Pankkiirit ilmoittivat keventävänsä pienyritysten luottoluokituksia vuoden 2013 toisella neljänneksellä, huhtikuun Federal Reserve Survey of Senior Loan Officer. Luottostandardien viimeaikaisesta vähenemisestä huolimatta pienyritysten omistajilla on yhä vaikeampaa saada luottoa nyt kuin ennen suurta taantumaa. Itse asiassa käytännössä pienten yritysten luottojen näkökohdat - yritysten lainaa; kun ne hankkivat pääomaa, ja niiden lainat ovat muuttuneet finanssikriisin ja suuren taantuman jälkeen.
$config[code] not foundEnsinnäkin pienet yritykset ottavat lainaa vähemmän kuin ennen talouden taantumaa. Vuoden 2012 kolmen viimeisen kuukauden aikana alle miljoona dollaria pienempien kaupallisten ja teollisten lainojen inflaation mukaan oikaistu arvo, joka on yleisesti käytetty pienten yritysten lainojen määrä, oli 22 prosenttia alle huhtikuun ja kesäkuun 2007 välisen tason, Federal Deposit Insurance Corporationin tiedot osoittavat. Lisäksi pienten lainojen määrä laski 344 000 kappaletta näiden kahden ajanjakson välillä, vaikka 100 000 pienyritystä on toiminnassa.
Vähemmän pieniä yrityksiä etsii luottoa. Tämän vuoden toukokuussa 29 prosenttia pienyritysten omistajista, jotka kuuluvat kansalliseen itsenäisten yritysten yhteenliittymään (NFIB), kertoivat lainansa vähintään kerran edeltävien kolmen kuukauden aikana, kun 37 prosenttia ilmoitti lainansa huhtikuussa 2007.
Lunastettujen luotonottajien määrä - pienyritysten omistajat, jotka eivät hae luottoa, koska he eivät usko saavansa sitä - on kasvanut. NFIB: n vuotuisen rahoitustutkimuksen ja kuluttajarahastojen Federal Reserve Survey -tietojen mukaan niiden pienten yritysten omistajien osuus, jotka eivät hakeneet luottoa, koska he eivät usko saaneensa sitä, kasvoivat 18 prosentista vuonna 2003 29 prosenttiin 2011.
Pienyritysten omistajat uskovat, että luoton saaminen on tullut haastavammaksi. Vuoden 2013 toisella neljänneksellä Wells Fargo-Gallup Small Business Survey -kyselyyn vastanneista kolmekymmentä prosenttia - joka kertoo edustavan otoksen 600 yrityksen omistajalta, joiden myynti on enintään 20 miljoonaa dollaria vuodessa kolmen kuukauden välein - sanoi, että luoton saaminen viime vuonna oli vuoden 2007 saman ajanjakson 14 prosentista.
Pienet yritykset eivät ole niin houkuttelevia lainanantajille kuin aiemmin. Äskettäin julkaistun http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA: n mukaan vain 48 prosenttia pienyritysten omistajista ilmoitti kassavirtaansa hyväksi vuoden 2013 ensimmäisellä neljänneksellä. Tämä on huomattavasti vähemmän kuin 65 prosenttia, jotka sanoivat kassavirta oli ”hyvä” vuoden 2007 toisella neljänneksellä.
Lisäksi pienyritysten luotto-tulokset ovat laskeneet. Vuonna 2003 Federal Reserve -tutkimus pienyritysten rahoituksesta osoitti, että pienyritysten keskimääräinen PAYDEX-pistemäärä oli 53,4. Vuonna 2011 NFIB: n vuosirahoitustutkimus osoitti, että PAYDEX-pisteet olivat keskimäärin 44,7.
Pankkilainananto on tiukentunut. Kun Federal Reserve pyysi pankin vanhempien luotonhoitajia kuvaamaan nykyisiä lainasääntöjä viime vuoden aikana ”käyttämällä pankkisi luotonantoa tiukimpien ja helpoimpien luottoluokitusten välillä vuodesta 2005 lähtien”, 39 prosenttia ilmoitti, että pienyrityslainat ovat tällä hetkellä "Tiukempi kuin alueen keskipiste", kun taas vain 23 prosenttia sanoi olevansa helpompaa.
Vakuusvaatimukset ovat kasvaneet. Liittovaltion luottoluokitusten mukaan vuoden 2007 aikana vakuuksilla varmistettiin 84 prosenttia 100 000 dollarin ja alle 100 miljoonan dollarin lainojen arvosta alle 100 000 dollarin lainojen arvosta. Vuonna 2013 nämä luvut olivat nousseet 90 prosenttia ja 80 prosenttia.
Pankeista on tullut pienemmille yrityksille vähemmän hallitseva rahoituslähde, sillä monet suuret pankit ovat kääntyneet pois pienyritysten lainamarkkinoilta. Vuosien 2007 ja 2012 välisenä aikana muiden kuin maatilojen, ei asuinrakennusten, osuus, joka oli alle miljoona dollaria - yhteinen valtakirja pienyritysten luotonantoon - laski 39 prosentista 29 prosenttiin.
Kuten aina, luoton saaminen on tärkeää pienyritysten omistajille. Pienyritysten luottojärjestelmä on kuitenkin muuttunut suuren taantuman jälkeen. Vähemmän yrityksiä on lainoja ja luoton määrä on laskenut. Pienempiä pankkeja ovat lainat pienille yrityksille, ja ne, jotka ovat tulleet tiukemmiksi luottokelpoisuudesta. Keskimääräinen pienyritys on tullut vähemmän luottoarvoksi. Vakuusvaatimukset ovat lisääntyneet ja luoton saaminen on tullut vaikeammaksi.
11 Kommentit ▼
