Miten luot luottoa yrityksellesi

Yritysten luottojen rakentaminen on sekä väärin ymmärretty että yhä tärkeämpi koko ajan yritysten omistajille.

Harkitse tätä. Yritysten luottoraportointitiloissa on suuret 3, jotka myyvät yritysluottokertomuksia, Dun & Bradstreet, Equifaxin kaupallinen ja Experian Business Credit. Vuoden 2013 kuuden ensimmäisen kuukauden aikana Navin mukaan D & B: llä oli 45 miljoonaa yritysluottotietopyyntöä ja Equifax Commercialin 35 miljoonaa. Minulla ei ole tietoja Experian Business Creditista.

$config[code] not found

Olen kuullut, että jotkut sanovat, että yritysten luottojen rakentaminen ei ole väliä. Sanon siis, miksi paljon yritysten luottokertomuksia vedetään, jos yritysten luotto ei ole väliä?

Pienyritysten luottotutkimuksen mukaan 12 Federal Reserve-pankista eri puolilla maata 61 prosenttia työnantajayrityksistä kohtasi taloudellisen haasteen viime vuonna. Yritysten rahoituksen saamatta jättäminen oli heidän joukossaan tärkein. Maailma muuttuu. Olen samaa mieltä siitä, että 10 vuotta sitten yritysluotto ei ollut liikaa. Mutta tänään on selvää.

Tavarantoimittajat vetävät valmistajille yrityksille myönnetyn luoton tietää, että he maksavat laskunsa. Valmistajat vetävät toimittajille yrityksille luottoa, jotta he tietävät, että ne ovat luotettavia ja luotettavia. Jälleenmyyjät ja jälleenmyyjät vetävät usein yritysluottoja päättääkseen, myöntävätkö he kaupankäyntiluoton, kun haluat ostaa tuotteita tai palveluja. Yritysluottokertomus vaikuttaa todennäköisesti myönnetyn luoton määrään ja myös ehtoihin.

Tarvitsetko lainaa pienyrityksellesi? Katso, oletko oikeutettu 60 sekunnissa tai vähemmän.

Kaupallinen luotto on yleinen yritysluoton muoto

Harryn LVI-yritys myönsi Joe Joe The Plumber Inc.:lle 5 000 dollarin arvosta LVI-tarvikkeita saadakseen työnsä paikallisessa lukiossa. Harry tiesi, että Joe oli hyvä asia, joten hän antoi laskun, yleensä Net 30: lla, ja luotti sitten Joen saamaan sen maksamaan takaisin noin 30 päivässä.

Se on hieno asia, mutta se ei ole myöskään erittäin skaalautuva malli. Harry ei voi tavata kaikkia ja antaa heille kättelysopimuksen, jos hän haluaa saada 10 000 tai 100 000 asiakasta.

Syötä yrityksen luotto. Dellin, Staplesin ja Home Depotin kaltaiset paikat, kuten monet muutkin, voivat vetää yritysluottokertomuksen ja pisteet. Tämä osoittaa kunkin yrityksen takaisinmaksuhistorian ja käyttäytymisen ja tekee tietopohjaisen päätöksen siitä, jatketaanko luottoa kyseiselle yhtiölle vai ei. Se ei ole vain skaalautuva, vaan tekisit mieluummin luottopäätöksesi tiedot, jotka tukisivat sitä, vai haluaisitko aina olla riippuvaisia ​​kamppailustasi? Luulen, että olen melko hyvä lukemassa ihmisiä, mutta menen tietojen vaihtoehtoon itse.

Tämä voi olla yksinkertaistettu versio siitä, miten yritysluotot toimivat, mutta se vain kasvaa edelleen. Itse asiassa yksi suosituimmista yritysluottokelpoisuusmalleista on FICO LiquidCredit Score. Fair Isaac Company, jossa saamme termi FICO, on jo kauan ollut hallitseva toimija luotto- ja riskinarviointitiloissa lainanantajille. FICO LiquidCredit Scoresin avulla he yhdistävät tietoja eri lähteistä (mukaan lukien suuret 3 yritysluottolaitokset ja luottoa hakevan yrityksen omistajan henkilökohtainen luotto) ja antavat pisteet lainanantajille, jotka vaihtelevat 0: sta 300: een.

Edelleen ei ole varma liiketalouden luoton merkityksestä?

Harkitse tätä. Vuodesta 2012 alkaen SBA edellyttää, että kaikki SBA 7 (a) -lainat, joiden arvo on 350 000 dollaria ja alle, käyttävät FICO LiquidCredit -raportteja osana lainan hyväksymisprosessiaan. Tällä hetkellä SBA vaatii vähintään 140 pistettä, vaikka tämä määrä voisi muuttua ja säätää ajan mittaan. Boefly.com-analyysi aiempien vuosien luottotiedoista viittaa siihen, että tämä uusi FICO-pisteitä vaativa sääntö vaikuttaisi noin 33 000 lainaan viime vuosien volyymin perusteella.

Nämä ovat olleet ”salaisia ​​pisteitä”, joita luotonantajat ovat käyttäneet viime vuosina. Suuret pankit, kuten PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank ja Zions Bank, ovat käyttäneet FICO LiquidCredit Scoresia, kuten monet pienet alueelliset pankit, kuten Associated Bank, Bank of Idaho ja Union Bank of California. Nämä ovat vain pieni joukko lainanantajia, jotka käyttävät FICO-kaupankäyntituloksia.

Ongelma on jo kauan ollut se, että yrityksen omistaja ei voinut tietää, miten hän "sijoittui" tähän "salaisiin pisteisiin", koska raportit eivät olleet saatavilla kuluttajatasolla. En voi mennä tänään ulos ja päättää ostaa FICO LiquidCredit Score -tulokseni. Onneksi se on muuttumassa. Odotan, että muut seurataan, mutta ensimmäinen, joka tarjoaa tämän raportin yritysomistajille, oli Nav, kun he saivat sen käyttöön vuoden 2014 alussa lehdistötiedotteen mukaan. He ovat edelleen ainoa pisteiden tarjoaja Premium Plus -suunnitelmansa kautta (49,99 dollaria / kk).

Yritystoiminnan luottojen, salkun, pitäisi olla jotain, jonka yritysten omistajat haluavat tehdä. Se voi tulla yrityksellesi hyödyksi, jos rakennat yrityksesi myymään sitä. On selvää, että hyvän yritystoiminnan luoton pitäisi olla asia ostajille ja tehdä yrityksestä houkuttelevampi. Ymmärrän, että tämä ei luultavasti ole ollut asiaa aikaisemmin, mutta jälleen kerran asiat ovat muuttuneet, koska se liittyy pienyritysten lainanantoon, ja tätä aluetta ei pitäisi enää jättää huomiotta tai laiminlyödä.

Lisäksi jos yrityksellä on olemassa olevia rahoitus- tai liiketoimintalinjoja, joilla ei ole niihin liittyviä henkilökohtaisia ​​takuita, ne ovat usein siirrettävissä uuteen omistukseen. On tärkeää huomata, että useimmissa tapauksissa nämä siirtokelpoiset luottosopimukset - jos olet pienyrityksen omistaja, jonka liikevaihto on alle 10 miljoonaa dollaria vuodessa - eivät yleensä tule olemaan ”käteisvaroja”, koska ne ovat tavallisesti heille tulee aina henkilökohtaisia ​​takuita. Siirtokelpoiset liiketoimintalinjat, jos ne on perustettu asianmukaisesti, perustetaan yleensä linjoille sellaisissa paikoissa kuin Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot tai polttoaineraja, sellaisissa paikoissa kuin Shell, Exxon jne.

Jopa ennen kuin sinun täytyy hyödyntää sitä, liiketoiminnan luoton rakentaminen on tärkeää. Vuoden 2015 Nav-tutkimuksessa todettiin, että yritysten omistajat, jotka ymmärtävät liiketoimintaluotonsa, saavat 41 prosentin todennäköisemmän hyväksynnän yritysluottoon. Luottokorttisi rakentaminen ennen kuin tarvitset rahoitusta varmistaa, että olet valmis, kun mahdollisuudet näkyvät. Et halua jättää huomiotta suuria mahdollisuuksia, kuten tuotteiden hankkiminen Walmart-hyllyille tai suurten valtion sopimusten purkaminen, koska et pääse nopeasti tarvittavaan pääomaan. Suurin osa suurten dollareiden, pitkäaikaisen ja edullisen rahoituksen vaihtoehdoista tarkastelee yrityksesi luottoa sekä joitakin vaihtoehtoisia lainanantajia, kuten Rahoituskierros. Ja Navin mukaan luotto-profiilin rakentaminen voi kestää jopa kuusi kuukautta yhdellä suurimmista yritysluottolaitoksista. Yritysten luottojen rakentaminen ennen kuin olet valmis, antaa sinulle paremmat mahdollisuudet hyödyntää kasvun mahdollisuuksia, ei vain päästä kriiseihin.

Yksi viimeinen varoitus

Varo joitakin myynnin taktiikoita, joita käyttävät yritykset ja yksityishenkilöt, jotka myyvät "business credit building" -ohjelmia ja -palveluja. Mielestäni tämä on vaikeaa tehdä ilman ammatillista apua, mutta tarkista, kuka työskentelee tiiviisti. Kun aloitin yritykseni, palkkasin jonkun, joka auttoi meitä rakentamaan liiketoimintaluottamme. Tarjoamme yrityksille käyttöpääomaa, ja halusin saada hyvät yritysluotot, mutta tiesin tarpeeksi yritysten luotoista, joita tiesin, etten halunnut kokeilla sitä itse.

Monet yritysmaailman luottotilan tiloista "myyvät yli" tai liioittavat etuja. Tee huolellisuus:

• Katso, kuinka kauan ne ovat olleet liiketoiminnassa.
• Tutustu Better Business Bureau -luokitukseen.
• Katsokaa heidän verkkosivuillaan, onko sillä selkeitä yhteystietoja, jotta tiedät, missä liiketoiminta sijaitsee fyysisesti?
• Ovatko omistajat tai johtoryhmät samaa mieltä siitä, kuka he ovat, ja ehkä heillä on bio-sivustoja?
• Ovatko ne aktiivisia sosiaalisessa mediassa?

Tee liiketoimintaa sellaisen henkilön kanssa, jolle voit luottaa, jolla on kokemusta, kuka on saatavilla ja joka ei ole kasvoton, nimettömän henkilö, joka on hyvin suunnitellun verkkosivuston takana.

Lopuksi, harkitse vaihtoehtoa olla rakentamatta yritysluottoja. Haluatko, että yritykselläsi on joko liiketaloudellista luottoa tai yritystoiminnan luottoa? Nyt on tärkeämpää kuin koskaan, että sinulla on hyvä yritysluottoprofiili ja raportti. Kahdeksasta miljoonasta yritysluotosta vetää kahdesta toimistosta vain kuuden kuukauden aikana, ei ole mitään syytä jättää huomiotta.

Mitä vaikutelmia annatte ihmisille, kun valmistaja, toimittaja, jakelija, jälleenmyyjä tai lainanantaja etsii yrityksesi luottoa ennen työskentelyä kanssasi tai päättää, pitäisikö heidän työskennellä kanssasi - ja he eivät löydä mitään? Onko se vaikutelma, jonka haluat lähettää muille yrityksesi ja brändinne osalta?

Luotto Kuva Shutterstockin kautta

8 Kommentit ▼