Tuoreessa haastattelussa Trish Reganin kanssa Bloomberg Television'sista Street Smart (video on alla), Dallas Mavericksin omistaja ja yrittäjä Mark Cuban sanoi, jos aloitat yrityksen ottamalla pienyrityslainan, olet moraali:
$config[code] not foundYksi varmuus on maksaa lainan takaisin. Pankki ei välitä yrityksestänne. 99% pienyrityksistä voit aloittaa ilman pääomaa. Se on enemmän vaivaa. Pienyritykset eivät vika pääoman puutteesta, he eivät onnistu aivojen puutteesta, ponnistelujen puutteesta.
Vaikka kyvykkyys ja riittämättömät ponnistelut tekevät monia yrityksiä, Kuuban teoria on yksinkertaisesti virheellinen.
Kaikilla ei ole henkilökohtaisia säästöjä tai varakkaita sukulaisia, jotka pyytävät käynnistysrahoitusta. Tämä jättää kaksi muuta lähteet: velka- tai pääomarahoitus. Kuuban kannattaa oman pääoman ehtoista rahoitusta (varojen kerääminen myymällä osakeomistuksia yksittäisille tai institutionaalisille sijoittajille). Vastineeksi sijoittamastaan rahasta osakkeenomistajat saavat omistusosuuttaan.
Jos osakkeenomistaja tarjoaa kuitenkin riittävästi pääomaa, sijoittaja voi ottaa määräysvallan yhtiössä. Tällä tavoin yrittäjä voi olla estynyt näkemyksessään, ja jossakin vaiheessa se voitaisiin jopa poistaa omalta yritykseltään. Vain noin prosentti käynnistysyrityksistä rahoitetaan pääomasijoittajilta.
Tavallisempi tapa kerätä rahaa on velkarahoitus, mikä tarkoittaa sitä, että yrittäjä ottaa lainoja liiketoiminnan aloittamiseksi. On totta, että pääoma ei virrata 2000-luvun puolivälissä, kun suuret pankit hyväksyivät noin puolet saamistaan pienyritysten rahoitusta koskevista pyynnöistä. Niin sanottu luottokriisi - kun monet suurista pankeista romahtivat alas ja vetoivat valtavaan prosenttiosuuteen rahoituspyynnöistä - ei ole niin vakava kuin se oli kerran. Itse asiassa Biz2Credit Small Business Lending Indexin mukaan toukokuussa 2013 suuret pankit hyväksyvät pienyritysten lainahakemukset korkeimmilla hinnoilla vuodesta 2009-2011 lähtien.
Viime vuosina suuret pankit antoivat hallitsevan asemansa pienyritysten luottotilaan. Kun he sulkivat oven, muut - myös pienemmät alueelliset pankit, luotto-osuuskunnat, mikrolainat ja käteisennakkoyhtiöt - täyttivät tyhjän. Nyt kun he tulevat markkinoille uudelleen, kilpailu on tullut voimakkaammaksi. Korko on tällä hetkellä varsin houkutteleva.
Käteisennakkoyhtiöt, myyntisaamiset, rahoittajat, veloittivat hinnat läheltä lainan hain tasoa. He ovat laskeneet melko vähän viime vuoden aikana. American Express, joka tarjoaa kauppias käteisennakkoa asiakkailleen, auttoi laskemaan hinnat jopa 6,5 prosenttiin. Microlenderit ovat halukkaita antamaan ihmisille - jopa niille, joilla on täynnä luottohistoria - pienempiä käteisvaroja käynnistämään yrityksensä. Pienet pankit ja luotto-osuuskunnat, jotka molemmat ovat luonteeltaan paikallisia, ovat hyviä pääomanlähteitä, koska he tuntevat paikallisen talouden ja voivat tehdä tietoisia päätöksiä. Suuret pankit käyttävät kokoa, brändin omaisuutta ja kykyä lainata houkuttelevilla koroilla niiden eduksi.
Nykyään erilaisten lainanantajien välillä esiintyvä voimakas kilpailu on hyvä yrittäjille.
Velkarahoitus tarjoaa yrittäjille mahdollisuuden hoitaa yrityksiä, kun he näkevät sopivuuden ja ylläpitävät valvontaa. Pankit eivät yleensä halua osallistua yritysten toimintaan; he jättävät sen sellaisten yrittäjien käsiksi, jotka sijoittavat taitojaan ja hikoilevat omaa pääomaa yrityksissään. Jos liiketoiminta onnistuu, yrittäjän ei tarvitse jakaa rikkauksia sijoittajien kanssa; hän voi saada voittoja maksamalla takaisin sovitun rahamäärän pankille joka kuukausi.
Toinen velkarahoituksen etu on se, että lainan maksamat korot ovat verovähennyskelpoisia.
Viime vuosina pienyritysten tukemat lainat ovat tulleet elintärkeiksi pienten yritysten kasvulle. Ne tarjoavat yleensä edullisempia korkoja kuin perinteiset pankkilainat. Velkarahoitus on itse asiassa auttanut lukemattomia onnistuneita pienyrityksiä pääsemään pois.
Kyllä, velkarahoituksessa on joitakin haittoja. Jos lainat liikaa rahaa, korkomaksut ovat huomattavia. Toisaalta, jos et lainaa tarpeeksi, sinun täytyy palata pankkiin ja pyytää lisää rahaa. Tämä ei ole koskaan hyvä; lainapäällikkö alkaa ihmetellä, jos menetät rahaa, väärinkäytettyjä varoja tai et suunnitellut oikein. Mikään näistä skenaarioista ei ole todennäköistä, että pankki olisi halukas antamaan enemmän rahaa.
Mark Cuban sanoo:
Useimmat ihmiset eivät ole halukkaita ajamaan töitä älykkäänä; he eivät tunnista, kuinka paljon työtä on mukana. Jos aloitat yrityksen, tunnet paremmin alan toimialasi ja yrityksesi paremmin kuin kukaan koko maailmassa, koska kilpailet.
Jos Kuuba todella uskoo tähän, hänellä ei ole kovinkaan uskoa kapitalistiseen järjestelmään, joka tukee pienten yritysten alkua ja kasvua. Lisäksi yrittäjä ei saa rahaa rahoittajilta, jos hän ei pysty ilmaisemaan käynnistyksen kilpailuetuja paikallisilla markkinoilla. Nämä tiedot olisi esitettävä liiketoimintasuunnitelmassa.
En ole samaa mieltä hänen väitteestään, jonka mukaan yritykset "epäonnistuvat aivojen puutteesta ja ponnistelujen puutteesta, mutta eivät pääoman puutteesta." Tiedän ensikäden kuinka haastavaa on pienten yritysten lainan turvaaminen, koska puhun lukuisten yrittäjien kanssa potentiaalisia rahoittajia joka viikko. Ne ovat omistautuneita ja ahkeria. Monta kertaa syy, miksi he eivät pääse maasta, johtuvat siitä, että he eivät tiedä, miten hakea pienten yritysten lainaa.
Onneksi nykyään on olemassa palveluja, jotka vastaavat potentiaalisia lainanottajia pienyritysten lainanantajien kanssa.
9 Kommentit ▼
