Mitä lainanantajat tarjoavat pienyritysten lainoja haluavat, ei ole mysteeri. Tee tutkimuksesi ja tunne lainanantajan pätevyys ja vaatimukset ennen hakemuksen tekemistä.
Vertaa eri lainanantajia ja laina- tyyppejä. Katso vähimmäisvaatimukset, koska jokaisella lainanantajalla on erilaiset käytännöt
Myös pienyritysten lainaa haettaessa vaaditaan tyypillisesti henkilökohtainen takuu ja vakuus. Luotonantaja voi myös ottaa yleisen panttioikeuden yrityksen omaisuutta vastaan. Sekä henkilökohtaiset että liiketoimintaluotot ja historiat tutkitaan.
$config[code] not found Tarvitsetko lainaa pienyrityksellesi? Katso, oletko oikeutettu 60 sekunnissa tai vähemmän.Miten voit saada pienyrityspankin
Niiden ensisijainen huomio on se, että voit maksaa lainan takaisin nopeasti. He haluavat nähdä erinomaiset taloudelliset tulokset, korkeat henkilökohtaiset ja yritysluotot ja vahvan liiketoimintasuunnitelman.
Mahdollisuus maksaa takaisin
Tärkeitä tekijöitä, jotka on tarkistettu maksukyvyn määrittämiseksi, ovat:
- tiliotteet
- Liiketoiminnan varat
- Tilinpäätös
- Velanhoitopalvelujen kattavuussuhde
- Hyvä liiketoimintasuunnitelma
- Henkilökohtaiset ja yrityskohtaiset arvosanat
- Pankin luokitus (jos luotto pankista)
Lainat hylätään usein, koska lainanantaja ei pysty helposti määrittämään, mikä tutkimus kuuluu liiketoiminnallesi verrattuna toiseen yhteisöön.
Varmista, että käytät täsmälleen samaa yrityksen nimeä, fyysistä osoitetta ja puhelinnumeroa pankkitilillesi, verolomakkeisiin, yritystodistuksiin, apulaskuihin ja online-sivustoon. Yrityksesi LLC ei ole sama kuin yrityksesi.
Jos osoite tai puhelinnumero muuttuu, vaihda se jokaiselle yrityksellesi liittyvälle lisenssille ja asiakirjalle.
Tiliotteet
Luotonantajat käyttävät pankkilaskelmia selvittääkseen, miten luottokelpoisia olet. Mitä he etsivät, on johdonmukaisuus, kuten tässä erinomaisessa videossa kerrotaan siitä, mitä lainanantajat tarkastelevat tarkasteltaessa pankkilaskelmia.
He suosivat yrityksiä, joilla on huomattava määrä säännöllisiä talletuksia. Työskenteletkö putoamisen tai laskun välttämiseksi, koska lainanantajat pitävät parempana yrityksiä, joiden liikevaihto kasvaa jatkuvasti.
Pankit haluavat nähdä, että päivittäinen keskimääräinen saldo on $ 10k + yli 90 päivää. Hallitse pankkitilejäsi pitämään keskimääräinen päivittäinen saldosi mahdollisimman korkealla. Vältä tilisi ylittämistä ja overdraftisuojausta.
Liiketoiminnan varat
Luotonantajat haluavat nähdä omaisuuden, jonka he voivat tarttua kattamaan lainasitoumuksesi, jos et maksa takaisin. Tämä sisältää myyntisaamiset ja sen suuren päivittäisen saldon, jota he haluavat nähdä yritystilillesi.
Henkilökohtaiset takuut vaaditaan usein lainoille yrityksille, joilla ei ole riittävää omaisuutta. Jos yrityksellesi on riittävät varat lainan takaamiseksi, älä välttämättä anna henkilökohtaista takuuta, jos se on mahdollista. Henkilökohtaiset takuut asettavat henkilökohtaiset omaisuutesi vaaraksi sekä yrityksen.
Tilinpäätös
Varmista, että tilinpäätös on täsmällinen ja kattava. Luotonantajat käyttävät taseesi, kassavirtalaskelmaasi ja tulo- ja tappioraportteja analysoimalla:
- Tulos ennen korkoja, veroja, poistoja (EBITDA)
- Myyntikate
- Kassavirta
- Velan ja oman pääoman suhde
- Ostovelat
- Myyntisaamiset
Tilinpäätöstiedot, jotka on tilintarkastettu varainhoidon tilintarkastajalla (CPA), ovat edullisia. CPA: n tarkistama rahoitus on nopeampaa ja halvempaa, mutta jotkut lainanantajat vaativat tarkastettuja varoja. Kysy lainanantajalta, mitä he tarvitsevat.
Velkahuoltovaatimus (DSCR)
Kaikki lainanantajat käyttävät tilinpäätöstietojasi laskemaan yrityksesi velanhoitokattavuussuhteen. Ne etsivät tyypillisesti summaa, joka on alle 1,25-1,35 kertaa kulut, mukaan lukien tarkasteltava laina.
Miten jokainen lainanantaja laskee DSCR: n, voi vaihdella, mutta se sisältää vuosittaisen nettotuoton jakamisen kaikkien velkasitoumusten pääoman ja koron mukaan.
Useita tekijöitä on usein huomioitu, kuten verovelvollisuudet, tulojen kausivaihtelut, kapealla tapahtuneet mullistukset ja kaikki muut, jotka lainanantaja pitää tärkeänä.
Alle 1,0: n DSCR-arvo kertoo negatiivisesta kassavirrasta ja todennäköisesti kyvyttömästä maksamaan takaisin uusia velkoja.
Liiketoimintasuunnitelma
Liiketoimintasuunnitelmassa on otettava huomioon, miten aiot käyttää lainan tuottoa ja realistisia rahoitusennusteita tulevaa kasvua varten.
Sisällytä markkinatiedot ja yksityiskohdat yrityksesi markkinarakoista ja tuotteiden ja palveluiden kysynnän kasvusta.
Luotonantajat haluavat tietää, että liiketoimintastrategiasi käsittelee markkinoiden muutoksia ja miten se kasvattaa kannattavuuttasi ja varmistaa lainojen takaisinmaksun.
Henkilökohtaiset ja liiketaloudelliset tulokset
Sekä henkilökohtaiset että liiketoimintaluottoosi tarkistetaan, koska lainanantajat haluavat tietää, miten hallitset rahaa. Tarkista luottotiedot ja poista virheitä.
Työskentele edelleen parantamalla luottopisteitä seuraavasti:
- Maksujen aikatauluttaminen varmistaaksesi, että maksat ne ajoissa
- Velan vähentäminen
- Käytettävissä olevan luoton alhainen käyttö
- Yrityskortin avaaminen
Vahvassa taloudellisessa asemassa olevalle vakiintuneelle liiketoiminnalle henkilökohtaiset luotto-tulokset ovat vähemmän kriittisiä.
Pankkien luokitukset
Tiesitkö, että luotonantajilla on omat sisäiset pankkikertomukset? Pankkisi luokitus on lainanottokapasiteetin kokonaismäärä, jonka yritys voi saada pankilta.
Yrityksen pankkitilien avaamisen päivämäärää käytetään yrityksesi alkamispäivänä. Vakiintuneemmilla yrityksillä on helpompi lainanotto.
Jos haluat saada alhaisen arvosanan 5, tarvitset pankkitunnuksen (henkilön, jonka kanssa työskentelet pankissa), ja mieluiten 10 000 dollarin keskimääräinen päivittäinen saldo kolmen kuukauden aikana. (Low 5 tarkoittaa, että yrityksellä on $ 5000 - $ 35000 ADB.)
Vaikka saat lainan, jolla on korkea 4 pankin luokitus (7000 dollaria - 9999 dollaria ADB), prosessi kestää kauemmin. Pyydä lainoja, kun ADB on korkein, mikä lisää mahdollisuuksia lainan myöntämiseen.
Poista riittämättömät varat (NSF) ja synnyttää aktiivista positiivista kassavirtaa. Et voi jättää suurta tasapainoa siellä; yrityksesi on aktiivisesti tuotettava vakaa määrä säännöllisiä talletuksia.
Tiedä, miten voit saada pienyritysten lainan nyt?
Ymmärtäminen, mitä lainanantajat tarkastelevat, kun haet lainaa, voit keskittyä parantamaan mahdollisuuksiasi laskea laina parannuksiin tai kasvuun.
Käytä näitä vinkkejä ja tiedät, miten voit saada pienyrityslainan.
Kuva Shutterstockin kautta
2 Kommentit ▼
