Pankin rahoitusosasto vastaa pankkien päivittäisen kassavirran ja likviditeetin tasapainottamisesta ja hallinnasta. Laitos hoitaa myös pankin sijoituksia arvopapereihin, valuutta- ja käteisvaroihin.
Nettorahavirta
Rahoitusosaston on varmistettava, että pankilla on riittävästi likviditeettiä - helposti saatavilla olevaa rahaa - nettomääräisten maksujensa kattamiseksi. Käteismaksut ovat asiakastileillä tehtyjä tarkastuksia ja tilisiirtoja. Nämä maksut kompensoivat pankista tulevien asiakkaiden talletuksista ja saapuvista pankkisiirroista tulevat varat. Päivittäistä nettomääräistä likviditeettiä hallitaan joko ostamalla rahaa alijäämien kattamiseksi tai myymällä rahaa muille pankeille rahavirtojen ylityksiä varten.
Sijoitukset
Rahoitusosasto vastaa pankin sijoitussalkun arvioinnista, turvallisuudesta ja kannattavuudesta, joka johtuu ylimääräisistä varoista, joita ei käytetä asiakaslainojen tuottamiseen. Nämä investoinnit vaihtelevat muille pankeille sijoitetuista yön yli olevista rahastoista pidempään Yhdysvaltain valtiovarainministeriön joukkovelkakirjalainoihin.
Päivän video
Syöttää sinulle SaplingRiskienhallinta
Rahoitusosasto hoitaa sijoitusvaroja ja likviditeettiriskiä sovittamalla ne pankin talletuspuolelle. Lainojen ja investointien rahavarojen ja korkojen yhteenlaskettu virta on ylitettävä talletusten kullekin analysoidulle ajanjaksolle.
