Ottaa hyvän liiketaloudellisen luotto-pistemäärän on avain saada yritysten lainoja suotuisilla ehdoilla tänään.
Yllättävä määrä pienyritysten omistajia ei kuitenkaan ajattele yritysten luottotuloksia - ennen kuin on aika saada rahoitusta liiketoiminnan laajentamiseksi tai muuhun tarpeeseen.
Lainausklubin uusien liiketoimintaa koskevien aloitteiden johtajan Tom Greenin mukaan huono luotto-tulokset ovat yksi tärkeimmistä syistä, jotka yrittäjät saavat hylätä yrityksille myönnetyt lainat.
$config[code] not foundSeuraavassa on seitsemän vaihetta yrityksesi luotto-pistemäärän parantamiseksi, joten voit saada mahdollisimman suotuisia yritysluottopäätöksiä:
Vaihe 1. Perustetaan (erillinen) liiketoimintayksikkö
Yhdysvaltain hallituksen lukujen mukaan yli 70 prosenttia pienyrityksistä toimii yksityisyrityksinä. Omistajat eivät sisällytä yritystä tai rekisteröidä osakeyhtiötä.
Lopputulos? Luotonantajan silmissä liiketoiminta ei välttämättä näytä olevan erillinen ja omistajan ulkopuolella.
Varmista, että yrityksesi havaitaan olevan erillinen. Varmista myös, että yrityksesi tiedot voidaan validoida julkisesti.
Experian, yksi suurimmista luottoilmoituslaitoksista, suosittelee toimintoja, kuten LLC: n sisällyttämistä tai muodostamista (osakeyhtiö), hankkimalla liittovaltion työnantajan tunnusnumeron, avaamalla pankkitilin yrityksen nimessä ja perustamalla yrityksen puhelinlinjan ja lisäämällä se on julkinen.
Vaihe 2. Laaditaan yritystoiminnan luottotieto
Seuraavaksi sinun on luotava yrityksellesi luottohistoria.
Asiantuntijat ehdottavat aloittavansa yrityskortin hakemisen.
”Yritysten luottokortin saaminen on paljon helpompaa kuin kuuden hengen yritysluotto portilta. Ajattele luottokorttia perustana positiivisen maksuhistorian luomiselle, jolloin voit saada enemmän luottoa tiellä, sanoo Lending Clubin vihreä.
Kun olet saanut luottokortin, käytä sitä. Ja maksaa nopeasti. ”Luottokorttitilillesi maksaminen ajoissa tai vielä paremmin ennen aikaa on välttämätöntä hyvän yritystoiminnan luottokortin rakentamiseksi”, hän lisää.
Positiivisen tietueen luominen sellaisten yritysten kanssa, joihin teet liiketoimintaa, kuten toimittajat ja leasing-yhtiöt, voivat myös auttaa. Historiasi heidän kanssaan laskee luottoarvostasi, jos ne ilmoittavat tiedot luottolaitoksille.
Vaihe 3. Älä unohda henkilökohtaisia luottotietojasi
Useimmille pienyrityksille, joissa on alle 20 työntekijää, lainanantaja tarkastelee sekä yritysluotto- että henkilökohtaisia luottoja, toteaa Experian.
Tämä johtuu siitä, että tämän kokoinen liiketoiminta on läheisesti linjassa yrityksen omistajan taloudellisen tilanteen kanssa, kuten professori Scott Shane kirjoittaa.
Käytä yhtä monista tänään saatavilla olevista luotto-analyysi-työkaluista nähdäksesi, miten lainanantajat näkevät henkilökohtaisen luottokelpoisuuden. Noudata suosituksia parantaaksesi pisteitäsi.
Vaihe 4. Valitse luotonantajat strategisesti
Oikea luotto voi auttaa luomaan paremman luottohistorian, jotta voit saada tulevia lainoja paremmilla ehdoilla, kuten alhaisemmalla korolla.
Tietyt rahoitusmuodot eivät auta sitä.
Esimerkiksi kauppiaiden käteisennakon tarjoajat ja muut vaihtoehtoiset lainanantajat eivät tyypillisesti raportoi luottotoimistoille. Niinpä he eivät auta yritystäsi entistä pätevämmäksi kustannustehokkaampaan rahoitukseen tulevaisuudessa.
Lainaa lainanantajalta, joka auttaa sinua saavuttamaan yrityksesi strategiset tavoitteet - ei vain vastaamaan lähiajan rahan tarpeisiin.
Onneksi nykyisten online-lainanantoalustojen avulla voit käyttää yhden luukun palvelupisteitä, joilla voit hakea useita lainanantajia.
"Kun valitset luottomarkkinat verkossa, tutustu myös henkilökohtaisen palvelun tasoon", Green sanoo. ”Esimerkiksi yrityksessämme Lending Clubilla jokaiselle yritysluottopalvelulle on osoitettu oma asiakasneuvoja. Tämä johtuu siitä, että tiedämme, että vaikka tekniikka säästää aikaa, se auttaa myös olemaan ihminen, joka ymmärtää syvästi rahoituksen syyt ja antaa suosituksia tavoitteiden saavuttamiseksi. ”
Vaihe 5. Pidä luottokortin saldot alhaisina
Älä ylitä luottokorttejasi, asiantuntijat suosittelevat.
Mitä korkeammat velkasi velat luottokortilla tai luottorajoilla, sitä alhaisempi luottoarvosi on todennäköisesti.
Credit Karma suosittelee käyttämääsi luoton määrää noin 30 prosenttiin tai vähemmän. Voit selvittää tämän prosenttiosuuden jakamalla luottokorttisi saldot korttisi kokonaislimiitteillä. Jos esimerkiksi luottokorttisi kokonaislimiitit ovat 27 000 dollaria ja velkaa 7 300 dollaria, käytetyn luoton määrä olisi 27 prosenttia:
7 300 dollaria jaettuna 27 000 dollarilla on 27 prosenttia
Vaikka edellä mainittu suuntaviiva perustui kuluttajien tileihin, muista, että useimmille pienyrityksille kulutusluotto-osuutesi on tekijä yritysluottojen päätöksissä.
Experianin mukaan tämä mittaus on myös tekijä yritysten luottotuloksissa.
Vaihe 6. Seuraa yrityksesi luottoa - ja korjaa virheitä
Virheitä tapahtuu - ja ne näyttävät tapahtuvan useammin yritysluottokertomuksissa kuin henkilökohtaisissa luottokertomuksissa. ”Jotain yhtä yksinkertaista kuin virheellinen SIC-koodi (jota käytetään yritystoimialallesi luokittelemiseen) voi alentaa luotto-pistemäärääsi”, kertoo luotonvalvontapalvelun Crediteran perustaja Levi King. (SIC on nyt nimeltään NAICS.)
Muista tarkistaa virheitä ja saada ne korjattaviksi ennen kuin haet rahoitusta. Tarkista nämä suurimmat yritysluottojen raportointilähteet: Experian, Equifax, TransUnion ja Dun & Bradstreet.
Vaihe 7. Älä vahingoita vahingossa pistemäärääsi
Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, älä vahingoita vahingossa yrityksesi luotto-pistemäärää.
Ennen kuin ryhdyt luottoon tai sovellatte mihinkään, kysy aina, onko luottotietojesi käyttö "kovaa vetoa" tai "pehmeää vetoa".
Molemmat luottotutkimukset mahdollistavat kolmannen osapuolen, kuten lainanantajan, tarkastella luottotietoja. Kuitenkin vain kova veto voi vaikuttaa luotto-pisteeseesi.
Kovia vetoja esiintyy yleensä, kun lainanantaja tarkistaa luottokorttisi, kun olet hakenut lainaa tai luottokorttia. ”Monet viime aikoina tehdyt luottotietopyynnöt voisivat olla punainen lippu lainanantajalle”, Green sanoo. "Ne voivat ehdottaa epätoivoista luottotarvetta tai että useat lainanantajat hylkäsivät sen."
Pehmeät vetoketjut ovat silloin, kun yritys tarkistaa luottokorttisi osana työnantajan taustatarkastusta tai saada luottokorttitarjouksia etukäteen.
”Tiedämme eron kovien vetojen ja pehmeiden vetojen välillä. Siksi sanomme, että LendingClub.com-sivustossamme on ilmainen online-tarjous, joka ei vaikuta luottopisteeseesi, Green lisää.
johtopäätös
Nämä seitsemän vaihetta auttavat sinua kehittämään vahvaa yrityskohtaista pistemäärää ja saamaan rahoituksen, jota tarvitset laajentaa, palkata uusia ihmisiä, tasoittaa rahavirtoja ja ostaa uusia laitteita ja muutoin käyttää ja kasvattaa liiketoimintaa.
Tieto on valtaa. Ja tietoa yrityksesi luotto-pisteestä on taloudellinen voima.
Rahan kuva Shutterstockin kautta
2 Kommentit ▼
