Uberin ja AirBnB: n kaltaisten tech-käynnistysyritysten yritysten tarinat kuvaavat modernien teknologioiden voimaa luoda uusia, jännittäviä liiketoimintamalleja. Ja samalla kun näemme näiden yritysten nousun sekä kiehtovan että inspiroivan moniin tuleviin yrittäjiin, siellä on muitakin tarinoita; tarinat eivät ole niin näkyviä, mutta inspiroivia ja mielenkiintoisia.
Julia Kurnia on Zidishan toimitusjohtaja ja perustaja, joka on online-luotonantoyhteisö, joka yhdistää suoraan luotonantajia ja yrittäjiä, ohittamatta paikallisia pankkeja ja välittäjiä, jotka veloittavat korkoja. Zidisha tarjoaa henkilökohtaisen alustan, jonka avulla lainanantajat ja yrittäjät voivat viestiä avoimesti ja välittömästi; noin 17 000 mikrolainaa 3,5 miljoonan dollarin arvosta.
$config[code] not foundJulia jakaa, miten ilman tekniikan taustaa, mutta Y Combinatorin ohjauksella hän pystyi jatkamaan intohimonsa ja luomaan alustan / markkinapaikan, joka yhdistää lainanottajat lainanantajien puoleen maailmaan, murto-osalla suurempien, paremmin rahoitettujen organisaatioille.
* * * * *
Julia Kurnia: Olen aina ollut kiinnostunut käyttämään teknologiaa parempien mahdollisuuksien saamiseksi, pääomien paremman saatavuuden maailman köyhimmille paikoille. Kun Kiva aloitti toimintansa vuonna 2005, olin hyvin innoissani siitä, että sain työtä yhdessä Kivan ensimmäisten välittäjäpankkien kanssa Länsi-Afrikassa. Kiva on voittoa tavoittelematon sivusto, jonka avulla voit rahoittaa lainoja, joita sitten hallinnoivat kehitysmaiden paikalliset pankit. Joten olen työskennellyt yhdessä paikallisista pankeista, jotka tosiasiallisesti keräsivät rahaa, ja hallinnoin sitten lainoja Kivalta.
Varakkaiden maiden ihmisillä oli tällaista valtavaa halua tehdä jotain suorempaa, mikä auttaisi kehitysmaiden ihmisiä. Turhauttavaa oli, että meidän oli käytettävä paljon rahaa lainojen hallinnointiin. Meidän täytyi maksaa lainan upseeri, joka meni ja vieraili lainanottajissa ja lähettänyt tarinansa verkkosivuilla, matkustaa ja vuokrata ja toimittaa. Ja kaikki tämä päätyi maksamaan noin kolmanneksen tekemämme lainojen arvosta. Joten vaikka saimme Kivan pääomaa nollakustannuksilla, meidän olisi veloitettava luotonottajan 30 prosentin tai 40 prosentin korko hallinnointikustannuksemme kattamiseksi. Ja se on noin Kivan keskimääräisestä hinnasta ja myös yleisistä mikrorahoituslainoista eri puolilla maailmaa.
Small Business Trends: Nopea eteenpäin hieman ajatukseen, jonka olit Zidishalle ja miksi pystyt tekemään niin pienillä kustannuksilla kuin Kivalla.
Julia Kurnia: Seuraavina vuosina aloin työskennellä Yhdysvaltain hallituksen kanssa avustusten hallinnoimiseksi eri Afrikan maissa. Vuosien varrella internet on juuri räjähtänyt, ja internetin käytön kustannukset alenivat maailman köyhimmistä paikoista. Nuoremmat aikuiset - 20-luvun ihmiset, joissa he kasvoivat Facebookissa, ja he käyttivät internetiä kaikilta kadunurkkauksilta halvoilta cyber-kahviloilta.
Kuvittelin jotain Kivaa, mutta ilman pankkien välittäjiä. Se olisi suoraan lainanantajan ja lainanottajan välillä. Ja näin toimimalla voisimme poistaa 40 prosentin kustannukset, jotka syövät lainanottajan voittomarginaaliin.
Small Business Trends: Pohjimmiltaan pystyt hyödyntämään internetin kasvua, joka johti maailman köyhempiin osiin. On pystyttävä hyödyntämään teknologiaa tehokkaamman markkinapaikan luomiseksi, mutta myös mahdollistamaan näiden lainojen tekeminen maksamatta ylimääriä maksuja.
Julia Kurnia: Joo. Zidishassa meillä ei ole lainaoperaattoreita tai pankkien välittäjiä. Luotonantaja ja lainanottaja ovat vuorovaikutuksessa suoraan. Ja leikkaamalla välittäjä, olemme saaneet 30 prosenttia, 40 prosentin kustannukset vain viiteen prosenttiin. Lainanottajat maksavat viisi prosenttia kustakin lainasta.
Small Business Trends: Wow… Viime vuonna olit osa Y Combinatoria, ja mainitsitte, että he auttoivat sinua, koska taustasi ei välttämättä ole teknologiassa. Mutta …
Julia Kurnia: Ei.
Small Business Trends:… he pystyivät auttamaan sinua tekemään asioita itsellesi, ettet luultavasti uskonut, että olisit tehnyt neljä tai viisi vuotta sitten.
Julia Kurnia: Joo. Y Combinator sai meidät paljon enemmän kuin tekninen käynnistys ja vähemmän kuin perinteinen hyväntekeväisyysjärjestö tai voittoa tavoittelematon, mikä on hyvä asia, koska he esittelivät meille paljon asiantuntemusta ja resursseja, joita ei ollut aiemmin ollut tutkalla. Yksi esimerkki on tietojenkäsittelytietojen tunnistaminen epäilyttävän lainahakemuksen automaattiseen tunnistamiseen, jota olisimme aiemmin joutuneet tarkastamaan manuaalisesti.
$config[code] not foundSmall Business Trends: Joten tämä on toinen niistä alueista, joilla tekniikan käyttö on mahdollistanut, että sinun ei tarvitse tuoda näitä lainapäälliköitä, jotka lisäävät kustannuksia ja tekevät siitä hieman vähemmän tehokkaan.
Julia Kurnia: Joo. Kyllä se on oikein.
Small Business Trends: Keskustele itse markkinoista. Kuinka monta ihmistä saa lainaa ja kuinka monta ihmistä lainaa rahaa.
Julia Kurnia: Olimme perustettu vuonna 2009. Aluksi kasvoimme hyvin hitaasti ja viime vuonna nopeammin Y Combinatorin valmistuttua. Joten tänään olemme rahoittaneet hieman yli 3,5 miljoonan dollarin arvosta lainoja. Ja noin 17 000 lainaa noin 25 000 ihmisen - lainanantajien ja lainanottajien välillä - kaikkialla maailmassa.
Small Business Trends: Tämä koostuu lainoista, joiden keskiarvo on muutama sata taalaa. Se ei ole valtavia rahamääriä lainaa kohti. Nämä ovat $ 100, 200 dollaria lainoja, jotka menevät Afrikan ja Aasian ihmisille, ja että rahat kulkevat pitkälle.
Julia Kurnia: Joo. Yksi esimerkki on korkeakouluopetus. Se on suosittu pienten lainojen käyttö nuorten aikuisten keskuudessa. Ghanassa 200 dollaria riittää menemään yliopistoon lukukaudeksi.
Small Business Trends: Mies, joka lähes jätti minut sanattomaksi. Se saattaisi saada teoksesi yhden lukukauden täällä valtioissa.
Julia Kurnia: Kyllä, mutta hämmästyttävä asia ihmisten yhdistämisestä suoraan ja sen tekeminen alhaisin kustannuksin on, että voit hyödyntää ostovoiman valtavia eroja. Yhden yön illallisen New Yorkissa hinta voi aloittaa koko ravintolan Indonesiassa.
Small Business Trends: Vau. Puhutaan nyt ihmisistä, jotka antavat lainaa lainanottajille. Miten tämä markkinapaikka tehdään eri näkökulmasta?
Julia Kurnia: Ensinnäkin se on hyvin avoin. Kun siirryt sivuillemme, et ole vuorovaikutuksessa kanssamme tai työntekijöihimme. Olet vuorovaikutuksessa suoraan lainanottajan kanssa. Voit kysyä heiltä kysymyksiä. Luet tarinaa, jonka he kirjoittivat itseään ilman muokkausta kenellekään. Voit vaihtaa valokuvia. Luotonantajat haluavat myös nähdä tarkan kustannuksen, jonka lainanottaja maksaa lainoistaan, ja että he voivat valita, kenelle heidän varansa menee. He haluavat myös, että he voivat uudistaa sen uudestaan ja uudestaan, joten keskimäärin 100 dollaria sijoitettiin Zidishan lainarahastoon noin 200 - 300 dollarin arvosta lainoja vuodessa.
Pienyritysten trendit: Joten pohjimmiltaan yhteenvedot, voit hyödyntää teknologiaa luomaan markkinapaikan, jonka avulla voit tavoittaa samat ihmiset, ja että he maksavat vain 5%, toisin kuin 40-prosenttiset transaktiomaksut.
Julia Kurnia: Kyllä, ja tämä ei olisi ollut mahdollista 10 vuotta sitten.
Small Business Trends: Ja minä katson sitä myös tulevaisuuden näkökulmasta. Kivalla oli todellakin - mielestäni mainitsitte - satoja työntekijöitä, jos ei enemmän. Ja…
Julia Kurnia: Uskon niin.
Small Business Trends: Ja paljon enemmän resursseja on niiden käytössä, mutta voitte periaatteessa tehdä siitä hieman erilaisen liiketoimintamallin. Mutta se on itse asiassa parempi lainanottajille, koska nyt heidän ei tarvitse maksaa näitä korkeampia transaktiomaksuja.
Julia Kurnia: Oikein. Meillä ei ole koskaan ollut suurta tukea tai miljoonia dollareita, kuten Kiva teki. Ja tämä pakotti meidät pysymään hyvin laihana. Joten lähes kaikki on automatisoitu ja hajautettu käyttäjillemme.
$config[code] not foundSmall Business Trends: Joten jos pyydän teitä kääntymään ulos tulevaisuuteen - ehkä vuosi tai kaksi - kuten tiedämme, tekniikka on jatkuvasti myrkyttävää. Mutta minne teknologia vie markkinoille?
Julia Kurnia: Uskon, että olemme jälkikäteen olleet hyvin varhain markkinoilla. Joten kun aloitimme tämän vuonna 2009, ehkä kaksi prosenttia Kenian ihmisistä tai muista maista, joissa toimimme, oli verkossa. Nykyään se on enemmän kuin 10 prosenttia 20 prosenttiin. Niinpä se on räjähdysmäinen markkina, joka on ajautunut paljon viime aikoina. Ja odotan, että se jatkuu.
Small Business Trends: Erittäin hyvä. Sanoitte, että olet jopa noin 30 000 jäsentä, lainanottajia ja lainanantajia yhteensä?
Julia Kurnia: Joo. Kyllä, lähes 30 000.
Small Business Trends: Ja se tuntuu kasvuvauhdilta, voit nähdä, että tällaiset numerot kaksinkertaistuvat vuoden tai kahden jakson aikana.
Julia Kurnia: Kyllä, ainakin. Kuukausittainen lainarahoitusmäärä on yli kolminkertaistunut viime vuonna.
Pienyritysten trendit: Näet tällaisen kasvun ja tällaisen mittakaavan, mutta näyttää siltä, että pystyt tekemään sen lisäämättä koko joukkoa ylimääräisiä työntekijöitä. Ja olet nyt tärkein työntekijä.
Julia Kurnia: Joo. Olemme enimmäkseen Wikipediaan samanlainen vapaaehtoisjohtoinen yhteisö. Odotamme lisäävänsä lisää vapaaehtoisia ja saamme käyttäjät hyvin osallisiksi prosessiin. Ja yritämme pysyä poissa tieltä niin paljon kuin mahdollista ja tehdä foorumi hyödylliseksi kaikille.
Small Business Trends: Jopa tästä näkökulmasta sinun on tehtävä yhteistyötä - teknologia tekee siitä helpommaksi ja on vapaaehtoisten armeija valmis auttamaan.
Julia Kurnia: Joo.
Small Business Trends: Mistä ihmiset voisivat oppia lisää Zidishasta ja ehkä miten he voivat osallistua tähän?
Julia Kurnia: Suosittelen menemään sivuillemme. Se on Zidisha.org.
Tämä on osa One-on-One -haastattelusarjaa, jossa on ajatusjohtajat. Transkripti on muokattu julkaisemista varten. Jos se on ääni- tai videohaastattelu, napsauta yllä olevaa upotettua soitinta tai tilaa iTunes tai Stitcher.
