Pienyritysten tukeminen oli vuoden tärkeimpiä taloudellisia tarinoita, ja näiden kasvavien yritysten luotonannon kasvu oli tärkein kehitys vuonna 2011.
Se on tarina, jota näimme kehittyvän, koska luottokriisi kiristi pienyritysten rahoitusta. Kun suuret pankit sanoivat, ei, pienet pankit ja muut kuin pankkien lainanantajat sanoivat yhä enemmän kyllä. Suuret pankit hylkäsivät vuoden 2011 aikana lainahakemuksia noin 90 prosenttia ajasta. Pienemmät pankit hyväksyivät lähes puolet pienyritysten rahoituspyynnöistä, kun taas vaihtoehtoiset lainanantajat antoivat hyväksynnät useammin kuin ei.
Monet kysyvät minulta: "Ketkä ovat vaihtoehtoisia lainanantajia?" Ne koostuvat luotto-osuuskunnista, CDFI: ista, mikro-lainanantajista ja myyntisaamisista.
Luotto-osuuskunnat Luottoyhdistys on osuuskunta, voittoa tavoittelematon rahoituslaitos, jonka omistaa ja jonka jäsenet ovat sen hallinnassa. Luotto-osuuskunnat perustetaan ja niitä käytetään edistämään säästöä ja tarjoamalla jäsenilleen luottokykyä kilpailukykyisin hinnoin ja muilla rahoituspalveluilla. Ne ovat paikallisesti keskittyneet ja lainaavat kohtuullisin hinnoin, mikä vastaa niiden suurta kasvua pienyritysten luotonannossa vuonna 2011.
Luotto-osuuskunnat ovat entistä aggressiivisempia talletusten pyytämisessä ja pyrkivät kaksinkertaistamaan hallituksen asettaman 12,5 prosentin suuruisen ylärajan. Liittovaltion luottolaitosten liitto (NAFCU) tarjoaa luettelon jäsenistään verkossa. Yhteisön kehitysrahoituslaitokset (CDFI) Yhteisön kehitysrahoituslaitokset rahoittavat yhteisöjä, joilla on ensisijainen tehtävä yhteisön kehittämisessä. Vuonna 1994 perustetun Reigle Community Development and Regulatory Improvement Actin mukaan CDFI: t sertifioivat valtiovarainministeriö, joka antaa niille varoja useiden ohjelmien kautta. Biz2Credit on auttanut lukuisia New Yorkin pienyritysten omistajia saamaan rahoitusta New York Business Development Corporationilta (NYBDC).
Organisaatio auttaa tarjoamaan lyhytaikaisia lainoja pienille yrityksille, jotka eivät joskus pysty täyttämään perinteisen rahoituksen vaatimuksia. Monissa tapauksissa rahoitus sisältää useita osuuksia, SBA-takuita, joustavia poistoja ja pitkäaikaisia maksuja. NYBDC hallinnoi myös Empire State Certified Development Corporationia ("The 504 Company"), jonka Small Business Administration (SBA) on myöntänyt myöntämään SBA 504: n lainoja, joiden tarkoituksena on edistää taloudellista kehitystä ja kannustaa työpaikkojen luomiseen hyväksyttäville New Yorkin osavaltion yrityksille. Mikro Luotonantajat Mikroluotonantajat tarjoavat pieniä lainoja, joiden tarkoituksena on kannustaa yrittäjyyttä taloudellisesti heikossa asemassa olevilla alueilla. Usein ne myönnetään naisille ja vähemmistöyrityksille sekä yrityksille, jotka on perustettu talousvyöhykkeille. Näissä lähiöissä käynnistyneitä yrityksiä luovat usein yksityishenkilöt, joilla ei ole vakuutta tai pitkä luottohistoria ja jotka eivät näin ollen pysty vastaamaan perinteisten velkojien vähimmäisvaatimuksiin.
ACCION USA on mikrorahoitusjärjestö, jonka tehtävänä on valtuuttaa yritysten omistajat käyttämään käyttöpääomaa ja taloudellista koulutusta. ACCION tarjoaa yrityksille lainoja jopa 50 000 dollaria ja taloudellista koulutusta kaikkialla Yhdysvalloissa ja on erikoistunut työskentelemään pienyritysten omistajien kanssa, jotka eivät voi lainata pankilta liiketoimintatyypin, lyhyen ajan liiketoiminnan tai riittämättömän luottohistorian vuoksi. Myyntisaamiset (AR) Luotonantajat Myyntisaamiset (AR) rahoittajat, jotka usein tunnetaan nimellä "tekijät", ostavat yhtiön myyntisaamiset alennuksella, jotta heillä olisi käyttöpääoma, kun se sitä tarvitsee. Faktoinnilla tilien myyjälle tarjotaan rahoitusta käteisennakkoa, usein 70-85% tilien ostohinnasta. Ostohinnan saldo maksetaan keräämisen yhteydessä, usein prosenttiosuutena luottokorttitapahtumista. Korko on yleensä korkeampi tekijöille.
Luotonantaja ottaa kuitenkin vastaan korkeamman riskitason, mikä oikeuttaa palautuksen. Usein pienten yritysten omistajat, joilla on vähän tai ei lainkaan luottotietoja tai jotka tarvitsevat paljon rahaa, kääntyvät AR-rahoittajille. Viime kuukausina yritykseni on liittänyt useita yrittäjiä lainanantajiin, kuten Cash Advance Network (CAN), joka on tämän luokan suurin lainanantaja. Marraskuussa ns. Vaihtoehtoiset lainanantajat hyväksyivät marraskuussa 62 prosenttia pienyritysten rahoituspyynnöistä, mikä on Biz2Credit Small Business Lener -indeksin mukaan 61,8 prosenttia lokakuussa. Vaihtoehtoisten lainanantajien joukossa luotto-osuuskunnat myönsivät 57 prosenttia pienyritysten rahoituspyynnöistä, kun ne lokakuussa olivat 56,6 prosenttia. Samaan aikaan pienten pankkien myöntämät lainojen hyväksynnät olivat marraskuussa 47 prosenttia ja suurten pankkien hyväksynnät marraskuussa 10 prosenttia, ensimmäistä kertaa huhtikuun jälkeen. Kaiken kaikkiaan olen sitä mieltä, että optimismi palaa luottomarkkinoilla. Lainahakemukset ovat kasvaneet tasaisesti, mikä on hyvä merkki taloudelle. Voimme kaikki toivoa, että tämä vauhti vuoden 2011 neljännellä vuosineljänneksellä on hyvä tulevalle vuodelle. Money Story Photo Shutterstockin kautta
