Asiakirjojen kerääminen pienten yritysten lainaa haettaessa on usein hässäkkä. Silti ei ole mahdollista välttää laina-asiakirjoja, kun yrität turvata varoja.
Paras tapa minimoida vaivaa on valmistautua ja ymmärtää, miten pienyritys arvostetaan. Toisin sanoen, tiedä kaikki laina-asiakirjat, joita lainanantajasi todennäköisesti pyytää, kun lähestyt heitä.
Voit tehdä siitä yksinkertaisen, tässä on luettelo kaikista laina-asiakirjoista, joita tarvitset, kun lähestyt lainanantajaa, jotta sinun ei tarvitse löytää dokumentointiasiantuntijaa työhön.
$config[code] not found Tarvitsetko lainaa pienyrityksellesi? Katso, oletko oikeutettu 60 sekunnissa tai vähemmän.Luettelo liiketoimintalainasta, jota tarvitset
SBA 7 (a) Lainat / pankkilainat
SBA: n 7 (a) lainaohjelma on yksi suosituimmista lainanottovaihtoehdoista pienille yrityksille. On syytä huomata, että SBA ei myönnä lainoja itse. Sen sijaan se takaa osallistuvien luottolaitosten antamat pienyritysten lainat.(Tämän seurauksena suuri osa tiedoista, joita tarvitset, ovat samat asiakirjat, joita tarvitset hakemaan lainaa perinteisemmältä lainanantajalta.)
SBA-lainojen houkuttelevuus monille pienille yrityksille on alhainen korkotaso, mutta siihen liittyy myös pitkää paperityötä.
Kun olet päättänyt hakea SBA-lainaa, sinun on kerättävä kaikki asiakirjat. Prosessi alkaa sitten paikallisen lainanantajan toimesta SBA: n ohjeiden mukaisesti.
Tässä on kaikki asiakirjat, jotka sinun on lähetettävä.
SBA-lainahakemus: Tämä on ensimmäinen asia, joka sinun on täytettävä pyyntösi käsittelyyn. Uusin lomake löytyy täältä (PDF).
Henkilökohtainen tausta ja tilinpäätös: Tukikelpoisuuden arvioimiseksi SBA edellyttää, että täytät muutaman lomakkeen, jossa sinun on annettava henkilökohtainen tausta- ja taloudellinen tieto.
Liiketoiminnan tilinpäätös: Sinun on myös voitava osoittaa, että voit maksaa lainan takaisin. Tätä varten sinun on annettava seuraavat tilinpäätökset: Tuloslaskelma ja ennustetut tilinpäätökset.
Omistus ja kumppanit: Sinun on sisällytettävä luettelo tytäryhtiöiden sekä tytäryhtiöiden nimistä ja osoitteista. Näihin voivat kuulua huolenaiheet, joissa sinulla on määräysvalta ja muut huolenaiheet, jotka voivat liittyä franchising-, ehdotettuun sulautumiseen, osakkeenomistukseen tai muuhun kanssasi.
Yritystodistus tai lisenssi: Tarvitset myös alkuperäisen toimiluvan tai liiketodistuksen. Jos yrityksesi on yhtiö, sinun täytyy leimata yrityksesi sinetti hakemuslomakkeella.
Lainan hakuhistoria: Sinun pitäisi sisällyttää kirjaa kaikista lainoista, joita olet mahdollisesti hakenut aiemmin.
Tuloverotiedot: Lisää allekirjoitettuja henkilökohtaisia ja yritystoiminnan liittovaltion veroilmoituksia kolmen viime vuoden aikana.
Jatkaa: Sisällytä myös henkilökohtaisia esityksiä jokaiselle päämiehelle.
Liiketoiminnan yleiskatsaus ja historia: Anna yritykselle lyhyt historia ja sen haasteet. Lisää selvitys siitä, miksi tarvitset SBA-lainan yrityksellesi.
Liiketoiminnan vuokraus: Anna kopio yrityksesi vuokrasopimuksesta tai vuokranantajan muistiinpano.
Olemassa olevan liiketoiminnan ostaminen: Antakaa seuraavat tiedot: 1) ostettava taseen loppusumma ja P&L -liiketoimintakertomus, 2) kahden viime vuoden liittovaltion tuloveroilmoitukset, 3) ehdotettu myyntiluonnos, mukaan lukien myyntiehdot, 4) hinnaston esittäminen inventaarion aikataululla, koneet ja laitteet, kalusteet ja kalusteet.
Vaihtoehtoiset lainanantajat
Jos yrityksesi ei täytä perinteisiä pankin rahoitustarpeita ja olet miettinyt, miten voit saada yritysluoton, kannattaa harkita vaihtoehtoisia lainanantajia.
Vaihtoehtoiset lainanantajat tarjoavat rahoitusta myös niille pienille yrityksille, jotka eivät ole olleet noin pitkään. Ja heillä on vähemmän paperityötä vaativa sovellusprosessi, joka voidaan suorittaa verkossa.
Tässä on laina-asiakirjojen tyypit, joita useimmat vaihtoehtoiset lainanantajat pyytävät sinua lähettämään.
Veronpalautukset: Varmista, että olet lähettänyt viimeisen kolmen vuoden aikana allekirjoitetun henkilökohtaisen ja liike-elämän liittovaltion tuloveroilmoituksen.
Tiliotteet: Lähetä kolme viimeisintä pankkiselvitystä yrityksesi ja henkilökohtaisille tileillesi.
Rahavirtalaskelma: Sisällytä taseesi, kassavirtalaskelma ja tuloslaskelma.
Henkilötiedot: Sisältää sosiaaliturvan, ajokortin tai minkä tahansa nykyisen hallituksen myöntämän valokuvan tunnuksen.
Liiketoiminnan vuokraus: Anna kopio yrityksesi vuokrasopimuksesta tai vuokranantajan muistiinpano.
Peer-to-Peer (P2P) Luotonanto
P2P-lainanantajat auttavat yrityksiä liittämällä pääomaa vähittäis- ja institutionaalisilta sijoittajilta sellaisilla foorumeilla, kuten Rahoituskierros, Prosper- ja Lending Club. Vuosien mittaan P2P-luotonanto on tullut suosittu rahoituslähde useille pienille yrityksille.
Tässä ovat asiakirjat, jotka sinun on esitettävä, kun lähestyt P2P-lainanantajia.
ID-asiakirjat: Varmista, että saat henkilöllisyystodistuksesi, jotta voit luoda suoran luoton mahdollisimman pian.
Todistus sosiaaliturvasta: Anna kopio sosiaaliturva-palkintolomakkeesta tai lomakkeesta SSA-1099 viimeisenä verovuonna.
Eläke- tai annuiteettitulot: Jos saat tuloja eläkkeestä tai eläkkeestä, lisää kopio palkintokirjeestäsi tai viimeisimmästä ilmoituksesta.
Online-markkinapaikat
Nykyään useista verkkomarkkinoista on tullut suosittu pienyritysten rahoituksen lähde. Nämä markkinapaikat toimivat kuten vaihto, keskittäminen ja lainahakemuksen tehostaminen. Ne yhdistävät yrityksiä useisiin perinteisiin ja vaihtoehtoisiin lainanantajiin. Jotkut tunnetuimmista pelaajista ovat Fundera ja Biz2Credit.
Osa laina-asiakirjoista, jotka sinun pitäisi antaa, kun lähestyt online-markkinapaikkaa, ovat seuraavat:
Henkilötausta: Lähetä henkilöllisyystodistus ja osoitekappale todisteena ammatillisesta pätevyydestäsi.
Tuloverotiedot: Sisällytä yrityksesi päämiehen henkilökohtaiset ja liiketoiminnalliset veroilmoitukset kolmen viime vuoden aikana.
Allekirjoitettu sovellus: Anna kaikki perustiedot itsestäsi ja yrityksestänne.
Pankkitilin tiliotteet: Lähetä kuusi viimeisintä pankkiselvitystä yrityksesi ja henkilökohtaisille tileillesi.
Liiketoiminnan vuokraus: Anna kopio yrityksesi vuokrasopimuksesta tai vuokranantajan muistiinpano.
Lainan liiketoimintasuunnitelman kirjoittaminen
Lähes kaikissa näissä tapauksissa tarvitset todennäköisesti liiketoimintasuunnitelman todistamaan, että olet perustanut ansaita tuloja ja palauttaa lainanantajille. Liiketoimintasuunnitelma on melko peruskonsepti, jota useimmat yrittäjät tuntevat jo. Mutta kun yrität saada lainaa yrityksellesi, se voi auttaa räätälöimään joitakin tietojasi kyseiseen tilanteeseen.
Sinun pitäisi silti sisältää kaikki perinteisen liiketoimintasuunnitelman perusosat, mukaan lukien yhteenveto, kuvaus, mahdollisuudet ja kilpailuanalyysi, markkinointi- ja valmiussuunnitelmat. Lainaa haettaessa kannattaa kuitenkin kiinnittää erityistä huomiota taloudellisiin tietoihin. Muista sisällyttää siihen, mitä käytät rahaa ja miten se auttaa sinua kasvamaan ja tulemaan kannattavammaksi. Sisällytä erityisiä ennusteita ja varmuuskopioi tosiasiat. Lisäksi sinun pitäisi olla avoimia kaikista tulevista lainahakemuksista, joita odotat menevän eteenpäin, ja jotka kaikki tukevat nykyiset kirjanpito- ja talousarviot.
Paperityö voi kuulostaa paljon työstä, mutta valmistautuminen etukäteen voi auttaa säästämään aikaa. Tee vain nopea tarkistuslista kaikista asiakirjoista, jotka sinun täytyy lähettää ennen prosessin aloittamista. Saatat myös haluta puhua edustajan kanssa keräämään ja järjestämään paperit ajoissa. Kun olet itse valmisutunut, työn tekeminen on helppoa.
Kuva Shutterstockin kautta
2 Kommentit ▼
