Kuinka korjata huono luottoarvio

Aika korjata luotto-tulokset on nyt. Älä odota, ennen kuin sinun täytyy lainata tai tarjoat uutta projektia.Ellei liiketoimintaasi ole sisällytetty ja sinulla on vakiintuneet täysin erilliset yritysluottotiedostot, se tarkoittaa sekä henkilökohtaisen, kuluttajan luotto-pistemäärän että yrityksesi luotto-pistemäärän vahvistamista.

Myytit runsaasti siitä, mikä vaikuttaa luotto-pisteeseesi. Esimerkiksi, vaikka monet uskovat tarvitsevasi korkeaa tuloa, jotta sinulla olisi korkea luottoarvo, tulosi eivät ole luottoristeiden laskennassa käytettävä tekijä. Onneksi yritysten omistajille on tarjolla runsaasti tarkkoja neuvoja siitä, mitä tehdä huonon luotto-pistemäärän korjaamiseksi.

$config[code] not found

Miten luottokorttisi tarkistetaan

Ensimmäinen askel kohti yrityksesi luotto-pistemäärän parantamista on tarkistaa luottotietosi. Henkilökohtaiset luottotiedot ovat ilmaisia ja helppoja saada FreeCreditReport.comista, Equifaxista ja Experianista.

Yritysten luottotiedot ovat paljon monimutkaisempia, koska luottotoimistoissa on useita eri pisteitä ja erilaisia raportteja. Kuten henkilökohtaisissa luottopisteissä, korkeampi on yleensä - mutta ei aina - parempi. Lue, mitkä ovat luottoluokituslaitokset yrityksille lisätietoja varten.

Ainoastaan kulutusluottokertomuksia voitiin hankkia ilman kustannuksia. Nyt on kuitenkin mahdollista käyttää Nav-palvelua pyytämällä ilmainen kopio FICO®-, Experian- ja D&B PAYDEX -liiketoimintaluottokertomuksista. Saat lisää vinkkejä, joilla voit parantaa pisteitäsi, lue How to Check and Repair negatiivinen luottotulos yrityksille.

Pehmeät ja kovat luottotiedot vaihtelevat

Oma luotto-raporttisi vetäminen ei vahingoita luotto-pistemäärääsi. Sillä ei ole vaikutusta (paitsi auttaa sinua parantamaan luotto-pistemäärääsi ja varmista, että luottoraportteissasi ei ole virheitä.) Vain kovat luottotutkimukset (joita kutsutaan myös koviksi vetoiksi) vaikuttavat luotto-pisteisiisi.

On paljon hämmennystä siitä, mitä tiedustelut ovat pehmeitä eivätkä vaikuta pisteisiisi ja jotka ovat kovia.

Pehmeät tiedustelut:

Ennalta hyväksytty luottokortti tarjoaa sinulle sivuuttamisen
Työnantajien tai mahdollisten vuokranantajien tekemät taustatarkastukset
Olemassa oleva pankki tarkastelee luottoraporttiasi
Vakuutusyhtiöiden tiedustelut
Tarkista oma luotto-raportti

Kova tiedustelu:

Vastaa ennalta hyväksyttyyn luottokorttitarjoukseen
Uuden matkapuhelinsuunnitelman hankkiminen
Autolainan, asuntolainan, opintolainan tai luottokortin hakeminen
Pyydät luottorajan korotusta olemassa olevalla tilillä
Vuokra-auton maksaminen maksukortilla
Vuokralaiset suorittavat vuokralaisen seulontaraportit
Yrityksen luottokortin hankkiminen, joka vaatii henkilökohtaisen takuun
Luottotilien suojauksen määrittäminen tilitilillesi voi aiheuttaa joissakin tapauksissa kovaa kyselyä

Kun lainanantajat tarkistavat luoton, kun haet lainaa tai luottokorttia, heidän kyselynsä pysyy luottokertomuksessasi 24 kuukauden ajan (25 Experian) ja sitä pidetään kovana luottotietona. Liian monet niistä voivat alentaa luotto-pistemäärääsi.

Kun useat kovat tiedustelut eivät alenna luottoarvostasi

Yksinkertainen kysely vähentää luotto-pistemäärääsi 5 pistettä tai vähemmän jopa vuoden ajan. Vältä monta kyselyä, kun et haet luottoa liian usein. Poikkeuksia on kuitenkin. MyFICO.comin mukaan:

”Yksi poikkeus tapahtuu, kun olet” ostoksilla ”. Se on älykäs asia, ja FICO-pisteet käsittelevät kaikki tiedustelut 45 päivän kuluessa asuntolainasta, auto-lainasta tai opintolainasta yhtenä luottotietona. Sama ohje koskee myös vuokra-asuntojen, kuten asunnon, etsimistä. Luottotoimisto tallentaa nämä kyselyt yleensä kiinteistöihin liittyvään kyselyyn, joten FICO-pisteet käsittelevät niitä samalla tavalla. Voit välttää FICO-pistemäärän laskemista tekemällä asunnon metsästyksen lyhyessä ajassa.

Syynä koviin kyselyihin alentaa luotto-pistemäärääsi on, että ihmiset, jotka tarvitsevat kiireellisesti rahaa, hakevat paljon luottokortteja tai lainoja lähellä toisiaan. Se tekee monta kyselyä paitsi silloin, kun ostat punaista lippua.

Pidä luottokelpoisuusaste alhaisena

Pienyritysten omistajien on säilytettävä hyvin alhaiset luottokelpoisuusasteet sekä henkilökohtaisissa että yritystodistuksissa. Useita lähteitä suositellaan, että luottokelpoisuuspisteesi henkilökohtaisille luotoille on pidettävä alle 7%, jotta pysyisit erittäin hyvässä luottoluokituksessa 740-799.

Jotkut suosittelevat luottokelpoisuusprosentteja niin alhaisina kuin 1-3%, jos haluat ”poikkeuksellisen luoton” pisteet 800-850. Mitä et halua, on 0% luoton käyttö. Jos kaikki luottokorttisi eivät näytä tasapainoa, et rakenna luottoasi, ja tulos on pienempi.

Käytä sekä yrityksesi että henkilökohtaisia luottokorttejasi ja linjojasi säännöllisesti, mutta pidä ne maksettuina tai pois käytöstä. Se on myytti, että sinun on tehtävä tasapaino. Saadaksesi korkeimman mahdollisen luotto-pistemäärän, on parasta veloittaa liiketoimintakustannukset kortteihisi ja kaupankäyntilinjoihisi ja maksaa ne kaikki pois käytöstä joka kuukausi.

Tunnista, että käytettävissä olevan luoton vähentäminen lisää käyttöasteesi. Joten jos sinun täytyy sulkea tili (kuten esimerkiksi kun myyt yritystä ja suljet yrityksen luottokortin), hanki ensin toinen tili, jolla on sama tai suurempi käytettävissä oleva luotto.

Selvitä, milloin pankki raportoi luottotoimistoille ja varmista, että luot luottokorttisi maksun ennen kyseistä päivää joka kuukausi. Jos maksat korttisi kokonaan pois kuukausittain, mutta ne raportoivat ennen maksujen suorittamista, luoton käyttöaste näkyy korkeammalla tasolla kuin se on.

Lataus, joka on yli 25% käytettävissä olevasta saldostasi, on merkki siitä, että sinun pitäisi pyytää luottorajan korottamista. Vaikka se luo kovan kyselyn, joka laskee luotto-pistemäärääsi lyhyellä aikavälillä, se lisää sitä pitkällä aikavälillä.

Vähennä teaser-kurssien ja saldojen siirtojen käyttöä

Siirtämällä saldosi korkean korkotason luottokortista uusiin kortteihin, joissa on alhainen johdantokorko, tuntuu hyvältä, se voi palata. Jotta luotto-osuutesi pysyisi alhaisena, levitä, kuinka usein haet minkä tahansa luoton. Kuusi kuukautta mainitaan usein riittävästi aikaa odottaa sovellusten välillä, jotta luottorajasi ei vaikuta.

Luottohistorian kesto on tärkeä, joten pidä vanhoja tilejä avoimina. Maksa ensin luottokortit, joilla on korkein etu. Jos niillä kaikilla on samanlaiset korot, maksa ensin kortti, jolla on korkein saldo, koska jokaisen tilin käyttö otetaan huomioon myös luottotuloksissa.

Varmista, että luet hienon tulosteen ja ymmärrät, miten maksuja sovelletaan kullekin kortille. Joillakin korteilla on useita tai lykättyjä korkoja, jotka hyppivät, jos et maksa niitä pois ajoissa.

Jos hankit alemman koron kortteja, lopeta korkokorttien käyttö, mutta älä sulje tilit.

Käytä automaattisia maksuja ja muistutuksia

Lainojen ja velkojen maksaminen ajoissa on olennainen osa korkeaa luotto-pistettä. Pidä tililläsi riittävästi rahaa tai saldo luottokortillasi, jotta voit käyttää tekniikkaa maksamaan ne automaattisesti. Mutta älä unohda tarkistaa lausuntojasi joka kuukausi.

Myöhäiset maksut vaikuttavat negatiivisesti luotto-pisteisiisi, kuten ratkaisematta olevat tililuotot ja veloitukset. Jos haluat korkeimmat mahdolliset luottotulokset, maksakaa laskut ajoissa eikä ajoissa.

Ei kaikki lainanantajat ilmoittavat positiivisia tietoja luottolaitoksille

Kun luot luottoa tai hallitset luotto-pistemäärääsi, muista, että monet lainanantajat ilmoittavat vain negatiivisia tietoja. Niinpä tilien pitäminen heidän kanssaan ei voi auttaa sinua lisäämään pistemäärääsi, mutta jos maksat myöhässä tai olet oletuksena, he ilmoittavat siitä.

Monet ovat avanneet tilejä, jotka uskovat parantavansa luottokykyään vain pettymään. Jokainen lainanantaja päättää, ilmoitetaanko henkilökohtaisesta luottokertomuksesta negatiivisia yritystietokorttitietoja. Ainoa tapa tietää on saada heidät kertomaan.

Voiko konkurssi estää minua saamasta pienyritysten lainaa?

Vaikka konkurssi putoaa luottoarvosi 100-200 pistettä ja pysy luottotiedostossasi 7-10 vuotta, voit heti aloittaa luoton parantamisen, jos olet valmis käyttämään vaihtoehtoisia lainanantajia ja maksamaan paljon korkeampia korkoja.

Pienyrityspankin saaminen on vaikeampaa, jos olet tehnyt henkilökohtaisen konkurssin, se on mahdollista. Koska sinulla voi olla vähemmän velkaa ja et voi heti ilmoittaa konkurssiin, jotkut lainanantajat saattavat jopa pitää sinua vähemmän riskinä.

Mutta sinun täytyy tehdä ostoksia. Voit tehdä ohjeita osoittamaan, että olet nyt luottokorttisi paremmin. Konkurssit on täytynyt suorittaa kokonaan. Mitä kauemmin se on ollut, ja mitä alhaisempi olet pitänyt velkaa sen jälkeen, sitä parempi.

Luottokertomuksessasi on paikka, jossa voit esittää lyhyen selityksen siitä, mikä tapahtuma aiheutti taloudellisia vaikeuksiasi ja miten se on nyt erilainen. Tyypillisiä syitä ovat avioero, sairaalan laskut, laajennettu sairaus tai auto-onnettomuus.

Kun haet lainaa, liitä mukaan tosiasiailmoitus siitä, mikä aiheutti konkurssin ja selittää, miksi se ei enää ole huolenaihe. Ole valmis myös selittämään tätä työttömästi henkilökohtaisesti.

On todennäköistä, että konkurssin jälkeisellä lainalla on korkeampi korko tai vaaditaan enemmän vakuuksia. Älä hanki velkoja ennen kuin konkurssi on täydellinen ilman, että puhut asianajajaasi tai saatat vaarantaa tapauksenne.