Broke USA Gary Rivlinin uusi kirja julkaisee tämän kysymyksen tutkimalla vaihtoehtoisen rahoituksen vaikutusta työssäkäyviin köyhiin. Otin kopion saadakseni henkilökohtaisen katsauksen muihin subprime-luotonantoon liittyviin ongelmiin. Löysin varmasti oikean kirjan.
Broke USA on neutraali, mutta se kiinnittää lukijan huomion osoittamalla, miten subprime-luotonanto liittyy toisiinsa maan taloudelliseen hyvinvointiin. Rivlinin kysymys herättää varhaisessa vaiheessa yhteenvedon:
”Kaikki nämä suuret yritykset, ketjun franchising-yhtiöt ja äskettäin kuoriutuneet yritykset, jotka palvelevat erityisesti työssäkäyviä köyhiä - olivatko he taloudellisia enkeleitä maan suuriin ahkeriin massoihin, tekemällä koteja ja autoja ja hätätilan käteisvaroja niille, jotka muuten joutuivat valtavirran rahoituslaitoksille? Tai ovatko nämä yritykset jalostaneet maan työväenluokan asuinalueita niin aggressiivisesti, että ne vaarantivat näiden yhteisöjen selviytymisen? "
Tarkastellaan kaikkia puolia nähdäksemme, miten olemme saapuneet tähän kohtaan
Kirja kattaa tapahtumat 1990-luvulta nykypäivään. Subprime-luotonannon molemmilta puolilta tulevia pelaajia tutkitaan selkeästi. Jotkut tutkituista henkilöistä ovat:
- Tennessee natiivi Allan Jones, joka perii isänsä velkojen perintätoimiston, mutta kasvaa tuottoisan palkkapäivälainayrityksen jälkeen, kun se näkee nopean lainan markkinapotentiaalin.
- Bill Brennan, omistettu Crusader Atlanta homeowners, jotka on kohdennettu subprime lainanantajat.
- Chris Browning, joka nousee suorana ja lupaavana Check N Go -johtajana, vain lähteä, kun sitä pyydetään painamaan asiakkaita.
- Fesum Ogbazion, Dayton, Ohio, Instant Tax Service perustaja, 6000 työntekijän ketju, joka tarjoaa ennakkolainoja veroilmoituksiin.
Kukin näistä henkilöistä antaa tunnustuksia, jotka antavat tietoa teollisuudesta, jossa yritykset tekevät lainoja, joiden korko on 20 prosenttia vuodessa, 40 miljoonan Yhdysvaltain kansalaisten markkinoille, joiden keskimääräinen vuotuinen tulo on 31 000 dollaria.
Ogbazion selittää palvelunsa markkinat, ennakkolainat veroilmoituksissa kriittisten vastineena:
”He katsovat asiakkaitamme ja sanovat:” Miksi he eivät lainaa rahaa setästä? ”Miksi he eivät vain odota kaksi tai kolme viikkoa?”, Hän sanoi. ”Mutta he eivät saa sitä. Nämä ovat ihmisiä, jotka eivät voi odottaa. Kaasu ja sähkö ovat pois käytöstä kotona. He kohtaavat hälytysilmoituksia. He ovat laskeneet kaikki nämä laskut. ”….Kun (Ogbazion) näkee sen, hän on positiivinen voima taloudelliselle kehitykselle yhteisöissä, jotka ovat epätoivoisia kaupankäynnissä….” Katsokaa, missä myymälämme ovat…. Nordstromia ei ole. Työllistämme ihmisiä naapurustosta. Me maksamme vuokraa näissä kaupunginosissa. ””
Browningin ja Ogbazionin kaltaiset profiilit inhimillistävät alan ammattilaisia vähentämättä niiden taloudellisia kustannuksia. Browningin tilannetta koskevat kommentit ovat virkistävän rehellisiä, samoin kuin entisen pankkiiriliikkeen Jerry Robinsonin ja palkintolainan ”cheerleader”, joka pahoittelee alan kasvua. ”On aivan liian monta myymälää. Se on alempi rivi… Asiakkailla on kaksi lainaa, sitten kolme lainaa, sitten viisi.
$config[code] not foundSilti pelaajille on voittoa kilpailusta huolimatta. Kirjoittaja arvioi, että Allan Jones teki 2200 dollarin verotuloksensa 1600 myymäläänsä, kun taas julkisesti noteerattujen Advance America - 8 prosentin voittomarginaali vuonna 2008 - asettaisi sen yli 60 prosenttiin Fortunen yrityksistä. 500. ”Tiedot ovat kiehtovampia tarkastellessaan koko alaa.
….Poverty Inc. -talous oli huipullaan noin 150 miljardia dollaria. Verrattuna maan kasinot, intialaiset kasinot mukaan lukien, keräsivät yhdessä noin 60 miljardia dollaria, ja Yhdysvaltojen savukkeiden valmistajat varasivat 40 miljardia dollaria vuotuisia tuloja.
Broke USA osoittaa perusteellisesti, kuinka paljon maasta vaikuttaa. Fleet Finance -yhtiön rahoituksen yhteensovittamisesta kotitalouksien korjaamoiden kanssa Bostonin pääosin mustilla lähiöillä Georgian, Ohioin ja Pohjois-Carolinan lainsäädännöllisiin taisteluihin lukijat saavat varmasti pois ymmärryksensä siitä, että eri puolilla Yhdysvaltoja ja Yhdysvaltojen eri alueille ehdotettu subprime-lainaus lobbaus sen ympärillä. Esimerkiksi Jim Mccarthy, lainanantoa koskevan lainsäädännön puolestapuhuja, kommentoi senaattori Grammin uskottavuutta subprime-luotonantoon, joka perustuu Grammin äidin ostamiin kotirahoihin subprime-lainalla nuoruudessaan:
Halusimme mennä liittovaltion korjauksella… Koska se oli todella tapa käsitellä saalistushinnoittelua. Mutta pohjimmiltaan senaattori Grammin näkemys oli ”Yli kuolleen ruumiini”, ja niin sanoimme hyvin, alamme ylöspäin.
takeaways
Broke Inc. on erinomainen kohteliaisuus esimerkiksi Rehellisyyden taloustiede ja osoittaa, missä määrin markkinointisegmentti voidaan hyödyntää anteeksi. Esitetyt oikeudelliset taistelut muistuttavat eettisiä yritysten omistajia siitä, että heidän asiakkaidensa mielestä on parasta varmistaa, että heidän asiakkaansa ymmärtävät tarjottavan palvelun tai tuotteen etuja ja haittapuolia. Kirja osoittaa myös, miten liittovaltion interventioilla on joitakin etuja, sillä subprime-lainojen keskustelun molemmat puolet valittavat, että heidän taistelunsa toistuvat loputtomasti valtion lainsäätäjissä.
On myös esimerkkejä pienyrityksistä, jotka ovat mukana rahoituslaitosten kanssa, kuten Bostonin alueen kodin urakoitsijat, jotka tarjoavat rahoitusta Fleet Financein tukemana. Lopputulos? Asunnon omistajat, jotka ajattelivat maksavansa 6 000 dollaria, johtuvat jopa 10 kertaa suuremmasta määrästä. Bill Brennan tarjoaa huonomman skenaarion, kun hän taisteli Brown Realty Associatesia, Atlanta-kiinteistönvälittäjää, joka siirtää asunnon asunnon, jos yksittäinen maksu jää väliin. Brownilla oli luotto linja suurelta pankilta, joka kieltäytyi antamasta laillisia lainoja päteville, asukkaille samoissa lähiöissä Brownin palveluksessa.
Broke USA saa sinut kyseenalaistamaan kaikki, jotka uskovat, että vain suuret yritykset voivat olla huolimattomia ja armottomia.
(Editorin huomautus: tämä arvostelu on alun perin kirjattu virheellisesti nimellä Broke Inc)
6 Kommentit ▼
