Pienyritysten rahoituksen tila on viime aikoina ollut sekavara, kuten Joel Libava on aiemmin kirjoittanut Small Business Trends. Mutta hitaasti asiat näyttävät parantuvan. Viime kuussa The New York Times kertoi, että enemmän pienyrityksiä haetaan ja saada pankkilainoja. Ja Capitol One -yhtiön uudessa tutkimuksessa 85 prosenttia Yhdysvaltain pienyrityksistä kertoi saavansa tarvitsemansa rahoituksen 70 prosentista viime vuoden samaan aikaan.
$config[code] not foundMutta millaista pääomaa nämä yritykset saavat, ja auttavatko he sitä pitkällä aikavälillä? MultiFunding LLC: n uusi yritys, joka auttaa pieniä yrityksiä löytämään rahoitusta, on hieman eri näkökulmasta kuin useimmat asiaa koskevat tutkimukset.
MultiFundingin National Small Business Lending Snapshot keskittyi pieniin ja suhteellisen uusiin yrityksiin: Kyselyyn osallistuneilla yrityksillä oli keskimäärin 750 000 dollarin vuotuinen liikevaihto ja se oli ollut keskimäärin vain kolme vuotta. Erilaisista teollisuudenaloista ja alueista kaatuneita yrittäjiä oli monen rahoituksen asiakkaita, jotka etsivät aktiivisesti keskimäärin 325 000 dollaria lainoja; pankit olivat jo hylänneet yli 25 prosenttia. Tutkimuksessa pyrittiin selvittämään, mitkä luottotyypit pienyritysten omistajat nykyisillä markkinoilla voivat saada ja mitä korkoja he voivat odottaa maksavan lainoistaan.
Monirahoituksessa todettiin, että pankit luokittelevat lainanhakijat yhteen kolmesta ryhmästä ja perustavat hyväksyntänsä ja koronsa luokitteluun. Näin se hajoaa:
1. Omaisuus-rikkaiden yritysten omistajat - (31 prosenttia tutkimuksessa)
Näillä yritysten omistajilla on varoja ja / tai käteisvaroja, jotka täyttävät pankkien ja SBA-lainanantajien vakuusvaatimukset. Tämän seurauksena he voivat saada korot 3–8 prosenttia vuodessa. ”Valtion tukemat SBA-ohjelmat suosivat tätä ryhmää,” tutkimuksessa sanotaan.
2. Marginaaliyrityksen omistajat (47 prosenttia tutkimuksessa)
Näillä yritysten omistajilla on luotto- ja kassavirta, mutta niillä ei ole vakuuksia palvelevia varoja. "B-tason" lainanottajina heidän on käytettävä vähemmän toivottavia ja kalliimpia rahoitusmenetelmiä, kuten faktointi, kauppias käteisennakkoa, vakuudettomia lainoja ja yksityisiä rahalainoja. "He maksavat korkean palkkion takuiden puuttumisen takia", kyselyn tekijät sanovat.
3. Lainattamattomat yritysomistajat (15 prosenttia tutkimuksessa)
Kolminkertainen huono luotto, heikko kassavirta ja vakuuden puute jättävät nämä pienet yritykset tukikelpoisiksi millään hinnalla.
Myös pienille yrityksille, jotka voivat saada rahoitusta, korot ovat usein liian pitkiä kasvun jatkumiseen. Vain 10 prosenttia kyselyyn osallistuneista yrittäjistä piti tavanomaisia lainoja FDIC-vakuutetuilta pankeilta. MultiFunding totesi, että noin 40 prosenttia yrittäjistä joutuisi maksamaan yli 23 prosenttia vuosittaisista koroista ja maksuista, jos he voisivat saada rahoitusta, ja 21 prosenttia omistajista maksaisi yli 30 prosenttia. Nämä hinnat ovat verrattavissa luottokorttirahoitukseen, jota useimmat pienyritysten asiantuntijat yleensä varoittavat.
Näiden luotonannon kehityssuuntausten perusteella MultiFunding t ”Pienyritykset kohtaavat kansallisen luotonantokriisin, joka ei heijastu riittävästi maan johtavien lainanantajien julkaisemiin tietoihin.” Tilanne on erityisen haastava pienille yrityksille, joiden tulot ovat alle miljoona dollaria vuodessa, koska nämä korot aiheuttavat ongelmia liiketoiminnan pysyessä.
”Tämän päivän taloudessa vakuudet ovat keskeinen tekijä korkojen määrittämisessä,” raportti jatkuu. ”Luotto- ja kassavirta, joka oli aiemmin tärkeä pienyritysten uskottavuuden arvioinnissa, on ottanut taseensa takaisin omaan pääomaansa.”
Onko sinulla ollut vaikeuksia saada luottoa hyväksyttävillä koroilla?
15 Kommentit ▼
