Wall Street Journal raportoi laajasti luetussa artikkelissa, että useat pankit käyttivät Small Business Lending Fund -maksua ei lainanantoon yrittäjille, vaan pikemminkin maksamaan TARP-lainoja.
Tarina sisältää myös havaintoja siitä, että paikallispankkien luotonanto on kasvanut, mutta suuret pankit hyväksyvät vähemmän lainoja kuin vuotta aiemmin. Pienet pankit hyväksyivät syyskuussa 45,1 prosenttia pienten yritysten lainoista. (Elokuussa luku oli 43,8 prosenttia ja vuoden 2011 alussa 43,5 prosenttia.)
$config[code] not foundSamaan aikaan suuret pankit hyväksyivät vain 9,2 prosenttia pienyritysten lainoista 9,35 prosentista elokuussa. (Tammikuussa suuret pankit hyväksyivät 12,8 prosenttia pienyritysten lainoista.)
Lisäksi Small Business Administration (SBA) ilmoitti ennätysluottojen hyväksyntämäärän varainhoitovuonna 2011, mikä johtui osittain rahan maksamisesta Small Business Lending Fund -rahastosta. SBA: n tukemat pienyritysten lainat olivat viraston historian korkeimpia: 30,5 miljardia dollaria (61 689 lainaa) pienille yrityksille ja aloittaville yrityksille. Vuoden 2011 FY-luku ylittää 28,5 miljardin dollarin markan, joka on vahvistettu vuonna 2007 ennen taantumaa, ja se on kasvanut 22,6 miljardista dollarista (60 771 lainaa) vuonna 2010 ja 17,9 miljardilla dollarilla (50 830 lainaa) vuonna 2009.
Vuoden 2011 ensimmäinen vuosineljännes oli aktiivisin yksittäinen vuosineljännes (12 miljardia dollaria) SBA: n rahoittamien lainojen osalta - yli neljä kertaa vuoden 2009 ensimmäisen neljänneksen dollarin volyymin ja yli kaksinkertainen neljänneksen volyymiin neljän viime vuoden aikana. Katalysaattorit olivat pienyritysten työpaikkalain mukaisia lainojen parannuksia, joiden ansiosta SBA pystyi nostamaan 7 (a) -lainojensa takauksen 90 prosenttiin ja luopumaan sekä suosituista 7 (a) että 504 lainoistaan.
Joten jos SBA-lainat ovat olleet niin runsaita, miksi markkinoilla ja yrittäjillä on vielä puutteita, jotka tarvitsevat vielä epätoivoisesti pääomaa?
1.) Suuret pankit ovat tiukentaneet luottoa, koska heikko globaali talous vaikuttaa niihin (pienemmät pankit ajattelevat paikallisella tasolla ja ovat lisänneet hyväksymisnopeuksiaan).
2.) Jotkut Small Business Administration (SBA) -luvut ovat petollisia:
- Voimakkaat luotonannot muodostavat tilauskannan. Pankeilla oli jopa yhden vuoden aikaa sulkea SBA-lainoja. He hakivat palkkiosta luopuvaa rahoitusta 90 prosentin luottotakuun sovelluksille, mutta tietyt lainat eivät tietenkään sulkeudu. Pankkien luvut hyväksyttiin, ja ne myönsivät edelleen lainoja SBA 7 (a) -ohjelman jälkeen 31.3.2011 päättyneen voimassaolon päättymisen jälkeen (31.12.2010 alkaen). Pohjimmiltaan ne varastoivat ja jatkavat SBA-lainojen myöntämistä (maksuvapautukset ja 90 prosentin takaukset) hyvissä ajoin määräajan jälkeen.
- Suuret pankit ovat harhaanjohtavia sääntelyviranomaisia. Suuremmat pankit painostavat hallitusta myöntämään pienyritysten lainoja. Ne laskevat luottojen uusimista uusina lainoina, mutta ne eivät anna rahaa aloittelijoille. Koska luottolinjat menevät usein käyttämättömiksi, pankit eivät ole tehneet lainkaan kustannuksia! Pankit saavat kuitenkin uusimismaksuja. Tämä on hyvin pieni riski.
- Pankit luokittelivat 2 miljoonan dollarin lainat 5 miljoonaan dollariin SBA-palkkion mukaisesti. Samaan aikaan pieniä lainoja (alle 250 000 dollaria) on ollut vaikea saada. Aloittaneet yritykset pyytävät todennäköisesti pienempiä lukuja. Tämä selittää, miksi lainojen määrä on kasvanut, mutta yrittäjät väittävät edelleen, että lainojen saaminen on erittäin vaikeaa.
On opittavaa useita kokemuksia:
1.) SBA-lainojen ennätysmäärä kuvaa hallitusta, joka todella toimii. Vaikka on olemassa joitakin kysymyksiä, virasto on yleensä onnistunut saamaan rahoitusta yrittäjien käsiin.
2.) Vaikka poliitikkojen on aina houkuttelevaa luoda uusia ohjelmia, joita he voivat kutsua omiksi - esimerkiksi presidentti Obaman ns. Infrastruktuuripankki - olemme parempia kannustamaan ja uudistamaan aloitteita, jotka ovat osoittautuneet toimiviksi. maksuvapautukset ja 90 prosentin lainatakaukset.
3.) Jos olet pienyritysten omistaja, joka etsii pääomaa, saat paljon todennäköisemmin rahoitusta paikallisilta tai alueellisilta pankeilta tai vaihtoehtoisilta lainanantajilta, kuten luottolaitoksilta, yhteisön kehitysrahoituslaitoksilta (CDFI), kuten Seedco Financialilta ja voittoa tavoittelemattomilta mikrolainaajilta. kuten ACCION.
Kun lähestymme vuotta 2012 ja tulevia presidentinvaaleja, odotamme kuulevani paljon enemmän pienyritysten luotonannosta uutisissa. Kuinka tärkeää pienyritys on Yhdysvaltain taloudelle?
SBA: n Advocacy-toimiston tutkimuksen ja tilastotietojen mukaan yritykset, joissa on vähemmän kuin 500 työntekijää:
- edustavat 99 prosenttia kaikista työnantajan yrityksistä ja tarjoavat työpaikkoja yli puolelle maan yksityisestä työvoimasta;
- ovat tuottaneet lähes kaksi kolmasosaa uusista työpaikoista viimeisten 15 vuoden aikana;
- maksaa 44 prosenttia Yhdysvaltojen yksityisestä palkkasummasta;
- palkata 40 prosenttia korkean teknologian työntekijöistä (tutkijat, insinöörit, tietokoneohjelmoijat jne.);
- 97 prosenttia kaikista USA: n viejistä; ja
- tuottaa 13 kertaa enemmän patentteja työntekijää kohden kuin suuret yritykset.
