ja 50- plus sivu asuntolaina sulkeminen paketti. Kaikesta huolimatta olet tarpeeksi älykäs tekemään oikeat päätökset - ilman ammattitaitoista apua - suurimmasta velasta, jonka koskaan luot. Tiedän, että olet poikkeus sääntöön, mutta useimmille "muille ihmisille", jotka ovat ongelmallisia.
Useimmat pankit hyväksyvät vähemmän kuin 10 prosenttia pienyritysten omistajilta saamastaan lainahakemuksesta. Monet 10%: sta eivät saa yhtä paljon rahoitusta kuin he tarvitsevat tai joutuvat luopumaan paljon arvokasta vakuutta saadakseen rahoituksensa. Teet matematiikan. Oletteko yksi niistä harvoista, jotka saavat kaiken, mitä he tarvitsevat pankilta lunastamatta liian suurta vakuutta? Tiedätkö mistä kääntyä saadaksesi parhaan mahdollisen rahoituksen sen jälkeen, kun pankki sanoo ei? Useimmat pienyritysten omistajat tarvitsevat hyvän neuvonantajan. Rahoituksen saaminen on edelleenkin haaste, mutta ainakin olet hyvissä käsissä.
5. Henkilökohtaisen luoton käsitteleminen omaisuuseränä, jonka se on (tai ei tee siitä omaisuutta)
Se on todella yksinkertaista. Olet pienyrityksen omistaja, joten aiot allekirjoittaa katkoviivaa rahoituksen saamisen aikana. Kyllä, ystäväni, jotka rakentavat yritysluottoja, minulla on Staples-kortit ja kaasukortit sekä Dellin luottolimiitti, joka ei vaatinut henkilökohtaista takuuta, mutta ne ovat poikkeuksia ja niillä on rajoituksia. Puhumme suurimmasta osasta lainoja ja luottoluokkia, joita yritysten omistajat etsivät.
Henkilökohtainen luotto on osa vakuutusperusteita (aina, pankkilainan ratkaisuissa ja usein myös muiden kuin pankkien ratkaisuissa). Henkilökohtainen luotto on joko yrityksen tai velan omaisuus. Jos se on omaisuus, säilytä se ja säilytä se - ja käytä sitä oikein. Jos se on vastuu, tee jotain sen suhteen. Etsi ammattilainen, joka voi auttaa sinua. Älä löydä toista asuntolainaa, joka nyt tekee "luottojen korjausta" kolmen muun työpaikan lisäksi. Etsi ammattilainen, joka voi ohjata sinua ja muuttaa tämän vastuun omaisuudeksi.
Nämä ovat joitakin yleisiä virheitä, joita olemme nähneet pienten yritysten omistajina. Me kaikki aiomme tehdä virheitä, mutta toivon, että jotkut minun virheistäni ja jotkut, mitä olen nähnyt, auttavat sinua tekemään yhden vähemmän huonon päätöksen ja vielä yhden hyvän päätöksen, kun otat askeleen oikeaan suuntaan aloittaa, rakentaa tai kasvaa yrityksesi.
13 Kommentit ▼
