Yritykset voivat hankkia pääomaa monin eri tavoin. Kasvun lisäämiseksi monet käynnistys- ja pienyritykset käyvät pankissa lainaa varten. Luottoja, pääomasijoituksia, enkeli-investointeja ja muita menetelmiä on myös olemassa, mutta suora laina on aina ollut suurin etu nuorelle yritykselle.
Vuodesta 2008 lähtien luotonanto oli pakko muuttaa. Se, mikä syntyi, oli kaukana siitä, mitä kerran oli - mutta luotonottajat rakastivat sitä. Vaikka institutionaaliset luotot ovat viime vuosina joutuneet kohtaamaan useita haasteita, uusi pienyritysten luotonanto on kasvussa erittäin voimakkaasti: LaaS-palvelu.
$config[code] not found Tarvitsetko lainaa pienyrityksellesi? Katso, oletko oikeutettu 60 sekunnissa tai vähemmän.Mikä on Lending-as-a-Service?
Luotonanto-as-a-palvelu on uusi käänne vanhaan pankkitoimintaan, pääoman lainaamiseen. LaaS-yritykset käyttävät ohjelmistojen viimeisintä kehitystä virtaviivaistamalla luotonantoa, mikä tekee siitä edullisen ja nopean. Teknologian puuttumisen vuoksi tämä ei ollut yleistä ennen vuotta 2008 alkaneessa taloudellisessa aikakaudessa, mutta tulokset ovat nyt saamassa uskottavuutta - ja myös asiakkaita.
Saattaa kestää viikkoja pankin lainan hankkimiseksi, kuten paperityö, henkilöllisyystodistus, byrokratia ja konttorien välisen yhteyden puute.
Nyt luotonanto-kuten-palvelu-johtajat, kuten ezbob, voivat sen sijaan auttaa luotonsaajien pääsyä rahoitukseen vain 30 minuutissa. Ne voivat saavuttaa tämän kaltaisen mallin, koska se on luottokelpoisuuden tarkistamiseen, sopivien lainojen löytämiseen ja näiden vaihtoehtojen tarjoamiseen käyttäjille.
Ezbobin toimitusjohtaja Tomer Guriel näkee yrityksensä teknologiaratkaisuna, joka auttaa helpottamaan usein heikon luotonannon menettelyä. Ja ezbobin idea perustuu pankkien ja luotonantoalan kokemuksiin.
”Ajatus teknologiatoimittajaksi syntyi vuonna 2012. Tuolloin yhdistyimme Accenturen kanssa myymällä alustamme pankeille. Valitettavasti tuolloin pankit eivät olleet valmiita työskentelemään Fintechin kanssa. Ainoa tapa, jolla saimme liiketoiminnan pois maasta, oli aloittaa luotonanto. "
Kuinka me päädyimme tänne?
Rahoituskriisin jälkeen monien suurten institutionaalisten pankkien luotot kuivuivat suurelta osin. Neljän vuoden kuluttua vuoden 2008 jälkeen pankkien lainaus pienille yrityksille laski 120 miljardilla dollarilla. Ei ole väliä, onko tämä johtunut kaikkien aikojen alhaisesta luottamuksesta pankkeihin tai yksinkertaisesti vähemmän yrityksiä liikkumaan.
Myöhemmin pienyritykset, jotka eivät halunneet luopua, joutuivat etsimään vaihtoehtoisia pääomalähteitä, monet korkean luotonantajilta.
Haluavat välttää vuoden 2008 toistamisen, sääntelyviranomaiset asentivat lakeja, joiden mukaan avoimuus ja tietojen saatavuus ovat vaatimus kaikille rahoituslaitoksille. Vaikka pankit hitaasti sopeutuivat, fintech-teollisuus nousi tuhkasta ja työskenteli nopeasti tekniikan rahoittamiseksi ennen kuin tarjosi asiakkailleen virtaviivaisen ratkaisun. Tämä ei ole tehnyt pankeista vanhentuneita, vaan se on yksi parhaista vaihtoehdoista, joita pienyrityksellä on silloin, kun se tarvitsee käteisvaroja.
Pienyritykset ja LaaS: taistelussa tehty ottelu?
Pankit ovat edelleen erinomainen tapa löytää rahoitusta. Viimeisen masennuksen heräämisen jälkeen pankit ovat kuitenkin vähentyneet. LaaS on ottanut asuinpaikan tyhjään paikkaan, ja pienyritykset ovat floppaamassa näitä yrityksiä rahoitusta varten. Miksi?
Nopea käänne
Pienemmät yritykset ovat enemmän aikaa herkkiä kuin suuret yritykset ja ovat myös alttiimpia markkinatilanteelle. Heillä on vähemmän liikkumishuoneita, ja heidän tarpeet ovat aina kiireellisempiä kuin suuryritysten, joilla on suuri pääomitus. Palkanlaskennan täyttämiseksi kasvumahdollisuudet hyödyntäen ja nopeus on erittäin tärkeää pienille yrityksille, koska kustannukset, jotka aiheutuvat siitä, että näitä pieniä virstanpylväitä ei saavuteta, on huomattavasti suurempi.
Tämä on ensisijainen syy siihen, että pienet yritykset pitävät parempana LaaS-lainoja. Lainanottajat voivat käyttää varoja sormen napsautuksella verrattuna institutionaalisiin käsityksiin, jotka toimivat turhauttavan hitaasti. Nopea rahoitus antaa pienille ja keskisuurille yrityksille mahdollisuuden olla joustavia ja vapaita sen sijaan, että ne olisivat sidoksissa koko pankin tarvittavan paperityön keräämiseen.
Luottamus Techiin
Luottamusta, jonka ihmiset sijoittavat matkapuhelimensa sosiaalisen median alustoille, sovelletaan yhä enemmän perinteisiin aloihin, kuten lainanantoon. Teknologiat, kuten uudenikäisten luotonanto-ohjelmien käyttö, ovat tehokkaita ja turvallisia ja usein turvallisempia kuin suurten pankkien käyttämät järjestelmät. Salaus, yksityiset verkot ja täysi noudattaminen sääntelyviranomaisilla eivät näe mitään syytä olla käyttämättä näitä palveluja.
Alarajan leikkaaminen
Työvoima, joka on kerran tarvinnut vetämään lainahakemuksen pankin byrokratian kautta, on täysin tarpeeton LaaS: n kanssa. Koska algoritmeja ja ohjelmistoja voidaan luottaa samojen tehtävien suorittamiseen, prosessi on edullisempi vaihtoehtoisille lainanantajille. Nämä säästöt puolestaan siirtyvät lainanottajalle.
Pankkien tuominen taittoon
Monet luotonanto-palvelut -palvelupalvelut eivät halua kilpailla pankkien kanssa vaan pikemminkin auttaa heitä. Pääomaa, joka tukee heidän lainojaan huippuluokan järjestelmiensä löytämisessä, tulee tulla jonnekin, ja pankit ovat täydellinen paikka. LaaS- ja pankkisuhteiden yleisimpiä tyyppejä LaaS-ohjelmistoalusta yksinkertaisesti löytää hakijoita, jotka voivat vastata pankin olemassa olevia lainasääntöjä. Tämä kumppanityyppinen suhde on hyödyllinen myös molemmille osapuolille ja asiakkaille, jotka voivat käyttää edullista lainaa, jonka taustalla on perinteisen tiili- ja laastin laitos.
LaaS, joka johtaa tietä
Koska uudet määräykset ja taloudelliset käytännöt tulevat standardiksi, luotonantoa palveleva teollisuus tulee yksinkertaisesti luotonantoalaksi. LaaS: n julkinen tuki tekee tästä lähes väistämättömän, ja markkinat ovat jo testanneet ja osoittautuneet suureksi osaksi mallia. Pienyrityksillä on edessään enemmän rahoitusvaihtoehtoja kuin koskaan ennen, ja harvat voivat väittää tällaisen suuntauksen taloudellista hyötyä.
Fintech Photo Shutterstockin kautta
1
