Laskutekijöinti on hyvin yksinkertainen liiketoimi, johon liittyy yritys, joka myy maksamattomia laskujaan factoring-yhtiölle. Tämän jälkeen factoring-yhtiö kerää laskussa veloituksetta yrityksen asiakkailta. Se tuntuu hyvin yksinkertaiselta tapahtumalta, ja se on, mutta paholainen on aina yksityiskohdissa.
Ensimmäinen paholainen on se, että monet pienyritysten lainat peitetään tekijöiksi. Toinen asia, joka on tietoinen, on faktorointisuhde, joka ei sovi tarpeisiisi. Ja lopuksi, sinun on voitava vapaasti poistua faktorointisuhteesta ilman rangaistusta tai suurta haittaa rahavirtaan. Jos olet harkinnut factoring-laskuja, lue lisää, jotta voit oppia oikeat kysymykset, joita voit kysyä, kun puhut factoring-yrityksille. Kuitenkin nopea selitys siitä, miten factoring toimii, on perusteltua ennen kuin pääset kysymyksiin, mitä kysytään.
$config[code] not foundMiten Faktoring toimii?
Kun olet laskuttanut asiakkaasi, luot teknisesti laskun (tunnetaan myös nimellä Myyntisaamiset tai A / R). Paras tapa erottaa tämä maksetuista käteistä on se, että käteisellä maksetaan nyt, kun taas A / R: llä saat maksun myöhemmin. Faktoinnilla yritykset voivat myydä laskunsa factoring-yhtiölle ja saada jopa 80-90% laskun arvosta nyt. A / R-faktorointi nopeuttaa maksua tehokkaasti. Sitten myöhemmin, kun asiakas maksaa factoring-yhtiölle täyden laskun määrän, tekijä vapauttaa jäljellä olevat 10-20% sinulle miinus niiden factoring-maksu.
Muutamia hyödyllisiä seikkoja, jotka on otettava huomioon faktointilaskuissa: ensinnäkin, faktointiyritykset ottavat yhteyttä asiakkaisiinne maksujen ohjaamisesta heille. Toiseksi tekijäyritysten käyttämä mekanismi, jolla laskut lasketaan kuukausittain tai viikoittain, tunnetaan nimellä a Faktointilaitos. Lopuksi näihin liiketoimiin sovellettava laki on YK: n kaupallinen säännöstö tai lyhyt UCC.
Nyt kun sinulla on yleinen käsitys siitä, miten factoring toimii, otamme joitakin yksityiskohtia.
Vältä paholaisia: kysy oikeat kysymykset
Oikeiden kysymysten esittäminen auttaa varmasti saamaan parhaan tarjouksen. Huomaa kuitenkin, että sana on parhaat on suhteellinen. Mikä on yrityksellesi hyvä tarjous, ei ehkä ole paras ratkaisu toiselle. Joka tapauksessa seuraavien kysymysten esittäminen auttaa sinua selvittämään sopimuksen yksityiskohdat parhaiten tarpeidesi mukaan.
Kysymys 1. Ovatko faktorointisi tai ei-turvautumisetne? (sen täytyy vastata riskinottoosi)
Todelliset faktointilaitokset ovat ei-turvautumiskeinoja, mikä tarkoittaa, että factoring-yhtiö ottaa riskin, että se ei kerry. Jos he ostavat laskun yritykseltäsi ja asiakas maksaa tämän laskun "vatsaan ylös", se on riski siitä, että factoring-yhtiö olettaa, että kauppa on "ei-turvautuminen". Kuitenkin käytössään faktointilaitoksen avulla mekanismi on sama kuin faktointilaitos (eli 80% edestä, alennus, miinusmaksut myöhemmin), mutta vastuu on kuin pienyritysten laina.
Jos asiakas ei maksa faktorointikumppaniasi, ja sopimus on turvautua, sinun tulee auttaa tekijää saamaan maksu. Jos tekijä ja tekijä eivät onnistu saamaan asiakkaasi maksamaan, factoring-yhtiö voi pakottaa sinut maksamaan laskun "myymällä sen takaisin" sinulle. Tältä osin factoring-laitos on todella luottoraja, jota tuetaan saamisilla. Yleensä liiketoiminnan ylimääräisen riskin vuoksi (ts. Kun se on pakko ostaa takaisin saamiset), turvautumiskertoimen hinnat ovat halvempia kuin ei-regressiot. Siksi tämä kysymys on tärkeä kysyä, jotta voitte arvioida 1) onko faktorointilaitos laina, joka on naamioitu faktorointiin, ja 2) mikä riskitaso olet valmis ottamaan faktointiin. Tämä artikkeli on erittäin hyödyllinen näiden kahden erottamisessa ja samankaltaisuuksien tunnistamisessa.
Edellyttäen, että factoring-sopimus sopii riskinottoosi, on tärkeää esittää kolme kysymystä varmistaaksesi, että se sopii tarpeisiisi.
Kysymys 2. Mikä on ennakkomaksu? (sen täytyy sopia tarpeisiisi)
Ennakkomaksu on prosenttiosuus laskun arvosta, jonka saat heti. Suurin osa ajasta on 80%, mutta joissakin tapauksissa se voi olla jopa 90-95% tietyillä toimialoilla. Tämä on tärkeää, koska jos tarvitset koko laskun arvon etukäteen, 80%: n saaminen ei tee sinulle mitään hyvää. Ajattele sitä konservatiivisesti näin yksinkertaisesti: saat 80% edestä ja sitten 18% laskun arvosta 30 päivää sen jälkeen, kun se on maksettu. 2% on laskutekijöiden keskimääräinen maksu.
Kysymys 3. Mitkä ovat maksut? (sen täytyy sopia tarpeisiisi)
Keskimääräiset palkkiot ovat noin 2 prosenttia. Tätä kutsutaan myös "alennusarvoksi". Jos esimerkiksi lasku on 100 000 dollaria ja alennus on 2%, maksat 2 000 dollaria. Ajoitus on, että saat 80 prosenttia tai 80 000 dollaria etukäteen. Sitten lasku maksetaan factoring-yhtiölle (100 000 dollaria). Faktointiyritys veloittaa 20 000 dollarin ylimääräisen 2 000 dollarin maksun, ja ne maksavat tai palauttavat sinulle 18 000 dollaria 30 päivää myöhemmin. 18 000 dollaria pidetään yleensä puskurina mahdollisia tappioita vastaan. On tärkeää kiinnittää huomiota maksujen määrään, koska jos sinulla on hyvin ohut marginaalit, saatat todella menettää rahatekijä. Toinen nyrkkisääntö: jokaisella laskulla tehdyn bruttomarginaalin on oltava suurempi kuin factoring-maksu.
Kysymys 4. Mikä on vähimmäistermi? (sen täytyy sopia tarpeisiisi)
Jotkut yritykset tarvitsevat faktorointia vain hyvin lyhyellä aikavälillä. Valitettavasti monet factoring-yritykset vaativat sinua rekisteröimään 12 kuukautta. Siksi on tärkeää kysyä, onko olemassa vähimmäisaikaa koskeva sitoumus.
Kysymys 5. Onko olemassa maksua ennenaikaisesti? (välttää rangaistukset)
Jos on olemassa vähimmäisvelvollisuus ja päätät lähteä aikaisin tai siirtyä parempaan faktorointilaitokseen, on tärkeää kysyä, onko maksua lopetettu. Monilla tekijöillä on lopetusmaksu, jos siirryt heidän kilpailijansa puoleen, mutta jos vaihdat pankkirahoitukseen tai et tarvitse niitä enää, he eivät veloita sinua. Ymmärrettävästi. Joko niin, sinun täytyy tietää, voitko saada osuman ennenaikaisen irtisanomiskorvauksen kanssa. Kysy, jos tästä voidaan luopua. Useimmat tekijät ovat kunnossa luopumalla tästä teille, eikä se koskaan vaivaa kysyä. Mitä pahempaa voi tapahtua, on se, että he sanovat ei.
Muita asioita pitää mielessä
- Tarvitaanko kerta-infuusio?Pyydä paikan Factoringia tai etsi kauppias käteisennakkoa (MCA)
- Tarvitsetko useampia, mutta pienempiä maksuja?Kysy tekijältä, jos he voivat etukäteen viikoittain.
- Etsitkö yli 80 prosenttia laskun arvosta? Saatat joutua etsimään muita pienyritysten rahoitusvaihtoehtoja, kuten luotto-, termi-laina tai MCA.
Ota yhteyttä meihin, jos haluat ilmaisen esittelyn asiakkaalle, joka sopii parhaiten tarpeisiisi.
Kuvat: InvoiceFinancing.net
Lisää: Sponsoroitu
