Jos olet pienyrityksen omistaja, joka etsii yritysluottoa, sinun pitäisi harkita online-lainanantajaa. Vaikka nämä velkojat - yritykset, kuten OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace, muodostavat tällä hetkellä pienen osan pienyritysten rahoituksesta, ne ovat tällä hetkellä nopeimmin kasvava pienyritysten velan lähde.
Karen Millsin, Small Business Administrationin entisen johtajan mukaan ja nyt Harvard Business Schoolin vanhempi tutkija kertoo (PDF).
$config[code] not foundItse asiassa New Yorkin keskuspankki on todennut, että 20 prosenttia pienyrityksistä, jotka haluavat lainata rahaa, ovat hakeneet online-lainanantajia.
Vaikka lainanantajat online-lainanantajilta ovat usein kalliimpia kuin muut pienyritysten luotot, korkot ovat samanlaisia kuin luottokorttilainat - pienten yritysten omistajien tulisi harkita online-lainanantajia rahoituksen lähteeksi useista syistä:
Ensinnäkin monet online-lainanantajat tarjoavat tuotteita, jotka vastaavat pienten yritysten omistajien taloudellisia tarpeita paremmin kuin monet pankkien tarjoamat tuotteet.
Nykyään monet pienyritysten omistajat tarvitsevat pieniä rahamääriä lyhyen aikavälin kassavirran paineiden sijasta suurten ostosten rahoittamiseksi.
Konsultointiyrityksen Oliver Wymanin analyysi (PDF) osoittaa, että monet online-lainanantajat keskittyvät pienempiin ja lyhyempiin lainoihin ja tarjoavat käteisennakoita myyntisaamisia vastaan, mikä on sellainen luotto, jonka monet pienyritysten omistajat, joilla on "karkea" kassavirta, vastaavat heidän rahavirtoja.
Toiseksi online-lainanantajat tarjoavat hyviä ja yksinkertaisia lainahakemuksia.
Pienyritysten omistajat ovat usein aikaa rajoittavia ja käteisrajoituksia, ja he tarvitsevat pääsyn luottoon ilman, että he käyttävät tuntikausia paperityöhön. Online-lainanantajilla on tyypillisesti paljon yksinkertaisempia sovellusprosesseja kuin pankit ja ne ovat paljon nopeampia lainapäätösten tekemisessä.Sen sijaan, että ottaisit muutaman viikon lainapäätöksen tekemiseksi, online-lainanantajat kestävät yleensä vain muutaman tunnin.
Online-lainanantajan OnDeckin palveluita käyttävien pienten yritysten omistajien kyselyssä havaittiin, että monet pienet yritysomistajat olivat kääntyneet online-lainanantajiin sen jälkeen, kun he olivat hylänneet perinteiset lainat "liian vaikeaksi" tai "liian hitaiksi".
Kolmanneksi saatat saada todennäköisemmin lainan online-lainanantajalta kuin pankilta. Online-lainanantajat löytävät joskus pankkien hylkäämiä luotonottajia luottokelpoisiksi, koska ne arvioivat pieniä yrityksiä eri tavalla.
Sen sijaan, että keskitettäisiin pelkästään pankkien käyttämiin kriteereihin, jotkin online-lainanantajat käyttävät monimutkaisia algoritmeja, jotka sisältävät tietoa online-sosiaalisista verkostoista ennustamaan todennäköisyyttä, jonka lainanottajat maksavat velkansa. Toiset luottavat yksilöiden mieltymyksiin, jotka haluavat sijoittaa säästöjään suoraan muiden yritysten yrityksille.
Nämä algoritmit ja mieltymykset tuottavat toisinaan erilaisia tuloksia kuin pankkilainapäälliköiden päätökset.
Neljänneksi, saatat pian olla vain vähän vaihtoehtoa kuin etsiä vaihtoehtoa pankkilainalle.
Pienyritysten lainojen korkeat kustannukset ja alhaiset voitot ovat pakottaneet monet pankit poistumaan pienyritysten laina-liiketoiminnasta viimeisten 20 vuoden aikana. Vuosina 1995–2014 alle 1 miljoonan dollarin lainat laskivat 33 prosentista kaikista kaupallisista ja teollisista lainoista 21 prosenttiin.
Lisäksi yhteisön pankit, jotka todennäköisesti tarjoavat pienille yrityksille lainoja, ovat kadonneet. Finanssikriisin jälkeen Richmondin keskuspankki totesi, että niiden määrä on laskenut yli 40 prosenttia.
Osakepalkkiohankkeiden syntyminen lisää todennäköisesti pienyritysten ulkopuolisten omien osakkaiden määrää. Lainat ovat kuitenkin paremmat rahoituslähteet kuin pienet yritykset.
Tämän seurauksena monet pienet yritykset, joita on perinteisesti rahoitettu pankkilainoilla, rahoitetaan edelleen velalla. Osa velasta tulee online-lainanantajilta.
Kuva: OnDeck
3 Kommentit ▼
