Kaikki tietävät, että on vaikeaa rikastua, mutta rikkaus voi olla vielä vaikeampaa. Yrittäjillä on visioita ja vaurautta, mutta harvat ovat valmiita, kun menestys todella löytää heidät. Voi olla vaikeaa hallita yhtäkkiä varoja, investointeja ja verosuunnittelua - ja rahoituspalveluala on kuitenkin pyrkinyt tarjoamaan sellaisen valkoisen käsinpalvelun, jota matalan tason miljonäärit tarvitsevat.
Ja siellä on paljon matalan tason miljonäärejä. Itse asiassa miljonäärien määrä Yhdysvalloissa on yli kaksinkertaistunut 1990-luvun puolivälistä lähtien. Joissakin arvioissa arvioidaan, että vuoteen 2021 mennessä on jopa 18 miljoonaa ihmistä, joiden arvo on vähintään 1 miljoona dollaria.
$config[code] not foundEnsinnäkin meidän on ymmärrettävä, että vaurautta on useita. Sinulla on hyvinvoiva henkilöryhmä, jota voimme kutsua kaikille, jotka ovat arvoltaan alle pari miljoonaa dollaria, mutta jotka ovat myös selvästi keskiluokan yläpuolella. Ylemmillä kaikuilla on henkilöitä, jotka ovat arvoltaan 100 miljoonaa dollaria tai enemmän. Näiden kahden ryhmän välillä on harmaa alue rahoituspalveluille.
Rahoituspalvelut varakkaille
Erittäin rikkaat ovat jo pitkään käyttäneet mallia, jota kutsutaan perheen toimistoksi tai monipuoliseksi toimistoksi, joka on talousalan asiantuntijoiden toimisto, joka palvelee yhtä rikkaan perheen tai pienen ryhmän heitä. Nämä yksiköt hallinnoivat varoja, investointeja, veroja ja muita vieraita tarpeita, kuten matkustamisen, yksityisen koulutuksen, kiinteistösiirtojen ja niin edelleen.
Ylhäältä rikkaan ja hyvinvoivan yläpuolella on amerikkalaisten kasvava määrä, joka ei voi perustella perhetoimisto (joka voi maksaa yli miljoona dollaria vuodessa), mutta joiden perinteiset varainhoitoyhtiöt eivät vastaa heidän tarpeistaan. Näillä henkilöillä on omaisuutta ja investointeja, jotka tarvitsevat aktiivista seurantaa, asiantuntijat huolellisen verosuunnittelun suorittamiseen ja tiimin, joka panostaa varallisuutensa suojeluun ja kasvattamiseen.
Tämä tarve on johtanut Amerikan varakkaiden rahoituspalvelujen uuteen malliin, ja tämän vuoksi onnistuneiden liike-elämän ammattilaisten (ja niiden, jotka työskentelevät kovasti töihin sinne) on tiedettävä:
Yksityiset pankit tukevat pois
Lukuisat pankit lisäävät kynnystä osallistua yksityisiin pankkipalveluihinsa. JPMorgan Chase kaksinkertaisti vähimmäismääränsä 5 miljoonasta dollarista 10 miljoonaan dollariin viime vuonna ja samanaikaisesti erottaa lukuisia suhteiden johtajia. Standard Chartered äskettäin teki samanlaisen askeleen, nostaen sen vähimmäismäärän 2 miljoonasta dollarista 5 miljoonaan dollariin ja ilmoittamalla, että se aloittaa kohdentamisen asiakkaille, joilla on sijoitettavia varoja 30 miljoonan dollarin valikoimassa.
Tämä siirto jättää yhä useamman ihmisen selvittämään, miten hallita varallisuuttaan jakamalla erilaisia palveluja.
”Paras kuka tahansa, joka tässä asemassa on, voi tehdä palan aterian yhdessä palveluiden joukosta ammattilaisilta - veroasiantuntijoilta, sijoitusneuvojilta jne.”, Kertoo innovatiivinen varainhoitoyhtiö PeachCapin perustaja ja toimitusjohtaja David Miller. ”Useiden eri yritysten ammattilaisten käyttäminen tekee tilanteesta pahempaa, koska avoin yhteistyö kaikkien näiden ihmisten välillä ei ole käytännöllinen ratkaisu.”
Yrittäjät ovat astumassa sisään
Tietenkin yrittäjät näkevät ongelmia mahdollisuuksina, ja yrittäjät sekoittuvat täyttämään kasvava tyhjiö huippuluokan rahoituspalveluissa. Eteneminen on selvä: suurimpien ihmisten on voitava käyttää huippuluokan palveluja. Aivan kuten tietokone tai matkapuhelin, jota käytetään aikaisemmin kalliina teknologioina yksinomaan uber-rikkaille, valkoisille käsineille tarkoitettujen rahoituspalvelujen pitäisi saada yrittäjähoito ja tulla edullisemmiksi.
”Perinteisen perheen toimistomallin voi muuttaa uudelleen, jotta se olisi helpommin saatavilla useammille ihmisille,” sanoo Miller. ”Keskittämällä back office -tuen ja valtuuttamalla CPA: t ja taloudelliset neuvonantajat työkaluilla, joita he tarvitsevat monimutkaisempien vero-, kirjanpito- ja varainhallintastrategioiden hallitsemiseksi, huippuluokan rahoitus- ja veropalvelut voidaan laajentaa koskemaan enemmän ihmisiä.”
Tehokkuusmalleilla voi olla sama vaikutus rahoitusmarkkinoiden huipulle, että robo-neuvonantajat ovat alhaalla - henkilökohtainen huomio ja paremmat tulokset.
Demokratoitu perhe-toimisto
Tärkeintä on saada laajemmat rahoitusalan ammattilaisten verkostot palvelemaan yhä rikkaampia asiakkaita. Yhdellä CPA: lla voi olla, että asiakas osuu piiloliinaan Piilaaksossa ja löytää itsensä kykenemättömäksi tarjoamaan kaikkia tämän uuden miljonäärin vaadittuja palveluja. Tämä sisältää huolellisen verosuunnittelun, kiinteistöjen suunnittelun ja korkeamman tason investointistrategiat jo järjestetyn kuulemisen lisäksi.
”Rikkaat henkilöt tarvitsevat erikoistunutta palvelua, joka voi olla haastavaa toimittaa yhtenä CPA: na tai taloudellisena neuvonantajana”, Miller kertoo. ”Yhteistyössä backend-resurssin kanssa he voivat käyttää erilaisia työkaluja ja resursseja, joiden avulla he voivat palvella paremmin näitä asiakkaita. Rahoitusalan vastaus varakkaiden yksilöiden tuloon pitäisi olla laadukkaiden palvelujen saatavuuden lisääminen, eikä pakottamaan asiakkaita valitsemaan laadun ja kohtuuhintaisuuden. ”
Yrittäjien, jotka haluavat tehdä eron tässä tilassa, tulee pitää mielessä kaksi lopputulosta: asiakkaiden tehostettu palvelu ja paremmat tukivaihtoehdot taloushallinnon ammattilaisille. Nämä ovat kaksi avainta täyttääkseen tyhjyyden markkinoiden yläosassa.
Yrittäjät Kuva Shutterstockin kautta
2 Kommentit ▼
