Yhdysvaltain liittovaltion hallitus sanoi, että suuri taantuma oli ohi kesäkuussa 2009. Valitettavasti se on ainakin vuosi ja monien ihmisten erittäin vaikea taloudellinen tilanne. Se ei ole vain mielenosoittajia Occupy Wall Streetissä tai paikallisyhteisössäsi; se on jokaisen pienen yrityksen omistaja. Miksi he ovat niin hulluja?
Pienyritysten omistajille suuret liikepankit saivat ne tähän sekaan, ja nyt ne estävät heitä pääsemästä ulos. Pankkiirit ovat tulleet yhtä kunnioitettaviksi kuin käytettyjen autojen myyjät. Suuret liikepankit, jotka harjoittivat kannattamattomia luottopolitiikkoja, joita pidettiin "liian suurina epäonnistumiseen", kun liittovaltion hallitus pelastui "Troubled Assets Relief Program" -ohjelman kautta. Vaikka useimmat TARP: n 245 miljardin dollarin suuruiset pankit ovat maksaneet takaisin, pankit eivät tee paljon voiton kanssa. Ehdottomasti, ei mitään.
Rohnert Parkin Sonoma State Universityn taloustieteen professori Robert Eyler tarjoaa järkyttävän käsityksen pankkitoiminnan nykytilasta. Ennen vuoden 2008 taantumaa hän toteaa, että pankeilla oli noin 2 miljardia dollaria varoja, joita he eivät olleet lainaaneet. Nykyään heillä on 1,5 biljoonaa dollaria!
”Me olemme luotonanto!” On suosittu merkki monien pankkien edessä näinä päivinä. Se kutsuu pienyritysten omistajia hakemaan lainaa, vaikka heidän mahdollisuutensa saada se on hyvin alhainen. Mikä pahempaa, pankit kiusoittavat pienyrityksiä mainostamalla alhaisia lainojen korkoja. Kun kysyin paikallisesta pankistani siitä, kuka voi hakea, vastaus oli: "Ei monta!" Minun täytyy nyt selittää teini-ikäisille pojilleni, että pankit käyttivät lainoja rahaa, eivät vain periä maksuja käteisen säilyttämiseksi tai kahvin luovuttamiseksi. evästeet ja lautat lauantaisin. (Kun poikani kysyi minulta, miksi pankissa oli vartija, kerroin hänelle, että se oli varmistaa, ettei kukaan pyytänyt lainaa.)
Paradoksaalisesti yrittäjien on nyt osoitettava, että he eivät tarvitse lainaa saadakseen lainan. Tämä muistuttaa vitsi, jonka mukaan pankit antavat sinulle sateenvarjon, kun ei sataa, mutta vie se pois, kun se alkaa myrskyä. Ilman luottoa useimmille pienyritysten omistajille on hyvin vaikeaa laajentaa yritystään, ja juuri sitä tarvitsee talous. Suurten liikepankkien pitäisi häpeää, kuinka vähän niiden käytettävissä olevia varoja on lainattu vuodesta 2009 lähtien.
Samalla kun pankit varastoivat rahaa, niiden palkkiot kasvavat lähes kaikessa. Julkinen mielipide on hiljattain estänyt Bank of Americaa veloittamasta maksuja veloituskortin käytöstä. Keskipankilla on kuitenkin 49 eri maksua, jotka vaihtelevat 1,50 dollarista 175 dollariin. Niistä on maksuja:
• Tilinylityssuojaus • ATM-laitteen käyttäminen • Lähetyksen vastaanottaminen tai lähettäminen • kopioiden tekeminen lausunnoista tai tarkastuksista • Maksukortin vaihtaminen • Ei riittävästi tapahtumia kuukausittain • Ei talleta rahaa tiettyyn kuukauteen • Tilin sulkeminen liian nopeasti • Online-siirtojen tekeminen muille pankeille
Tämä on aiheuttanut pienyritysten omistajien vastauksen siirtää tilinsä yhteisöpankeille ja luotto-osuuskunnille. Itse asiassa 5. marraskuuta 2011 julistettiin National Bank Transfer Day, joka rohkaisi 40 000 ihmistä siirtämään 80 miljoonaa dollaria vähemmän kalliisiin luotto-osuuskuntiin. Itse asiassa Credit Union National Association ilmoitti, että syyskuun 29. päivästä marraskuuhun 5 päivään mennessä 650 000 ihmistä liittyi luottolaitoksiin enemmän kuin koko vuonna 2010. Ei ole yllättävää, että vähittäispankkitoiminnassa useammat asiakkaat valitsevat Wal-Martin rahoituspalvelut kuin pankit. Syynä ei ole kaikki pankin johtajilla. Liittovaltion hallituksen ylivoimaisissa ponnisteluissa sen varmistamiseksi, että toinen poliittisesti veloitettu pankkivirhe ei tapahdu, FDIC otti käyttöön erittäin tiukat lainaussäännöt. Pankkien on paljon vaikeampaa lainata rahaa, vaikka poliittiset johtajat painavat julkisesti näitä samoja pankkeja tekemään enemmän SBA: n kanssa. Uudet lait edellyttävät, että FDIC: n on vahvistettava vähimmäiskorvausvaatimukset ja vähimmäisriskipohjaiset pääomavaatimukset kaikille pankeille. Pankit suorittavat myös maksuja FDIC: n talletussuojarahastoon kotimaisen omaisuuden kokonaismäärästä vähennettynä pankin aineellisella pääomalla. FDIC määrittelee uudet vakuutusmaksujen suhteet omaisuuseriin, joissa korkeammat turvallisuusluokitukset saavat pienemmät suhteet. Toisin sanoen, jos lainat vähemmän, maksat vähemmän. Itse asiassa suurimpien pankkien, joiden omaisuuserät ovat 50 miljardia dollaria, on nyt myös osoitettava FDIC: lle, miten he hajoavat ja myyvät omaisuutensa, jos heillä olisi vaara. Pienyritysten omistajat eivät voi enää odottaa heilurin kääntymistä takaisin pääkirjan lainauspuolelle. FDIC: n on ryhdyttävä toimiin, jotta pankit voivat antaa lainoja pienille yrityksille. Heidän pitäisi perustaa rahasto pienyrityksille 20 miljardin dollarin voitosta, jonka liittovaltion hallitus on tehnyt TARP: stä. Tämä Small Business Relief Fund -rahasto olisi yli kaksinkertainen SBA: n kautta tällä hetkellä saatavilla oleviin lainoihin. Jos pienyritys on todellakin avain laajaan taloudelliseen elpymiseen, FDIC: n, SBA: n ja liittovaltion hallituksen on maksettava enemmän kuin huijata. Vakaa ja rikas pankki on edelleen epäonnistunut taloudelle ja jokaiselle siihen osallistuvalle pienyrityksen omistajalle. Mikä on mielestänne ratkaisu pienyritysten luottotavaraan? Mikä polku olisi otettava? Protest Photo Shutterstockin kautta
