Pienten yritysten luotonanto on viime vuosina muuttunut huomattavasti. Ennen vuoden 2008 talouden taantumaa fiskaalisesti vastuullisilla pienyritysten omistajilla ei ollut ongelmia käynnistys- tai laajennuspääoman löytämisessä, mutta siitä lähtien asiat ovat muuttuneet.
Kansallisten ja alueellisten järjestöjen äskettäiset tutkimukset (PDF) osoittavat, että pienyritysten lainat ovat laskeneet 20 prosenttia finanssikriisin jälkeen, kun taas suuremmille yrityksille myönnetyt lainat kasvavat noin 4 prosenttia. Tässä on yleiskuva SBA: n vaikutuksesta luotonantoon.
$config[code] not foundSBA: n vaikutus luotonantoon
Yhdysvaltain 28 miljoonan pienyrityksen omistajille on onneksi vaihtoehtoja perinteisille pankkilainoille. SBA tarjoaa kolme erillistä lainaohjelmaa pienyritysten omistajille ja toimii tällä hetkellä noin 500 pankilla Yhdysvalloissa, jotka antavat lainoja pienille yrityksille. SBA ei myönnä lainoja, mutta takaa ne, mikä tekee paikallisille pankeille turvallisemman luoton laajentamisen. Viime vuonna SBA-lainat olivat vaikuttavia 23,6 miljardia dollaria.
SBA-ohjelman ilmeisimmän vaikutuksen lisäksi - lainojen helpottaminen pienten yritysten omistajille takaamalla ne pankeille - tässä on kolme muuta tapaa, jolla organisaatio vaikuttaa luotonantoympäristöön.
- Sisäisen kaupungin lainat. ICIC: n mukaan kaupunkiliiketoiminnot saivat huomattavasti enemmän SBA: n takaamia lainoja kuin muilla alueilla. Itse asiassa tutkimus osoittaa, että SBA-lainat ovat 35 prosenttia korkeammat taloudellisesti vaikeuksissa olevilla alueilla. Tämä avaa pienyritysten omistajille mahdollisuuksia niillä alueilla, joilla ei ehkä ole ollut muuta.
- Paremmat lainaehdot. SBA: n takaamat lainat tarjoavat parempia ehtoja kuin monet muut yritysluotot. Esimerkiksi sen APR: t ovat yleensä paljon pienempiä kuin vaihtoehtoiset lainat, jotka ovat helposti saatavilla verkossa. Lisäksi sinulla on yleensä pidempi aikaa maksaa takaisin SBA-laina - 7–25 vuotta riippuen siitä, mitä laina on. Tämä pidempi takaisinmaksuaika johtaa pienempiin kuukausimaksuihin, mikä auttaa luotonottajia ylläpitämään tervettä kassavirtaa.
- Liikelainat naisille. NerdWalletin mukaan vuoteen 2020 mennessä 50 prosenttia kaikista pienyrityksistä on naisten omistuksessa, mutta viime aikoihin asti naisilla on ollut suhteettoman alhainen lainan korko. Esimerkiksi vuonna 2014 vain 4,4 prosenttia yrityksille myönnetyistä lainoista myönnettiin naisille, vaikka niille kuului 27,7 prosenttia pienyrityksistä. Tällä hetkellä harkitaan naisten pienyritysten omistusoikeutta koskevaa lakia, joka lisäisi lainoja naisyritysten omistajille, mutta tällä välin SBA tarjoaa aktiivisesti lainoja ja resursseja naisille. Se tarjoaa esimerkiksi naisyrityskeskuksia ja naisyrittäjyyden toimiston.
SBA: n palvelut ovat hyvin kohdennettuja. Ne todella palvelevat vain pienyritysten omistajia. Jotta voit saada SBA-lainan, sinun on yleensä täytettävä nämä kriteerit:
- Yrityksesi on voittoa tavoittelematon eikä suuri yritys.
- Sinun on oltava Yhdysvalloissa.
- Sinun on oltava henkilökohtaisesti sijoittanut huomattavan määrän pääomaa liiketoimintaan.
- Sen täytyy näyttää siltä kuin olet yrittänyt. Sinun on pitänyt kokeilla muita tapoja rahoittaa yrityksesi (kuten omien varojen käyttäminen) ennen hakemuksen tekemistä.
- Sinun täytyy kuvata, missä ja miksi tarvitset lainaa, ja pystyä asettamaan varat hyvään, liiketoimintaan liittyvään käyttöön.
- Et voi olla takana julkisyhteisöjen veloista, kuten takautuvista veroista.
SBA on loistava resurssi kaikille pienyritysten omistajille, ja kun lainaympäristö kasvaa ja muuttuu, sillä on todennäköisesti edelleen tärkeä rooli pienyritysten luotonannossa.
SBA Photo Shutterstockin kautta
Lisää: Asiat, joita et tiennyt
