Small Business Administration (SBA) takaa lainat saavat paljon huomiota Washingtonissa. Esimerkiksi presidentti Obama uskoo, että "SBA: lle olisi annettava lisäresursseja pienyritysten auttamiseksi hankkimaan pääomaa, joka on tarpeen toiminnan aloittamiseksi, jatkamiseksi tai laajentamiseksi", kongressin tutkimuspalvelun raportit.
Monet kongressissa ovat samaa mieltä. Viime vuosien aikana lainsäätäjämme ovat läpäisseet useita laskuja SBA-rahoituksen laajentamiseksi ja viraston lainatakausohjelman suurentamiseksi.
$config[code] not foundKaikki nämä huomiot saattavat viittaa siihen, että SBA-lainat ovat merkittävä lähde pienyritysten rahoitukseen. Tiedot osoittavat kuitenkin, että SBA: n takaamat lainat muodostavat pienen osan pienyritysten luotonannosta ja että vielä pienempi osuus USA: n yrityksistä saa SBA-lainoja.
SBA: n ensisijainen lainaohjelma - 7 (a) -ohjelma - on suunniteltu auttamaan yrityksiä, jotka eivät muuten saa ulkopuolista luottoa, saamaan lainoja takaamalla osan rahoituslaitosten myöntämästä rahoituksesta.
7 (a) auttaa vain noin yhtä prosenttia amerikkalaisista yrityksistä saamaan lainoja. Vuoden 2013 kongressin talousarvion perusteluissaan SBA sanoo, että sillä oli 7 (a) lainatakuiden salkku ”271 000 pienyritykselle tilikauden 2011 lopussa”. Viraston edunvalvontaviraston raportit (PDF), jotka 27,5 miljoonaa Yhdysvaltain yritystä vuonna 2009, viimeisin vuosi on saatavilla. Siksi noin yhdellä prosentilla Yhdysvaltain pienyrityksistä on jäljellä 7 (a) lainoja.
Ohjelman osuus pankkilainoista on samankaltainen. Syyskuussa 2011 erääntyneiden 7 miljoonan lainojen lukumäärän vertailu liittovaltion talletusvakuutusyhtiöiden (FDIC) arvion mukaan alle 1 miljoonan dollarin (yhteinen pienten yritysten lainojen välittäjä) kaupallisten ja teollisten lainojen määrästä osoittaa, että 7 (a) lainojen määrä oli noin 1,4 prosenttia pienyritysten pankkilainojen määrästä.
US-yritysten osuus, jolla on minkä tahansa tyyppisiä SBA-takuita, on hyvin pieni. US Census Bureau -yhtiön vuonna 2007 tekemän yrityskäyttäjätutkimuksen mukaan vain 0,3 prosenttia Yhdysvaltojen yrityksistä ja vain 0,9 prosenttia yrityksistä, joilla on työntekijöitä, käytti "valtion takaamaa yrityslainaa laajentumisen rahoittamiseksi." Koska SBA -tuotetut yritysluotot ovat osa kaikkia valtion takaamia yritysluottoja, ja niiden osuus yrityksistä, jotka käyttivät SBA-taattua yrityslainaa laajentumisen rahoittamiseksi, ei voi ylittää tätä osuutta. Vertailun vuoksi 9,0 prosenttia Yhdysvaltain yrityksistä ja 34,2 prosenttia yrityksistä, joissa oli työntekijöitä, käyttivät pankkilainaa laajentumisen rahoittamiseen.
Samanlaisia numeroita voidaan nähdä käynnistysrahoituksessa. SBO paljastaa, että 0,7 prosenttia kaikista yrityksistä ja 1,5 prosenttia yrityksistä, joilla on työntekijöitä, käytti "valtion takaamaa lainaa liiketoiminnan aloittamiseen tai hankkimiseen." Vertailun vuoksi 10,7 prosenttia kaikista yrityksistä ja 14,5 prosenttia yrityksistä, joissa oli työntekijöitä, käytti pankkilainaa aloittaa tai hankkia liiketoiminta.
SBA: n takaamat lainat muodostavat suuremman osan luottokannan arvosta kuin niiden osuus lainoista tai lainanottajista, koska SBA-lainat ovat yleensä suhteellisen suuria. Vuonna 2012 SBA: n 7 (a) lainan takausohjelman "maksamatta oleva pääoman loppusumma" oli 59,4 miljardia dollaria toukokuun 2013 kongressin tutkimuspalveluraportin (PDF) mukaan. Tämä luku on 5,2 prosenttia SBA: n arvion mukaan 1,1 biljoonaa dollaria maksamatta olevista pankki- ja rahoitusyhtiöpääomista pienille yrityksille. Tämä osuus on kuitenkin huomattavasti suurempi kuin vuonna 2007 muodostunut 3,6 prosenttia, SBA-luvut osoittavat.
Toukokuussa 2013 järjestetyn kongressin tutkimusraportin mukaan kaikkien jäljellä olevien SBA-lainojen arvo on suurempi osa pienyritysten luotonannosta. Raportissa todetaan, että SBA: n lainasalkun arvo oli 99 miljardia dollaria varainhoitovuonna 2011, ja se oli 9 prosenttia pienille yrityksille myönnetyistä pankkien ja rahoitusyhtiöiden pääomista. SBA: n vuoden 2011 tilikauden raportti viittaa kuitenkin siihen, että tähän lukuun sisältyy "maksamatta jääneitä luottotappioita, suoria katastrofilainoja ja suoria yritysluottoja." Siksi tämä luku voi olla liikaa SBA: n lainasalkun arvoa.
All-in-all, SBA: n takaamat lainat muodostavat pienen osan pienyritysten rahoituksesta. Niiden suurta huomiota Washingtonissa heijastaa todennäköisesti se, että ne ovat osa pienten yritysten rahoitusjärjestelmää, jota poliittiset päättäjät voivat vaikuttaa eniten suoraan.
Kysymys Kuva Shutterstockin kautta
11 Kommentit ▼
