Olitpa aloittamassa uutta liiketoimintaa tai laajentanut olemassaolevaa, tarvitset varoja asioiden siirtämiseen. Yksi pienimmille yrityksille luotettavimmista ja erittäin suositelluista lainojen lähteistä on USA: n Small Business Administration (SBA).
SBA on liittovaltion virasto, jonka tehtävänä on auttaa pienyrittäjiä parantamaan pienyrityksiä, hyödyntämään mahdollisimman hyvin sopimusmahdollisuuksia ja saamaan enemmän mahdollisuuksia pienyritysten lainoihin.
$config[code] not foundYleinen väärinkäsitys SBA: sta on, että se antaa rahaa suoraan pienyrityksille. Todellisuudessa yritykset saavat SBA-lainan pankista, joka osallistuu SBA-rahoitukseen. SBA takaa prosenttiosuuden näistä lainoista pankeille, joten rahoituslaitoksilla on enemmän syitä lainata rahaa yrityksille.
Tämä takuu kannustaa useampia pankkeja antamaan yrityksille rahaa vaikka ne eivät sovi luottokriteereihin. On kuitenkin syytä huomata, että SBA-lainan hankkiminen on monissa pankeissa pitkä ja monimutkainen prosessi.
Kuitenkin, koska useimmat pienet yritykset haluavat SBA-lainaa, on varsin hyödyllistä tietää, mitä toimia sinun on suoritettava hakemista varten.
Tässä on kaikki tiedot, joita tarvitset sovellusprosessin yksinkertaistamiseksi.
Tarvitsetko lainaa pienyrityksellesi? Katso, oletko oikeutettu 60 sekunnissa tai vähemmän.SBA-pankkilainaprosessi
Lisätietoja eri lainan tyypeistä
Ennen kuin aloitat hakuprosessin, tutustu SBA: n hallinnoimiin erilaisiin lainan tyyppeihin. Käytettävissäsi on neljä ensisijaista vaihtoehtoa: 7a: n yleinen pienyrityslaina, 7a SBA Express, CDC / 504-kiinteistö- ja laitelaina sekä katastrofilainat.
Näiden joukossa 7a General Small Business Loan sopii useimmille yrityksille. Lainaa voi käyttää ostamaan franchising, ostamaan laitteita, hankkimaan liiketoimintaa ja paljon muuta.
7a Express -lainat ovat melko samankaltaisia kuin 7a: n tavanomaiset lainat, mutta tarjoavat nopeamman hakuprosessin.
CDC / 504: n kiinteistö- ja kalustuslaina on SBA-lainan erityinen muoto, jonka tarkoituksena on helpottaa suuria pääomasijoituksia.
Lopuksi, katastrofilainat, kuten nimestä ilmenee, kohdistuvat katastrofin aiheuttamiin katastrofeihin kärsineille yrityksille.
Vakio 7a-laina on suosituin SBA-laina, jota seuraa CDC / 504-lainat.
Määrittää soveltuvuutesi
Ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä, on selvittää, onko yrityksesi oikeutettu lainaohjelmaan. Voit keskustella pankin SBA-virkamiehen kanssa eri ohjelmien tarkistamisesta ja siitä, mikä niistä sopii tarpeisiisi.
Eri pienyritysten lainaohjelmien kelpoisuusvaatimukset ovat erilaiset. 7a-lainaohjelman osalta yrityksesi tulisi toimia voittoa tavoittelematta, SBA: n määrittelemänä, kohtuullisen tasapuolisuuden ja muun muassa lainan tarpeen osoittamiseksi.
Voit tarkastella kelpoisuusvaatimuksia täällä.
Valitse SBA-pankki
Seuraava askel on löytää pankki, joka maksaa ja hoitaa lainan. Jos et ole liian varma tästä, voit vierailla tällä sivulla etsimään paikallisia SBA-lainanantajia ja lajitella ne läheisyyden tai lainan määrän perusteella.
Kun vierailet pankeissa, sinun tulee selvittää SBA: n lainan kokonaismäärä ja myös, jos he osallistuvat SBA: n ensisijaisen lainanantajan ohjelmaan.
On aina suositeltavaa löytää pankki, joka käsittelee säännöllisesti SBA-lainoja, koska niillä on todennäköisemmin asianmukainen sovellusprosessi. Sinun täytyy myös yrittää selvittää SBA-korot.
Järjestä kaikki paperityöt
Kun olet saanut virallisen ehdotuksen valitsemastasi pankista, sinun on saatava nopeasti kaikki paperityöt.
Muista, että SBA: lla on melko kattava asiakirjojen tarkistuslista, jonka löydät täältä. Joitakin tärkeimmistä asiakirjoista ovat:
• Liiketoiminnan rahoitus • Suunniteltu rahoitus • Yritysprofiili • Veronpalautukset • Lainan hakuhistoria • Yritysten vuokraus
Kaikkien tärkeiden asiakirjojen lisäksi SBA odottaa, että annat yksinkertaisen ja suoran kirjeen kirjeen, jossa selitetään selkeästi, kuka olet, mitä yrityksesi tausta on, ja yrityksesi luonne, lainanpyynnön määrä ja tarkoitus, pyydetty takaisinmaksun ehdot, miten varat hyödyttävät yritystäsi ja miten maksat sen takaisin. Jos suoritat dokumentointiprosessin oikein, luottoluokituksen hyväksymismahdollisuudet kasvavat nopeasti. Hyvä vinkki on aloittaa kaikkien asiakirjojen kokoaminen varhain, jotta et tuhlaa arvokasta aikaa. On myös viisasta ajatus saada lainan upseerin apua. Varmista, että tarkistat kaikki lähettämäsi asiakirjat ja saat laina-asiamiehen vastaukset kaikkiin kyselyihin, joilla on sekä kokemusta että asiantuntemusta ohjaamaan sinua oikeaan suuntaan. Seuraava vaihe on täyttää kaikki tarvittavat SBA-lomakkeet. Näitä ovat: Lomake 4: Liikelainan hakemus, Näyttely A: Vakuuden aikataulu, lomake 912: Henkilökohtaisen historian selvitys, lomake 413: Henkilökohtainen tilinpäätös ja lomake 159 (7a): Maksuilmoituslomake ja korvaussopimus. Kun olet täyttänyt kaikki lomakkeet ja järjestänyt paperityöt, sinun on tapahduttava pankin kanssa hakemuksen viimeistelemiseksi. Tämä on vakuutusvaihe, jossa pankki analysoi perusteellisesti kaikki antamasi tiedot hakemuksen hyväksymiseksi tai hylkäämiseksi. Yleensä tämä prosessi kestää noin 1-2 viikkoa. Tässä vaiheessa sinun pitäisi olla ennakoivaa ja selkeyttää epäilyksiä tai esittää kysymyksiä. Tarkemmin sanottuna sinun tulee tarkistaa aikakehykset ja sulkemisvaatimukset. Seuraavassa on lyhyt yhteenveto siitä, miten tyypillinen lainaprosessi yleensä kulkee: • Esikarsinta: Alustavat tiedot sen määrittämiseksi, täyttävätkö pankin yleiset kriteerit • Ehdotus: Jos olet valmis, pankki tarjoaa sinulle ehdotuksen • merkintäsitoumukset: Jos hyväksyt ehdotuksen, siirryt merkintävaiheeseen • Sulkeminen: Lainaehdot on viimeistelty ja allekirjoitettu
Vaikka on totta, että SBA-lainan hakeminen on sekä aikaa vievä että monimutkainen asia, voit säästää aikaa ja rahaa järjestämällä itsesi. Ennen kuin lähestyt pankkia, on selvää, mitä juuri etsit. Tällöin on tehtävä merkintä kaikkiin ruutuihin, jotta saat lainaasi hyvissä ajoin. Kuva: US Small Business Adminstration Täytä SBA-lomakkeet
SBA-pankkilainan prosessi pähkinänkuoressa
