Monille ihmisille rahanhallinta on sekava ja ylivoimainen. He ihmettelevät, kuinka säästää tarpeeksi eläkkeelle siirtymiseen, jotta lapset voivat mennä yliopistoon, maksaa nopeammin asuntolainaa tai maksaa vähemmän veroja. Näiden ja muiden tahmisten taloudellisten kysymysten auttamiseksi ihmiset kääntyvät sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden puoleen. Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) on koulutettu ja lisensoitu rahoitusalan ammattilainen, joka ymmärtää rahanhallinnan monimutkaisuuden ja auttaa asiakkaita selaamaan kaikkien vaihtoehtojensa monimutkaisuutta. Talousneuvonantajan palkka on korkea, yleensä yli kuusi lukua vuodessa, joten se on kannattava kenttä kaikille, joilla on oikea kyky ja koulutus. YKP: n asiantuntemus voi olla eroa mukavan eläkkeelle siirtymisen ja asiakkaiden hyväksi menneen eläkeikän välillä.
$config[code] not foundKärki
Tyypillinen sertifioitu rahoitussuunnittelijapalkka on yli 100 000 dollaria vuodessa.
Työnkuvaus
Sertifioidut rahoitussuunnittelijat työskentelevät yksilöiden kanssa auttaakseen heitä hallitsemaan taloutensa ja tulevaisuuden suunnitelmansa. Niiden ensisijaisena tehtävänä on antaa asiakkaille neuvoja siitä, miten maksimoida rahansa, mutta monet ovat myös luvanneet myydä rahoitustuotteita, kuten vakuutuksia, osakkeita, joukkovelkakirjoja ja annuiteetteja.
YKP: t tavallisesti tapaavat asiakkaita keskustelemaan niiden lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteista ja kehittämään suunnitelman, jonka avulla he voivat saavuttaa nämä tavoitteet. Tämä prosessi sisältää yleensä erilaisia investointivaihtoehtoja, joissa painotetaan kunkin etuja ja haittoja ja sitten hallitaan sijoitusten myyntiä tai ostamista. Jotkut YKP: t keskittyvät tiettyyn alueeseen, kuten eläkejärjestelyihin, ja auttavat asiakkaitaan säästämään eläkkeelle siirtymistä ja hallitsemaan riskejä. Veroneuvonta on toinen yhteisen kalastuspolitiikan palvelu.
Suhteiden rakentaminen on keskeinen osa CFP-työtä. YKP vastaa asiakkaiden investointien seurannasta ja varmistaa, että kaikki pysyy tiellä kohti asetettuja tavoitteita. Monet CFP: t opettavat myös luokkiin tai työpajoihin rahoitussuunnittelussa - tavallisesti asiakkaiden houkuttelemiseksi - ja osallistuvat konferensseihin ja muihin tapahtumiin tietämyksen ja verkoston rakentamiseksi.
Koulutusvaatimukset
Vaikka monet yksilöt ovat taloudellisia neuvonantajia, ja he tarjoavat tietoa ja ohjausta rahoitusasioista, vain ne, jotka ovat suorittaneet asianmukaisen koulutuksen ja läpäisseet tiukan tentin, voivat kutsua itseään sertifioiduiksi rahoitussuunnittelijoiksi. YKP: n nimityksen ansaitsemiseksi sinulla on oltava korkeakoulututkinto tai korkeampi korkeakoulututkinto akkreditoidusta korkeakoulusta tai yliopistosta ja saat täyden tietyn kurssiharjoituksen rahoitussuunnittelussa, mukaan lukien kurinalainen kurssi. Jos sinulla on jo taloudellinen nimitys, kuten sertifioitu tilintarkastaja, sinun on luultavasti täytettävä vain kiveä.
Tulevien YKP: ien täyttämisen jälkeen heidän on täytettävä kolmen päivän tietokoneistettu tentti. Tentti sisältää 170 kysymystä eri aiheista, kuten taloudelliset periaatteet, kiinteistöjen suunnittelu, vakuutus, investoinnit, eläkejärjestelyt ja verosuunnittelu. Testi sisältää myös joukon etiikkaa ja ammatillista käyttäytymistä ja vastuita koskevia kysymyksiä.
Jos suoritat kokeen, voit hakea YKP: n nimeämistä sen jälkeen, kun sinulla on kolme vuotta kokopäiväistä työkokemusta tai kaksi vuotta oppisopimuskoulutuksessa edellyttäen, että noudatat erityisiä, yksilöllisiä vaatimuksia. Sinun on suoritettava täydellinen taustan tarkistus, ja sinun on täytettävä jatkuva vaatimus paljastaa tietoja toiminnoistasi, mukaan lukien rikollinen toiminta (epäilty ja tuomittu), konkurssit, tutkimukset, työnantajien irtisanomiset ja asiakkaiden valitukset.
Päivän video
Syöttää sinulle SaplingAla
Sertifioidut rahoitussuunnittelijat työskentelevät monin eri tavoin, kuten pankeissa, vakuutuslaitoksissa ja sijoituspalveluyrityksissä. Suurin osa YKP: istä toimii sijoitus- ja rahoituspalveluyrityksissä, myös arvopapereissa ja hyödykkeissä, minkä jälkeen yrittäjät suunnittelevat. Useimmat alan työntekijät työskentelevät toimistossa normaalina työaikana, vaikka jotkut työskentelevät pidempään iltaisin ja viikonloppuisin tapaamaan asiakkaita.
Vuosien kokemus ja palkka
Keskimäärin alkutason sertifioitu rahoitussuunnittelijapalkka on 66,932 dollaria, plus bonukset, palkkiot ja voitonjako. Lisäkorvausten kokonaismäärä on keskimäärin hieman yli 36 000 dollaria vuodessa, mikä tarkoittaa, että CFP: t voivat mahdollisesti ansaita yli 100 000 dollaria ensimmäisinä vuosina. YKP: n palkkatulot kasvavat vuosien kokemuksella; yksi ennustettu reitti näyttää tältä:
- 0-5 vuotta: 60 000 dollaria
- 5-10 vuotta: 79 000 dollaria
- 10-20 vuotta: 99 000 dollaria
- 20 + vuotta: 127 000 dollaria
Job Growth Trend
Väestön ikääntymisen ja yrityseläkejärjestelyjen vähenemisen ansiosta yksilöllisesti hallinnoituja eläkejärjestelyjä työvoiman tilastotoimisto esittää, että rahoitusneuvonantajien, myös YKP: ien, kysyntä kasvaa 15 prosenttia vuoteen 2026 mennessä.. Kaikista rahoitusneuvonantajista odotetaan, että CFP: llä on parhaat mahdolliset työpaikat ja paras mahdollinen voittopotentiaali.
