Massiivinen opintolainojen velka vaikuttaa haitallisesti Yhdysvaltojen talouteen. Yhdysvaltain keskuspankin mukaan 442 miljoonaa opiskelijaa on velkaa 1,52 biljoonaa dollaria. Tämä määrä kasvaa 29 miljardilla dollarilla neljänneksellä.
Opiskelijalainojen velka ylittää nyt kaikki muut velan muodot, paitsi asuntolainat. College-velka ylittää ajoneuvolainojen ja luottokorttien velat.
Ei ole yksimielisyyttä siitä, miten tämä velkataakka vaikuttaa pienyrityksiin; sen on kuitenkin vaikutettava ostopäätöksiin. Se alentaa myös luottotuloksia ja vähentää kykyä saada luottokortteja ja lainoja muihin tarkoituksiin.
$config[code] not foundOpiskelijalainojen velka voi vähentää pienyritysten muodostumista, mutta jotkut väittävät, että Millennialit ovat vähemmän kiinnostuneita aloittamaan yrityksiä kuin aiemmat sukupolvet.
Velkaantunut velka, vähemmän voi saada ostaa talon tai auton. Alhaisempi omistusosuus vähentää huonekalujen ja parannusten vähittäismenoja.
Kuvan lähde
Lähes 40% opiskelijalainojen lainanottajista on maksukyvyttömyys 2023 mennessä
Brookings-instituutti analysoi USA: n opetusministeriön lokakuussa 2017 julkaisemia uusia tietoja.
- Lähes 40% luotonottajista voi laiminlyödä opintolainansa vuoteen 2023 mennessä
- 10,7% on jo 90 päivää rikollista
- 31 miljardia dollaria on vakavasti rikollinen
Opiskelijoiden, jotka jo kamppailevat lainaansa, on oltava ennakoivia. Riippumatta siitä, kuinka ylivoimainen se tuntuu, heillä on oltava suunnitelma päästä päälle.
Tee suunnitelma lainojen maksamisesta mahdollisimman nopeasti. Hanki ammattitaitoista neuvontaa siitä, mitä lainaa kannattaa maksaa ja mitkä takaisinmaksusuunnitelmat on tarkoitus käyttää.
Leikkaa kustannukset takaisin ja tee mitä tahansa heti. Mitä pidemmät lainanottajat odottavat, sitä huonompi se johtuu kiinnostuksen lisääntymisestä.
Lainanottajien, jotka eivät pysty maksamaan lainoja nopeasti, olisi tarkasteltava uudelleenjärjestelyjä, jälleenrahoitusta tai opiskelijalainojen vahvistamista. Tämä pätee erityisesti, jos maksut ovat jo viivästyneet.
Useiden opintolainojen yhdistämisessä yhdeksi maksuksi saatavat edut sisältävät korkotason alentamisen ja kuukausimaksun alentamisen.
Älä kuuntele neuvoja lykkäysten lykkäämisestä tai kannattavuuden käyttämisestä, koska tämä johtaa pelkästään siihen, että velkakirjojen määrä on hallitsematon.
Korkeakouluilla on eturistiriita, joka saa heidät työntämään kärsivällisyyttä. He voivat menettää taloudellisen tuen vaihtoehtoja, jos liian moni heidän opiskelijoistaan ei täytä kolmen ensimmäisen vuoden aikana.
Kannustamalla oppilaita käyttämään kärsivällisyyttä he suojaavat itseään. Mutta kun halutaan käyttää kärsivällisyyttä, opiskelijalainojen velka voi kaksinkertaistua, kolminkertaistaa tai jopa nelinkertaistaa.
Mitään tekeminen ei ole vaihtoehto
Jim Rogersin ja Robert Craig Baumin artikkelissa Fortune kirjoittivat:
”Korkeakoulukupla (yksi kuudesosa Yhdysvaltain taloudesta) räjähtää todennäköisesti kaikkien aikaisempien katastrofien voimalla yhdistettynä - järkyttävä aalto niin äkillisesti, niin suuri, että se kerää täyden voiman säästöistä ja lainoista, vakuutuksista, energiasta, teknologia- ja asuntolainat, luoden loistavan tason täydellisen myrskyn. ”
Aivan kuten luotonottajien on ryhdyttävä välittömästi toimiin estääkseen lainojen laiminlyönnin, poliittisten päättäjien on päätettävä toimia pikemminkin pikemminkin kuin odottaa kaatua.
Mitä kongressi ja presidentti Trump päättävät tehdä, voivat vaikuttaa siihen, mitä tapahtuu. Jotta saataisiin käsitys siitä, mitä voi tapahtua poliittisesti, tutustu presidentti Trumpin julkisesti ilmoittamiin korkeakoulutuspolitiikkoihin.
Opiskelijalainojen velka käsitellään eri tavalla kuin muut lainan tyypit
Kaikille muille lainoille sovellettavat kuluttajansuojatoimenpiteet eivät suojaa opintolainojen lainanottajia.
Tämä koskee erityisesti useimpien korkeakouluopiskelijoiden iän ja taloudellisen hienostuneisuuden puutetta. Haastattelun jälkeen haastattelu paljastaa, että he keskittyvät juuri pääsyyn tai pysymiseen yliopistossa.
He tarkastelevat harvoin tarkasti ehtoja. Ja useimmat eivät ymmärrä, miten kiinnostusta lisäävä vaikutus tulee siihen, mitä he ovat velkaa. Tässä on tyypillinen tarina:
Opintolainat ovat ainoa tyyppi, jota ei voi koskaan purkaa konkurssiin. Lainsäädäntö muuttuu vuosina 1976, 1998 ja 2005 vaikeutti sitä.
Viime aikoina jotkut tuomarit ovat kuitenkin avanneet tämän oven murtamaan taloudellisia vaikeuksia. Vaikeuksien osoittamisen edellytykset vaihtelevat liittovaltion piirissä.
Tuomarit ovat joskus pyrkineet auttamaan velallisia peruuttamalla yksityisen opiskelijavelan veloituksetta valtuuttamattomista kouluista. Jotkut ovat kannustaneet asianajajia edustamaan velallisia pro-bono.
Toiset ovat muuttaneet velkahelpotusohjelmiin liittyviä verovelvoitteita. Pysyvästi vammaiset henkilöt voivat pyytää lainasitoumuksia perua.
Valtion lainojen puuttuvat maksut voivat johtaa palkoihin, veronpalautuksiin ja jopa sosiaaliturvamaksuihin.
Opintolainakriisin vaikutus
Velat, jotka viivästyttävät avioliittoa ja perheen muodostumista
Jos puolisot ovat yksityislainoja yhteisöomaisuudessa, heitä voidaan käyttää kollegion velkojen kanssa. Mutta se ei yleensä tapahdu, jos he eivät olleet naimisissa, kun velka syntyi, eikä heidän nimensä ole siinä.
Opiskelijat lakkaavat avioliiton ja perheen muodostumisen, koska he eivät halua rasittaa potentiaalista puolisoa taloudellisesti.
Kuinka kuolema vaikuttaa opiskelijalainaan
Jopa kuolema ei voi lopettaa opintolainoja. Cosignerit ovat tasapainossa. Yhteistyökumppanin tai opiskelijan kuolema voi johtaa välittömään maksuun. Joten tutkia käyttämällä allekirjoittaja vapauttaa lainanantajat, jotka antavat tämän vaihtoehdon.
Liittovaltion lainat voidaan vapauttaa kuolemalla. Eloonjääneiden on yksinkertaisesti esitettävä luottolaitokselle oikeaksi todistettu kuolintodistus.
Vanhempien ja liittovaltion lainojen osalta vanhemman tai opiskelijan kuolema sallii velan purkamisen. Tämän seurauksena maksettu määrä on verotettavaa tuloa, joka voi aiheuttaa huomattavan veron.
Miten opiskelijalainojen velka vaikuttaa opiskelijoihin
Tämä huikea velka on ottanut pois jonkin verran 44,2 miljoonan opiskelijan ostovoimaa. Tuloksena ovat:
- Elää vanhempiensa kanssa 20-luvun lopulla ja jopa 30-luvulla ja sen jälkeen
- Ei voi ostaa autoa tai taloa
- Avioliiton viivästyminen ja lasten hankkiminen
- Luotto- ja luottokorttien saatavuutta rajoittavat luottoarvot ovat pienemmät
- Vietä vähemmän kaikkea muuta, mitä he muuten ostaisivat
Opiskelijavelka ei vaikuta ainoastaan velalliseen. Se vaikuttaa heidän perheisiinsä, pienyritysten tuloihin ja koko yhteiskuntaan.
Ihmiset, jotka ovat rasittaneet näitä velkatasoja, voivat olla vähemmän kykeneviä aloittamaan yrityksiä. Mutta jotkut väittävät, että se on talous, ei velka, joka aiheuttaa Millennialsin omistamien yritysten vähenemisen.
Miten opiskelijalainojen velka vaikuttaa yhteiskuntaan
Korkea-asteen koulutuksessa ei ole todellisuutta. Se rikkoo kysynnän ja tarjonnan lakeja ja luo valtavan kuplan, joka on pakko räjähtää.
Helpon rahan historia on tehnyt sitä, eikä tämä ole poikkeus. Lukukausimaksu on nelinkertaistunut jopa terveydenhuoltoon verrattuna, koska opiskelijat voisivat helposti lainata riippumatta kustannusten noususta.
Korkeakoulututkinnon suorittaneiden määrä ylittää huomattavasti heille tarjottavan uran. Useimmat tutkinnot eivät koskaan tuota positiivista tuottoa, koska urat eivät maksa riittävästi velan kattamiseksi.
Keskimäärin noin 45% opiskelijoista ei pysty suorittamaan tutkintoaan ajoissa tai lainkaan.
- Kaksi 55 prosentista, jotka valmistuvat, jää työttömiksi
- Toinen 18 on ali työssä
- 20 vuotta, 33 prosenttia korkeakouluista jää työttömiksi
Kun opiskelijat joutuvat valtaviin velkoihin ja eivät kykene laskeutumaan korkeakoulututkintoon, yhteiskunta voi lopulta tukea tätä velkaa ja köyhyyttä, jota se voi aiheuttaa.
Miksi opiskelijalainojen velka nousee edelleen
Velka voi nousta vain ilman poliittista toimintaa. Tämä johtuu siitä, miten opintolainan maksut ovat rakenteellisia ja korkeakouluopetuksen kasvavat kustannukset.
Taloudellisen avun asiantuntija Mark Kantrowitz kertoi Marketwatchille: ”Opiskeluvelalla on hitaampi takaisinmaksu, kuin luottokortilla tai autolainalla, koska se maksetaan takaisin vuosikymmenien sijaan kuukausien tai vuosien sijaan”.
Hän arvioi myös, että 1/6 opiskelijasta lähtee koulusta velkaa, joka ylittää heidän tulonsa. Vaikutus on suurinta opiskelijoille, jotka eivät pysty suorittamaan tutkintoa.
Liian monet valitsevat väärän takaisinmaksusuunnitelman. Liittovaltion lainojen kohdalla on seitsemän erilaista vaihtelua.
Käytä tältä sivulta linkitettyä takaisinmaksulaskinta vähintään kerran vuodessa ja vaihda suunnitelmat aina, kun se on hyödyllistä. Tätä ei tarvitse maksaa.
Kuka tahansa voittoa tavoittelemattoman tai hallituksen palveluksessa oleva voi saada lainan anteeksiantoa kymmenen vuoden kuluttua julkisen palvelun lainan anteeksiantamisohjelmasta.
Nerdwallet varoittaa, ettei se anna anteeksiantosuunnitelman olla paras. Todellisuudessa se voi joskus päätyä maksamaan enemmän jonkin näistä suunnitelmista kuin muissa takaisinmaksusuunnitelmissa.
Muista käyttää numeroita. Niissä todetaan: ”Julkisen palvelun lainan anteeksiannosta vapautetut lainat eivät ole verovelvollisia, mutta tulonlähtöisten takaisinmaksusuunnitelmien kautta anteeksi jäänyt velka on verovelvollinen.”
Niinpä harkitse sekä takaisinmaksun määrää että vaikutusta, josta anteeksi jäänyt velka tulee verovelvoitteisiin. Jaa tämä SmallBizTrends-viesti, joka kertoo, kuinka opiskelijalainojen klubi voi tukea näiden lainojen parhaita ratkaisuja.
Mitä tapahtuisi, jos 1,4 miljardin dollarin suuruinen velka perutaan?
Helmikuun 2018 raportissa "Opiskelijoiden velkojen peruuttamisen makrotaloudelliset vaikutukset" Bard College arvioi, että 1,4 miljardin dollarin peruuttaminen opiskelijavelasta voisi:
- Vahvista BKT reaalisesti keskimäärin 86 - 108 miljardilla dollarilla vuodessa
- Luo 861 - 1082 miljardia dollaria reaaliseen BKT: hen (2016 dollaria)
- Lisää noin 1,2–1,5 miljoonaa uutta työpaikkaa vuodessa
- Vähennä keskimääräistä työttömyyttä 0,22-0,36% 10 vuoden ennusteessa
Jotkut väittävät, että opiskelijoiden velka on annettava anteeksi talouden vuoksi.
Mahdolliset ratkaisut
Ei ole olemassa yhtä ratkaisua olemassa olevaan tai tulevaan college-velkaan. Ensinnäkin vanhempien on ymmärrettävä, että kun korkeakouluopetus on paras tapa jokaiselle henkilölle, se on virheellinen.
Päivät, jolloin sait tutkinnon ja työskentelevät yrityksen palveluksessa ja työskentelevät siellä eläkkeelle asti, olivat ohi 1970-luvun puolivälissä. Tämä maailma ei yksinkertaisesti ole enää olemassa.
On ristiriitaisia raportteja siitä, tarvitsemmeko enemmän korkeakoulututkittuja työntekijöitä tai vähemmän. Riippumatta, monet olisivat paljon paremmin menossa kauppakouluun tai tulossa oppipoikaksi.
Kuvan lähde
Niille, jotka ovat menossa yliopistoon, valitaan suuret yhtiöt, jotka todennäköisesti johtavat todelliseen työllistymiseen heidän tutkintoonsa nähden, ovat kriittisiä. Älä oleta - tarkista nykyinen tutkimus.
Usein kohtuullisen suurta taloudellista pyrkimystä näyttäisi olevan todellakin vähän kysyntää tai työttömien hakijoiden ylijäämää, jotka ovat jo valmistuneet.
Jotkut korkeakoulut ja yliopistot tarjoavat tulopohjaisia opetusohjelmia. Palautusmäärät lasketaan sen perusteella, mitä tutkinnon suorittaneet ovat.
Työttömät ja työkyvyttömät henkilöt eivät välttämättä tarvitse maksaa maksuja. Jos he ovat työttömiä, maksut ovat liukuvassa mittakaavassa tulojen perusteella.
Korkeakoulut on pidettävä korkeampien standardien mukaisesti. Liian monet oppilaitokset ja tutkinnot eivät ole sen arvoisia, mitä ihmiset maksavat.
Työnantajien on lopetettava korkeakoulututkinto lakmus-testinä hakijoiden poistamiseksi. Asenne ja aptitude ovat paljon tärkeämpiä kuin useimmat korkeakoulututkinnot.
Heidän on oltava valmiita maksamaan riittävän korkeita palkkoja opiskelijaluottokannan tukemiseksi tai lopettamaan heidän vaatimuksensa ilman pätevää syytä.
Viesti tulevaisuuden opiskelijoille
Kun korkeakoulututkinnon suorittaneiden lukumäärää varten ei ole riittävästi palkattuja työpaikkoja, katso, että se ei yksinkertaisesti ole järkevää ottaa tämä velka saadakseen tutkinnon.
Varmista, että ymmärrät selvästi lainan velan ottamisen vaikutukset. Valitse viisaasti ja älä luo rahoituskysymyksiä muille allekirjoittamalla.
Ennen kaikkea lainat vain sitä, mitä ehdottomasti on maksettava määrältä, jolla on riittävät voittomahdollisuudet lainojen takaisinmaksuun.
Uhkapeli, jonka avulla osa lainan tuottoistasi siirretään cryptocurrencies-tapahtumiin, on jotain 21,2% opiskelijoista, jotka ovat myöntäneet, että he ovat yrittäneet maksaa opintolainoja. Tämä on suuri riski, jota ei suositella (tai sallitaan kollegion lainanantajien ehtojen mukaisesti).
Jotkut uskovat, että blockchain on tärkeä osa koulutuksen muuttamista:
Opiskelijalainan välttäminen henkilökohtaisesti
On syytä kutsua asioita "työksi". Työ on mitä teet, vaikka et tunne sitä. Joten valita uran voit olla intohimoisesti erinomaisia vuosikymmeniä.
Tämä ura ei välttämättä edellytä korkeakoulututkintoa. Tekniset oppilaitokset voivat olla halvempia ja vievät vähemmän aikaa oppimiskelpoisten taitojen oppimiseen.
Opiskelkaa itseäsi parhaalla alalla, johon olet kiinnostunut. Saat arvokasta kokemusta ja maksetaan avustajaksi sen sijaan, että maksaisit kouluun.
Jos haluat todella mennä yliopistoon, olkaa vakavia. Tutkimukset, jotka johtavat palkattuihin uriin. Työskentele ahkerasti ja keskitymme hankkimaan taitoja, joita muut maksavat sinulle - ei pelkästään arvosanoille.
Kun maadoit ensimmäisen työpaikkasi pois yliopistosta, kertoimet siitä, että kuka tahansa huolehtii siitä, millaisia arvosanoja sait takaisin yliopistoon, ovat ohuita.
Liiketoiminnan kannalta tärkeitä ovat tulokset. Tulevat työnantajat haluavat tietää, miten kasvatat tulojaan. Hakijat, jotka antavat tämän edun, palkataan. Toiset ovat todennäköisesti työttömiä.
Kuva Shutterstockin kautta
4 Kommentit ▼
